再这样搞下去，你挣的那点钱迟早被吃干抹净！

昨天忙里偷闲，和朋友聊天，他突然提到一位共同好友的近况，我的心情一下降到了谷底。

老赵来自南方沿边小镇，工作勤勉踏实。

也因为他过硬的工作能力，在大家都惶恐失业的大环境下，他却升职涨薪，顺利升上了管理层，薪资也翻了倍。

本以为他拼命工作这些年终于看到了大成果，想着好日子即将不远了，但一次通宵加班后的回家路上，突然脑出血晕倒在了路边，被环卫大爷发现送医才捡回一命。

检查后，发现心脏和肝的情况也不好，不得不停薪停酬，在医院接受治疗。

本来家里就只靠他一人支撑，现在收入突然直线下降。

加上医疗、家里日常开支、孩子教育等开支的巨大压力，让他加倍焦虑。

“我今年才31，父母老了，孩子还小，家里还有二十年的房贷，想想我就害怕。”

“治疗到现在积蓄快耗完了，也不好开口借钱，后期如果卖房卖车，父母、老婆孩子就会被我拖累......”

人生到这个地步，病痛缠身，他挂念的依然是身后那些需要他庇护的人。

我们都是家里的顶梁柱，此刻他的无助和焦虑，我非常能理解，却也无能为力。

说实话，这件事让我到现在都没缓过来。

很多人跟他一样，表面上并不缺钱，但事实上每一步都如履薄冰，一点风吹草动就掉进冰窟里出不来了。

前些天我刚看完一部高口碑纪录片《中国医生》，对此感触更深刻。

59岁的老刘，因燃气爆炸烧伤，送到医院时，全身皮肤烧伤达到95%，要保命必须植皮，否则危在旦夕。

然而，其家属却在老刘入院后不久强行出院，主治医生徐晔赶来的时候，只剩下一张空荡荡的病床。

无独有偶，一个月前，他接诊的另一位病人，同样因经费原因放弃治疗，最终离开人世。

徐晔把这叫做人心的瓶颈，有时比医术的瓶颈更让人无力与悲哀。

这句话听来有点意思。

老刘的治疗，前期已花费近30万，是儿子目前所有的积蓄。

而走完整个治疗流程，还需要上百万的费用，对一般的家庭来说，这是一笔天文数字。

该借的借了，该上网筹的也筹了，工厂是不可能卖的，前几年刚开的厂，现在卖厂亏大了。

如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望。

他赌不起，所以出院保守治疗吧，实在经受不住了。

说实话，在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，我觉得大多数人应该都会选择后者。

孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。

因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题，还是一个有限资源的可持续分配问题。

对于并不富裕的家庭来说，生命的繁衍生息，常常是建立在牺牲上一代的基础上供给下一代的。

血液病孩子接受脐带血移植要封闭管理，家长每天固定时间送饭到医院。为避免饭菜被感染，都小心翼翼装在高压锅里。

纪录片中还有一位凌晨送到急诊科的肠梗阻病人。

做手术是唯一的解决办法，但进行身体检查后，医生发现他还有心脏病，不做手术，就意味着等死，做手术，很可能下不了手术台。

更遭的是，即便手术成功，患者术后仍需在ICU里维持生命，平均费用一天2万，这个过程不排除并发症发作，人财两空的结果。

医生告知所有可能性后，家人商量了5个小时。

病人的生命在一点点流逝，他们仍然无法作出选择。

这个选择很难做吗？

不难，只要有钱一点都不难！

归根结底，还是钱的问题，救命谁都想，若能负担得起，谁会在老人与小家之间徘徊犹豫？谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？

有人可能觉得太矫情了，看个片子这么大反应，真遇上还有社保呢，有这么惨吗？

对于这种想法，我只能说太天真了。

亲身经历过的人才知道，在医院很多时候不是生与死的厮杀，而是贫穷与富有的对决。

虽然医疗科学的发展大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。

但战胜重疾的背后，除了需要医疗技术的突破，更离不开金钱的支撑。

没错，我们确实有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。

可惜很多人不知道的是，医保报销是有范围的。

感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。

拿基本医疗保险药品目录来说，2021年11月，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。

（共计160262种药品）

而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。

但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。

还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？

终于熬出头迎接美好人生时不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。

试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？

命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。

很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。说实话，这样的案例很能代表在读这篇文章的粉丝朋友们。

上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。

不敢想，万一哪天倒下了，年迈的父母如何安享晚年，年幼的孩子如何完成学业，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？

谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。

一直以来都在劝身边的人买保险，但还是有很多人心存侥幸。今天小灰再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障。

因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？

而保险只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。

这是我给大家整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年*2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失。即使生场大病也没影响家人正常生活。

一直以来，小灰都劝身边的人一定要尽早给自己配置好保险，也有不少朋友留言买保险，问保险，但实在没办法一一解答。

毕竟买保险是个技术活，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。我并非专业人士，真的不敢妄自指导大家。

但是放着大家的需求不管，我也总觉得过意不去。如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。

当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。

没想到真有问题。

他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。

为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！

他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。

对，你没看错，是真正的1对1做方案，而不是机械复制。

为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。

一套规划流程体验下来，不仅对自己家庭的保障规划更清晰，还能根据最优产品组合，比传统机构节约60%的费用！

存在家庭风险短板的家长，都可以去水星专业保障规划平台报名体验。

他们真的不为任何一家保险公司做广告，只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案。

①如果你还没有保险，可以根据计算的保额来匹配家庭风险缺口，能清楚知道应该买什么险种，以及去买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。

②如果已经买了保险，规划师也会将你的已有保单做排查分析，一张张讲解你买的保险值不值，方便及时退保止损。

上次免费福利放出很快都被抢光，为满足一些朋友的紧急需求，这次小灰又争取了100个名额，原价699元现在免费给到大家体验一次。

机会难得，真心希望每位粉丝都能去体验这服务，在意外发生前，为孩子和家人做一份完整的保障规划，及时买到合适的产品。

因为它关系到在那些性命攸关的时刻，你爱的人不被压垮；它关系到也许是生命最后的尊严，不慌不乱，对亲人的抚慰。

世事无常，和我一起安顿好大后方，再去为美好的明天去奋斗！

名额很快就会被抢完，速速领取了！

小灰第13

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领取方式如下：

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