一、我们首先来了解下什么是停息挂账

停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还代K的本息，YH出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，YH不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人证信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的代K、买车买房等。”

二、要想申请“停息挂账”必须要知道的有哪些？列举了以下四点，大家可以了解一下

1：你具体YH信用咔情况，你有几张信用咔，每张咔多少额度、总负债

2：个人现阶段情况：有多少Q，未来每个月有多少Q还款

3：每家YH信用咔瑜期多长时间，瑜期时间处理步骤和策略不同

4：做出分析，先还哪家信用咔，哪家信用咔还本金，哪家信用咔协商分期还款，分到多少期可以偿还

三、我们具体的分析瑜期情况，给大家简单的梳理下讲解

1：瑜期天数长短不同

瑜期时间不同会影响协商结果

2：四大行和商业YH对比

四大行都不好协商或者是有息分期，关键看协商结果

3：催收人员

内催：编制，权限上限60期

外催：第三方催收，有绩效考核，权限6期

4：YH为什么不同意协商还款

1：YH不能盈利

2：质疑还款人能力不佳，二次瑜期

3：没有说清楚自己的问题

4：还没有瑜期，没有协商还款的政策

四：停息挂账的法律依据

根据《商业YH信用咔业务监督管理办法》第七十条规定，1：在特殊情况下，确认信用咔欠款金额超出持咔人还款能力、且持咔人仍有还款意愿的，发咔YH可以与持咔人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

五：停息挂账流程

1：申请协商还款

2：接到YH电话，按照YH要求提交资料

3：二次等待电话

YH告知是否申请成功协商还款，然后我们需要了解

还款期数、还款金额、减免利息、做好录音

4：签订方案

录音、电子协议、纸质协议

六：停息分期的话术

首先我们要明白一个道理，YH是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来

七：瑜期了我们的电话应该怎么去接呢？

首先瑜期是我们都不想发生的事，但是事情发生了，我们也应该去积极的面对，下面给大家整理了一些关于催收电话该怎么去沟通

1：原则上可以不一直接，但是不能一直不接

2：我不是恶意瑜期，我之前办理YH的资料都是真实填写，我自己也主动和YH有联系，协商还款，但是我也要上班，也很忙，不可能每个电话都接到对吧

3：我想协商分期，如果你这边有这个权限我们可以协商一下，如果你没有这个权限，我会继续与客服协商还款

4：不管催收态度是辱骂你，故意刺激你，我们一定要放平心态，告诉他我不是不还我是没Q还，跟小催骂起来就是上当了

八：停息挂账的利与弊

利的一面

1：办理停息挂账以后，便可以将欠款分期数还清，有的需要交纳一定的手续费，但可以避免产生新的利息费用

2：个性化分期最长5年时间，在此期间，持咔人只要按时还款即可，能缓解持咔人的经济压力

3：办理停息挂账以后，YH便不会催收，持咔人也不用担心会被催收逼迫还款，也没有被起诉风险

弊的一面

1：停息挂账是在信用咔瑜期的前提下办理的，持咔人证信已经产生不良记录，以后的车代房代都会有影响

2：在办理停息挂账时，持咔人需要与YH签订一份还款协议，在欠款未全部还清的情况下，持咔人不能办理任何的信用咔

3：在办理停息挂账以后，尚未按约定还款，那么YH便会起诉持咔人，到时候将不会再有任何协商的余地

九：各大YH最新的停息挂账政策

浦发YH：停息分期6-6期，普遍有减免，特别是万用金的账户减免力度大

光大YH：停息分期6-60期，首期款10%-30%剩余做分期

招商YH：停息分期6-60期，招行的处理速度加快，一般都会受理几乎没减免，看个人谈判

中信YH：停息分期6-60期，最普遍需要5%-10%的首付款，但是也有例外

交通YH：停息分期6-60期，小额也可以分多期，每个月还款额相对可以较小

兴业YH：停息分期6-60期，处理速度快，期数长

四大行 ：处理速度慢，有息分期，看个人谈判能力

以上是有关于信用咔停息挂账全部内容，看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与分享。

信用咔瑜期之后最好的办法绝对不是逃避，相反的应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快的解决问题。特别是信用咔瑜期以后，要及时停息止损，否则债务长期积累会恶性循环，到最后赚的永远没有还的多！