说起传销，其危害性估计让很多人深恶痛绝，但是我们今天要聊的话题，比传销还要可怕千万倍，它就是金融界中最大的骗局——庞氏骗局。

什么是庞氏骗局

说起庞氏骗局，我们不得不要提一个意大利人，他就是庞氏骗局的发明者——查尔斯庞兹。

查尔斯庞兹从小就移民美国，年轻时就以到处行骗、伪造证件、走私人口为生；后来经过美国式发财梦十几年的熏陶，他盯上了赚钱最快的金融投资，最终他想出了一个投资计划：

他跟波士顿的市民宣称购买欧洲的邮政票据，再卖给美国，就可以获得暴利！只要你投资500美元，45天之内就可以获得50%以上的利润回报，持续跟进的复利回报率则高的离谱！

在查尔斯庞兹的花言巧语之下，总计有4万人听信了庞兹的投资计划，投入了总计1500万美元的资金，而这些钱让庞兹一夜暴富，他也住上了有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶金的拐杖，还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。

而实际上，他连一张欧洲邮票都没买过。

那么，为什么会有这么多人相信庞兹的投资骗局呢？

其实原理很简单，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资，也就是俗称的“拆东墙补西墙”和“空手套白狼”。

而这种借债投资的方式总有一天会破产，1920年，庞兹的“投资计划”终于宣告破产，而他本人也被判处监禁，最终死于巴西。

庞兹虽然死了，但是“庞氏骗局”却像是癌症一样传染到了全世界，直至今日我们都能经常看到他的身影：盛极一时的蚁力神、权健等，都是庞氏骗局的代表套路。

庞氏骗局的原理

其实，传销的核心思想也是庞氏骗局，我们不妨用数据分析的角度去计算一下，看一下支撑庞氏骗局的因素究竟是什么 ？

假如我是一个庞氏骗局的发起者，那么构成资金流循环运转的基本要素有以下几点：

初始投资人数：也就是第一批投资者的数量，假设是100人；

平均投资金额：平均每个人投资给我的金额，假设每个人投资5万；

总投资：第一批投资者收集到的总投资金额，假设共有100*5=500万；

月利息率：每个月承诺给投资者的利润率，超过10%是非正常投资的利润水平；

月提现率：每个月投资者可以提现出的本金额，假设每月只能提现40%的本金；

月拉新率：每个月我拉新来的投资金额比率，这里设置比较少，只要20%；

月平台运营费：每个月供我自己消费的金额，这个假设固定每个月我花销50万；

如此一来，我们可以建立一个简单模型，设立初始数据，前提假设以上因素稳定不变，我们就可以计算出，最终这场庞氏骗局将在多久之后崩盘！

可以看出来，当在假设的条件下，我在第4个月的时候就会彻底破产，而在这四个月里我总共揽财了200万供自己挥霍！

为了搞清楚影响庞氏骗局的影响因素，我们改变其中的一些条件，看看结果：

1、改变拉新率

如果我们每个月拉新的资金比例提高了，那么可以看出来当拉新率达到60%的时候，我们每个月就不会处于亏损状态，我的“庞氏骗局”就会处于不败之地！

这也是为什么传销会到处拉人头，因为只有不断地吸引更多投资，自己的基本盘资金才能保持盈利，而基本资金越多，就越需要更多的资金投入，就会陷入一个恶性循环；

然而实际上，拉新率的变化不可能一直处于高比例状态，因为庞氏骗局不会创造价值，所以真实的拉新率一定会呈现出如下变化：

2、改变提现率

如果我们每个月提现的资金比例提高了，也就是投资者每个月可以提出更多的钱，我们来看看我会多久破产：

可以看出来提现率越高，我破产的越快，如果投资者每个月都把本金连带利息都带走，那么我当月就会直接破产，因此只要将提现率限定在一定范围之内，让每个月拉新的资金大于提现的资金，就可以保证总资产的盈利，这样我的“庞氏骗局”就永远不会破产。

3、改变利息率

利息率是我承诺给投资者的回报率，也就是每个月除了本金之外，还要支付给投资者的利息金额。如果利息率发生了变化，会发生什么呢？

可以看出来与提现率类似，利息率越高，我破产的越快，一般情况下传销对外宣称利润率都能达到30%以上，然而任何一个懂得金融的人都明白，30%的利润率绝对不正常！

4、改变平台运营费

平台运营费是供我自己挥霍的资金，如果我是一个贪得无厌的骗子，每个月从平台拿一百万，那么我的骗局能支撑多久呢？

2个月就会破产，而如果我每个月只挥霍10万，结果会怎么样呢？

可以看出，我的骗局足以支撑7个月！

说明平台的运营费用对平台的影响还是不小的。如果骗子团队骄奢淫逸，挥土如金，不控制成本，这会加速崩盘速度。

总结

传销是可怕的，但是更可怕的是我们身边随处可见的“庞氏骗局”，其实辨别庞氏骗局的方法很简单：不要轻易相信高回报率的投资计划！天上不会掉陷阱，掉下来的只有陷阱！

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