领航优配|大行总资产增速在狂飙 净息差一路踩点刹
大行正变得越来越大。从去年5月开端，大行总财物和总负债占银行业金融机构的比重开端超出40%，这一趋势目前仍在持续。
财物负债大幅扩表
根据银行年报数据，除了中行，其它五家大行的总财物增速均超过了11%。财物大幅扩表的原因，首要缘于借款投进和金融投资的驱动；负债端则是因为存款增加迅猛，尤其是个人存款增幅创出新高。
从财物端看来，2022年底，工行、建行、农行、邮储银行、交行的财物总额别离为39.61万亿元、34.6万亿元、33.93万亿元、14.80万亿元、12.99万亿元，别离较上年底增加12.60%、14.37%、16.7%、11.75%、11.37%。
从负债端看，2022年底，工行、建行、农行、邮储银行、交行的负债总额别离为36.1万亿元、31.72万亿元、31.25万亿元、13.24万亿元、11.96万亿元，别离较上年底增加13.2%、14.77%、17.3%、12.29%、11.86%。
存款占据商业银行负债的大头，2022年上述六大银行的存款数据增速高于往年。其间，农行2022年底的全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速为17.7%，对公客户存款、个人客户存款增量均创前史新高。
此外，因为去年市场流动性富余，大行吸收同业存款的规划攀高，也推升了负债的增幅。今年以来，大行的总财物和总负债占比仍在扩张，首要原因之一是因为“信贷投进节奏上适度靠前”。例如，农行前2个月信贷投进再创前史新高，对公方面，该行2月份的项目储备规划环比增加超6%。
净息差仍然在收窄
2022年，除了中行净息差（净利息收益率，即NIM）略有上升外，其它五家大行的净息差均有收窄。详细来看，工行的净息差由2.11%下降19个基点至1.92%；建行的净息差由2.13%下降11个基点至2.02%；农行的净息差由2.12%下降22个基点至1.9%；邮储银行的净息差由2.36%下降14个基点至2.2%；交行的净息差由1.56%下降8个基点至1.48%。
净息差下降的原因，首要是财物端收益率下行和负债端付息本钱较为刚性所致。2022年，借款市场报价利率（LPR）多次下调，借款收益率持续下行。2022年以来，1年期和5年以上LPR别离累计下调15个基点、35个基点。据人民银行统计数据，全年企业借款加权平均利率为4.17%，同比下降34个基点。
从负债端看，虽然去年银行业在4月和9月两次集体下调存款利率，付息本钱均有不同程度的降低，但这两次下调存款利率的幅度远不足以抵消财物端收益率的下降幅度，且受存款定期化趋势影响，工行、建行、农行的付息率均齐齐上升，负债端本钱上行。
关于怎么把控住2023年息差收窄的速度，不少银行业高管强调，在财物端要进行结构调整，提升收益率相对较高的财物占比，紧缩收入比较低的财物；负债端则要持续压降付息本钱。
“今年息差能不能够稳住，关键因素还在于付息本钱的压降，所以邮储银行把压降付息本钱作为今年工作的重中之重，经过预算、绩效考核等手法，把压降付息本钱的压力层层传导到最后一公里。”邮储银行副行长张学文在该行的业绩说明会上泄漏，邮储银行将压降两年期、三年期的存款，经过不断优化利率授权，推动差异化定价。
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