作者 | 杨丽敏        编辑 | Dave  董雯雪       视觉设计 | 任染

这是 禾穗HERS女性商学院 的第  040  篇原创文章

我们发现很多的精英女性都有一个精美的衣柜，我们把它们视为珍宝，它陪伴着我们的精彩人生。同时，它也包含着很多精英女性的财商智慧和人生哲学......

精英女性们事业成功，财务独立，不必依赖家庭的支持。我们是有学习力、会生活、有品质、会独立思考的一个群体。

我们更加关注品质生活、事业和财富的积累。我们也经常认为，财富应该靠自己的努力以及投资。但是，有一个问题常常被忽略，就是我们的消费逻辑。

在过往财富管理工作13年的经历中，我接触到很多精英女性，我们之间的话题很多是非常有意义又有趣的，下面的衣柜小故事就是对我影响很大的一件事。

精美的衣柜是我们的最爱和标配，我们优雅地活在这个世界上，不开心的时候，我们可以拿起一本书，也可以去打开自己珍爱的衣柜，心情顿时舒缓了一半。

闺蜜A和我展示自己的衣柜：整整的一个房间被设计成一个错落有致、十分精致的衣橱，衣橱里面整齐地挂着各类高品质服饰：CHANEL、MAXMARA、GUCCI、HERMES等国际知名品牌的大衣、围巾、包包…..我有些震惊，感觉这里就是奢侈品的聚集地。

闺蜜也自然而熟悉地给我介绍，哪一件大衣搭配哪个颜色的羊绒衫、哪件衣服在什么样的特殊场合穿，有的衣服颜色非常鲜艳，在特定的场合可以穿上一两次。

每一件衣服的到来都像是被设计好的，刚刚好。可以在某个时间、某个场合，展示自己的精彩。

当你读到这里的时候，肯定会想，这么多精美的宝贝，要花多少钱？我也曾经这样想过。但是，闺蜜接下来告诉我，这些宝贝有些已经有十几、二十年的历史了。

经过20年的积累，即使一件衣服的成本有2万块，平均在1年里，成本也就变成了1000-2000块。

闺蜜又和我说：“ 丽敏，其实你也可以这样买衣服。然后，在每一个场合，你都可以找到属于那个场合的合适的衣物，不需要忙于搭配，也不需要太多的思考。因为，对于每一件宝贝我都是100%的喜欢，才会去买。我对它们特别地熟悉。在需要的时候，也可以马上想到哪一件最适合。这样，可以省很多钱，也可以节省很多时间。”

言语之间，我可以感受到她的优雅、幸福和富有。我想这便是很重要的人生智慧和财富智慧。

我经历过很多年的买买买、断舍离，终于在这里找到了衣柜的正确打开方式。

你也可能像我一样，马上就下定决心，以后再也不能淘宝买买买了。同样20年，我们可能浪费了很多的资源，衣柜里堆满了廉价的衣服，有的吊牌都没有摘，有的只穿了一两次就束之高阁，它们变成了真正的消费。

而闺蜜的20年，却积累了很多精美的宝贝，它们已经变成了资产。这些差异也让我思考了几个重要的财商问题，与大家分享.....

财富思考1

让更多的消费成为未来的资产

我们的财富是由两个曲线产生的：一个是收入曲线，一个是支出曲线。

在文章的开头我们就说过，我们有时更加关注品质、关注我们的财富成长、事业的进阶，而往往忽略掉支出的部分，但是，很多时候，在收入相似的情况下，不同人由于消费模式的不同，导致最终的财富差异巨大。

为了财富的健康增长，我们需要理解资产与负债，并且时时省察自己的消费模式。

举例来说，我们每个月存入的房贷，最终会成为资产；每年存入的存款或保费最终会成为资产。

但是，车贷就是纯粹的消费了。当然，如果你买车是为了生意需要，这个过程中给你带来的无形资产不在这里的讨论范围。我们讨论的是，为了品质生活，你用贷款购入一辆豪华轿车，因为车是消耗品，这笔贷款是真正的负债，不会变为资产。

你买入的究竟是资产还是负债，需要我们多一些关于财富的思考。

财富思考2

减少浪费、保护环境也是财富的积累

每一件服装从设计师到消费者手里，经历过设计、原材料选择、加工、运输、销售很多环节，而每一个环节都有对环境的破坏和资源的消耗，不随意买卖，其实也极大地节省了资源，减少了环境的污染。

爱人爱物，我想这是厚德，厚德才能载物，才能拥有富足的人生。

当然也许你会担心，如果都不随意买卖，我们的浪费减少了，财富增加了，环境变好了。但是，从社会经济发展的角度，产品流通就会减少、就业机会也会减少，会不会对人类有坏处呢？

这个问题我也曾经深入思考过，当一部分客户变得越来越成熟的时候，其实会反作用于企业，推动他们的进步，使他们在技术革新、创造、甚至专利领域更加精进，提升我们的品牌质量。其实，国际很多知名品牌为国家创造了很多的就业和利润，从长期看，这一定是一种优质的推动力。

财富思考3

你也可以轻松拥有千万资产

如果把衣柜看成你的长期资产，让我们来算算，你的衣柜到底有多少价值？

假设我们每年投入5万购买服装和包包，如果考虑投资的机会成本，也就是说，如果没有买衣服，而是做投资，那么它会变成多少资产呢？

我们假设过去20年，每年投入5万，8%复利增长，20年后你会有247万，如果不动用这些钱，再过10年，你可能需要面对长达几十年的退休生活了，这时候你会有533万的现金资产，这时你会感觉到真正意义上的物质富足。

当然，5万只是一个基础假设，我们每年的支出可能远高于这个数字。

如果翻个倍，按照10万计算，那么20年的时间，你在衣柜中花掉的钱，等同于1000万的养老资产。

如果你每年可以节省10万，并且做一个投资组合，会让你在退休的时候多出1000万的现金，这是否是更理想的选择？

1000万，看似遥不可及，其实只要有科学的投资方法和持之以恒的决心，我们每个人都可以成为千万富翁。

希望在未来的路上，禾穗财智能够陪伴大家成就内心富足的精彩人生。

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