财务自由之路读书笔记
财务自由之路
博多·舍费尔
幸福和富有是我们与生俱来的权利。
金钱给予我们安全感、自由感。
金钱可以给我们过上自己想要的生活的可能性。
金钱可以使人更接近于幸福生活。
有钱首先就意味着过上自由且独立的生活。
你真正想要的是什么？
没人教会我们如何经济独立
具有导向性的经历会改变我们的世界观和我们对人类、机会、金钱以及世界的看法
贫穷使人生活不幸
如果我们只是徒有希望而不做努力的话，那什么都不会发生。希望是一种智能镇定剂，一种绝妙的自我欺骗
乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心
自信指的是，一个人在自身经历的基础之上，知道他遇事可以依靠自己
财务状况对于建立自信极为重要
你的财务状况应该成为一个你不惧怕任何阻碍的证明
没有自信地生活只能叫生存，你永远不知道自己的潜能。你从不冒险，从不成长，从不对逆境做出反抗，从不充分开发自己真正的潜能
不改变，经历多少个7年依然如此，改变从改变思维开始
钱不是万能的，但是有钱可以得到更多
生活的5个领域：健康、财务、关系、情感和人生意义
你知道为什么很多人都不去做自己真正感兴趣的事情吗？因为他们缺钱。将你的事业建立在你最大的爱好之上
整天工作的人是没有时间来赚钱的
不是你自己规划你的生活，就是别人来规划你的生活
为什么无法执行规划？没有将自己的梦想、目标、价值观和策略联系在一起
- 梦想：如果你拥有无限的时间和金钱，你会做什么？——考研、环游世界
- 价值观：对你来说真正重要的东西是什么？为什么这些东西很重要？——钱。没钱一切过的不能随心所欲
- 目标：你想要成为什么样的人？你想要做什么？你想要拥有什么？
- 策略：你具备能协助你获得自己想要的东西的知识、能力和计划吗？
与梦想相关的事，便是使你快乐的事
价值观是一种可能性的选择
成功意味着得到你想要的东西，而幸福意味着热爱你所拥有的一切
责任意味着什么
责任在于自己
你并非对所有事情都要负责，但你总要对自己对事件的判断和反应负责
责任意味着做出恰当的反应
责任：有技巧的回应
你把责任推给了谁，也就给了他权利。有责任的人，同时也拥有权利。出于这个原因，我总是喜欢将责任揽到自己身上。因为我喜欢自己掌控自己的生活。
错误发生时勇于承担，避免产生的后果掌控事态
塑造未来是对未来做好准备的最佳方法。塑造未来的意识始于你的过去
有一些你能直接控制和影响的事物，我称为可控领域
个人范畴包含可控领域
对于发生在你个人范畴之内的事情，你需要对你的判断和反应负责
可控领域是可以扩展的。你可以通过拓展可控领域来积累你的财富
抱怨和指责的行为只会体现出我们的软弱
- 拓展可控领域的4种方法
- 从舒适的环境中脱离出来：不断迎接新的挑战，新的危机。旅行将你带离你熟悉的环境，带来 新鲜且特别的感觉。在敢于尝试新事物，迎接新挑战的时刻中，我们会成长起来
- 问题：问题处在我们的个人范畴之内，却处于我们的可控领域之外。“我如何创造一种情况，使这个问题不再出现呢？”逃避问题不会使人生活富裕。想要拥有更多金钱的人，就应该为自己列一个长长的问题清单
- 正确的提问方式：提问质量决定我们的生活质量。“我如何做成这件事情呢？”“怎么做”寻找的是解决方案，“为什么”寻找的是托词。“我能做什么？”当你做决定时，你应该问“是否”。（1）我为什么要这样做？（2）我应该怎么做？
- 扩大你的个人范畴：你的个人 范畴包括所有影响你的事物、对你而言重要的和你感兴趣的的事物
- 拓展可控领域的4种方法
我们不仅对自己所做之事负有责任，也对自己未做之事负有责任。
我所理解得成功就是成为最好的自己。
1000万是难以企及的奇迹吗
- 发生变化的5个层次
- 第一层次：你意识到自己对现状感到不满意
- 第二层次：期待的结果没有出现，你意识到，仅仅只是采取行动还远远不够。你采取的行动还必须以解决困难作为目标导向
- 第三层次：学到的技巧对你起到了一定的帮助
- 第四层次：在你与自身和他人打交道时，仔细思考一下你的世界观
- 第五层次：通过改变自身的认知，我们可以带来巨大的变化
- 持续不断地学习和成长
书籍
- 一个人是他读过的所有书的总和
个人成功日记本
- 日记本是空白的书籍，是你可以自己写作的书籍，专属你个人。每个人都应该每天写自己的成功日记。
- 将自己看做一个足够重要的人物，开始记录关于自己的日记
- 信心不足的人为了保护自己不敢承担风险。而且，不敢承担风险的人，将永远无所作为，只会一事无成、一无所有
- 记录今日的成功
讲座
我们为教育所付出的代价，与我们与无知愚昧所付出的代价是无法相比的。
大多数人都高估了自己1年内能做到的事情，也低估了自己10年内能做到的事情。
所有有价值的东西，在最开始时都可以把我吓死
我们不应该以他人来衡量自己，而应该与自己做纵向对比
想让某些事情为了我们而改变，我们自己就必须先做出改变。每一次改变对我们来说都是一次冒险，因为我们需要以某种形式离开自己熟知的环境。成长发生于我们的舒适区域之外
好运都是以机会的形式来敲击人们的房门。
好运的组成部分：
- 储存资本；
- 识别机会；
- 果断地做出决定并采取行动。
为什么没有更多的人变得富有
- 因为保持贫穷状态同样简单。
穷人对财富没有明确的定义
- 在5年内，我将获得150w人民币。
- 要清晰地定义财富需要三个条件：你必须知道明确的数字，写下这个数字，并且将它转换成画面。只要你还确定这个数字，生活就无法将这笔钱邮寄给你
- 只要我将精力集中于这个目标，恐惧和怀疑就无法控制我
- 我现在拥有的，正是我10年前梦想拥有的。
- 明确你想要什么，编制一本与此相关的梦想图册。
- 制作一本图册，将会成为你未来生活的一部分的东西的图片贴上去
- 思考你想做什么，你想拥有什么，你想成为什么样的人
- 请选取那些能够打动你的图片
- 尽可能频繁地翻看你的梦想图册
- 之后将眼睛闭上一会儿，想象如果一切成真，你能看到、听到、感受到、闻到、尝到什么
穷人的财富目标摇摆不定
大目标比小目标更容易实现
小目标被一个问题（障碍）挡住后，你朝着目标看过去，看到的就全是问题。你完全看不见目标。一旦我们无法将目光集中于目标，怀疑和恐惧就产生了。从而发展另一个小目标。
大目标提升我们对机会的感知能力。
积累了巨大财富的人，大都在早期就为自己设立了远大的目标。
为自己设定有生之年无法实现的目标
大目标的方向感更强，遇到小问题也不会迷失，因为这些问题在大目标之后都不算大。
穷人不将财富看成绝对必需品
- 成功人士故意将自己引入一种绝对必要的情境之中
穷人做不到坚持到底
- 人生没有极限
穷人不去承担责任
- 永远不要让别人替你承担责任的情况出现
- 我们对自己负有责任
穷人不准备付出110%的努力
- 幸福：按我们的本性去生活
- 我们对于当前的成就存有感激之情，这是美德。但对于当前拥有的东西，将来也感到满足，这就违背了人类不断成长的需求。
- 尽力而为还不够，必须竭尽全力
- 永远不要找：如果…，我就会…的接口。
穷人缺少一个好的教练
- 以成功为目标的人对外在的态度不是回避，而是欢迎
穷人只关注自己的劣势
- 你的优势使你富有
- 劣势不一定要消除，要发挥自己的优势
- 为你的劣势找到解决方案，为优势找一个教练
- 变富有的代价就是：付出我的时间
安息年
修养生息，反思生活的一年
我想要对未来做出规划，却发现我对此找不到答案，而是发现了问题。
你关于金钱的真实想法是什么
- 其实你今天拥有的东西，正是你为自己量身定制的东西。
- 我把所有的金钱都带在身上。
- 深深根植在内心的信念会控制我们的潜意识。
- 现在的我，理解不了怎么会有人不跑步。
- 你的信仰有多强烈。
- 你的潜意识希望并确保为你带来那些你坚信对你最好的东西。
- 他人提出的建议不仅仅向你指明一条道路，也为你划定了极限。
- 永远不要接受一个不会设身处地的人给出的建议。
- 自然界是不存在好坏之分的。
- 世上不存在客观现实，现实是由我们自己理解而产生的。
- 你的人生观和世界观创造了你，你所相信的东西决定了你的处境。
- 你的观点在你通往目标的道路上是否对你有帮助。
- 贫困就像是一种缓慢发生的身体瘫痪。它会逐渐地摧毁一个人对自由的渴望，夺走一个人对于生命美好事物的希望，削弱一个人的积极性。
- 杠杆作用：如果你不去做某件事，你就会感受到巨大的痛苦；但是如果你做了，你就会感受到极大地快乐。
- 每一个达成远大目标的人，都是将90%的精力放在“为什么”上，只将10%的精力放在“怎么做”上。
债务
应对长期问题不要找权宜之计。
我们想要的东西并不等同于我们需要的东西。
消费债根本没有优点。
恐惧感只会使你丧失行动能力。
不要让别人的看法来决定你的幸福感。
存放一笔不可动用的储备金。
现在就开始储蓄，不是等到一无所有的时候才开始。
自由意味着，自律地执行我计划好的事情。
自律带来自由。
我们拥有什么样的期望，也就决定了我们能获得什么。
知足常乐的人也是主动放弃的人。
永远不让目标低于期望。你自己是可以决定你值得拥有什么的。你的期望会决定你会获得什么。灯光下有你的一席之地。
世界上没有任何问题不是手捧着礼物来到我们的身边的。
你要跟你的恐惧相抗争，这也不会有什么效果。一个十分有效地对抗恐惧的方法恰恰就是感激恐惧。
战胜债务的最佳方式就是积累财富。
不要期望你的问题消失，应该期望自己拥有处理问题的能力。
如何增加自己的收入
- 整天工作的人，没有时间的来挣钱。
- 每个人获得的东西都恰好是他值得获得的东西。
- 作为自己人生的设计师，你的收入或加薪是由你自己创造的。不是你被加薪，而是你主动获得加薪。
展示自己的强项
- 金钱和机遇并不会应需求而产生，而是应能力而产生。
- 你只会因为你所拥有的能力而加薪。
- 如果你想要获得加薪，那么你得解释清楚，为什么你值得获得。
- 将你能为公司创造的价值以及附加价值罗列出来。也将你的所有强项都写下来。
- 向老板解释你对公司的价值。
- 永远不要将你对自己的怀疑告诉任何人，要展示自己的强项。
你应该关心自己的义务，而非权利
- 你能为公司做什么，而不是不停地考虑公司能为你做什么。
如果你得到8小时的报酬，你应该工作10个小时
- 你的付出应该多于别人对你的期望。
刻不容缓地去处理事情
- 刻不容缓地去处理日常事务，尽可能快地着手去做。
- 完美意味着停滞不前。
- 不要害怕犯错误。
世上不存在微不足道的小事
- 所有值得你去做的事情都值得你好好去做。
- 世上不存在微不足道的小事。请你坚持付出100%的努力。
使自己成为不可或缺的一员
- 承担你工作领域之外的责任。
- 请勇于承担责任，使自己成为不可或缺的一员；请勇于放弃和下放权力，使自己成为非必要的一员。
对自己进行深造
越有问题，越自告奋勇
- 分到困难的任务，你更应该自告奋勇。
让自己成为专家
做所有人都能做的事，这件事情的价值就犹如沙漠里的一粒沙。
如果你做所有人都做的事情，那么你只会拥有所有人都有的东西。
你的愿景起决定性作用。
一个人会成为一个什么样的专家，取决于他为自己塑造了一个什么样的专家角色。
每天预留一段时间将自己锻炼成专家。
以你最低的收益额为基准，自己给自己发一份固定工资。
可以用别人的钱来扩大你的公司。
将你的钱定期从公司中撤出来，使用别人的钱来进行投资。
能力：向优秀的人请教
精力：早睡，锻炼，合理安排休息时间
影响力、知名度：职业背书，打造个人品牌；多发个人优质博客
自我评价：提高自我评价，收入也会增加。销售书籍。提升自己的口才，交流沟通能力，学习如何推销。
创意：保持感知力
4种收入来源
我们获得的收入都来自于我们为市场创造的价值。价值有以下四种：产品价值、知识价值、服务价值、创意价值。
要求回报，记住自己是有价值的人。
你的时间只花在能够获得丰厚收入的活动上。
收入丰厚并不意味着财富。
奇怪的是，我们需要的往往和我们挣到的一样多。
当你能够靠自己的资产生活，不必再工作，你才能称得上富裕。
对于生活的每一个领域，我都会确立目标，并写下我要确立这些目标的原因。
做让自己快乐的事，这个时候会发生什么呢？
储蓄——支付自己
- 不要杀死你的“鹅”。
- “鹅”代表资本，金蛋代表利息。没有资本就没有利息。
使你变得富有的是储蓄而非收入
- 没有人能仅仅通过挣很过钱就变得富有。财富产生于你对金钱的留存。
- 节俭是富人的美德
- 储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。
- 成功者准备好了去做大多数失败者拒绝去做的事情。
- 每个人都想要当一个什么样的人，却没有人愿意成为一个什么样的人。
储蓄使人快乐，储蓄易如反掌
- 储蓄意味着支付自己
- 自己给自己发薪水，将每月的10%存入一个独立账户。
- 拿出加薪的50%存入“鹅”账户中。
储蓄使你成为百万富翁
- 利息增加的速度跟不上你的金钱购买力下降的速度。
- 如果你做的是所有人都能做的事情，你也只会得到其他所与人都有的东西。
- 如何实现每年大约12%的收益率呢？如何将风险分散开来，一方面防止自己完全亏损，另一方面又可以使自己最大概率的投资成功。
教你的孩子支付自己
- 孩子应该在什么时候开始储蓄？从第一笔零花钱开始。
- 直接给孩子钱是不负责任的。
复利的奇迹
使自己的金钱增值的人，会成为一个富有的人。
影响复利的三个因素： 时间、利润率和投入。
- 时间：越早开始越好。
- 利润率：提高利润率，积累财富的时间越来越短。
投入资本翻倍的年限：
- 72 ÷ 利率 = 投资翻倍所需的年限
只有当一个人为许多人带来收益时，他才会变得富有。
你为什么必须饲养金钱
- 为了度过荒年，我们得成为自己的财务部长，并至少将收入的10%存下来。更好的是将20%的金钱存下来。
- 我们必须自己为自己支付养老金。
- 只有一件事是可以期待的：意料之外的事。
- 只储蓄不投资的人，也不是真正的理财者。
- 投资者会在买入的时候获得利润，而非在卖出的时候。
- 资金流动的方向表明了这是一笔投资还是一笔债务。投资应该使金钱流入你的口袋，一笔债务使金钱流出你的口袋。
- 投资者恰巧实在危机当中才能获得高额的利润。
- 要坚持一个所有人都认为发疯的计划并不容易。
- 借口是我们讲给自己听的谎言。
- 永远不要让你内心中那个弱小的人战胜强大的那个人。
- “毕竟，只有当潮水退去时，你才知道谁在裸泳。”沃伦·巴菲特
投资者和股民应遵从的原则
原则
识别什么时候投资，什么时候投机
- 投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，而并不是要等到卖掉产品时。
- 一笔投资是从最开始就会定期获得收益的。在转卖时才获得收益，就是投机。
- 投资者赚钱，投机者赢钱。
- 投机不一定是坏事。
- 股票和股票基金是一种投机。
- 只能将积蓄的一部分用于投机。
- 以获取股息为目的而持有股票则属于投资。
- 投资不动产和创办公司。——两种典型的投资
- 清楚买入卖出的最佳时机，能够正确估算价值的利润率。
- 优秀的投资者也得会投机。
区分债务和投资
- 如果金钱远离你，这就是一种负债。如果金钱流向你，那便是投资。
- 自住房是债务，不是投资。
- 先投资，还是先负债？
确定资产类型
- 财务投资只有三个主要类别：货币资产、有形资产、赌博。
- 货币资产：以钱投钱。
- 有形资产：你的资金抓换为固定资产。比如：不动产、投入企业的投资份额、股票及股票基金等重大资产。
- 赌博：你在玩你的钱。远离赌博。
有形资产完胜货币资产
- 物品价格实际上每年提高了4%~5%。大约每18年就会翻一番。你的钱每过18年就会贬值一半，但同时，平均每18年你的有形资产投资的价值就会翻一番。
- 72 ÷ 通货膨胀率 = 货币资产对半贬值所需的年数
- 在货币资产上被称作通货膨胀的情况，在有形资产中被称为升值。
你必须承担风险
- 投资不是为了亏钱，投资是为了赚钱。
- 损失也是盈利的一部分。
- 一部分资金用于货币资产：定期存款账户、货币基金和债券。一部分资金用于有形资产投资：股票、股票基金。投资不动产和公司。
分散投资
投资家和普通投资者是有区别的
- 平均水平的产品针对的就是普通投资者。
- 投资家把犯错看成是成功的必要部分。
- 对冲基金能防止投资遭受巨大损失
- 有教练带领你学习，会事半功倍。
重要的决定
- 负债的最佳时机？
- 投资还是投机？不断学习
- 独自投资，和顾问一起行动？
- 如何分配货币资产行业有形资产投资的份额？ 100 -年龄= 股票和股票基金的最高份额
- 你应当选择哪些产品？
- 未来无法预知，一切的计划都值得怀疑吗？不管怎样，一切的幻想、所说，我们都会设法去实现它们。我们为自己编织的童话或者幻想，也会在很大程度上成为现实。
- 未来的生活靠的是自己来塑造的。
- 勇气，只有在逆境中才能成长。
- 不能告诉任何人你对未来的疑虑；怀疑时，多想想未来美好的愿景。
- 听从美好的声音，不要听信充满怀疑和消极的那些话语。
财务保障、财务安全和财务自由
财务保障
- 为你的强项找一位教练，给你的弱项找一个解决方案。
- 买车的钱一定不要超过两个月的工资。
- 有两条通往幸福的道路：降低要求或者增加财富。
财务安全
- 财务保障的缺点是：一旦意外情况发生，你会花光所有的积蓄。
- 真正保险的办法是，你需要积累足够的资金，使你可以靠利息生活。
- 财务安全 资金总额 = 每月所需金额 * 150；（150 0000）
- 7年之后开始的未来，正是你今天所准备的未来。
- 一旦实现自己的财务保障，你就应该将所有可用资金用来投资，以实现财务安全。
财务自由
大多数人之所以实现不了自己的梦想，就是因为他们从来没有考虑过他们应该为此做些什么。
你永远不能杀你的“鹅”。
“鹅”要多大才能靠利息满足每月的愿望： 每月所需的金额 * 150 （1000万）
对风险的管控就意味着盈利机会的增加。
40:40:20原则保证财务安全
- 40 低风险、40 风险适中、20风险较高
- 千万不能将用于保证你财务安全的金钱投进高风险或是投机性质的项目。
50%中风险，50%高风险，实现财务自由。
- 财务安全后，抽离一部分钱以实现财务自由
财务保障：现金，保险柜、储蓄计划
财务安全：一部分金钱用于货币资产投资，另一部分钱用于有形资产投资（大约12%）
财务自由：额外再投资一些中高风险的，收益率远超过12%的项目
全力以赴，成为最好的自己。不到最好，永不满足。
订好目标，指定书面计划，你就已经成功了50%
- 目标拓宽你的机会意识
- 目标为你指出解决问题的方向
- 目标是你为了“赢”而去比赛：远大的目标不允许我们只是苟且地或者。你必须全力以赴。你必须为了“赢”而活着。
- 你有了一个目标，一切都变得很重要：如果你现在不做决定，就意味着你已经做好了决定。
区分任何人并最终造成差距的东西：是满足和惰性。
为自己的才华和能力承担责任，真正地将自己的梦想付诸实践。
恐惧。阻碍我们通往梦想的生活。恐惧犯错，恐惧失败，恐惧丢脸，恐惧使自己和他人失望，恐惧做出错误的决定。
他人可以阻碍你去走你自己的路。只有你自己才可以永远地使自己停下来。
一个人要积累真正的财富只有一条道路：必须建立起自己的企业。
教练和专家网络
- 你们在淘宝盖楼的时候，我在研究财务自由。
- 认识优秀人物的最好方法还是参加讲座。
- 你要学会习惯为一个问题找出3中解决方案。
- 如何让他人受益。
- 你决定受谁影响，向谁学习，学习什么，只模仿那些比你成功的人。
播种金钱
- 成功意味着获得你所爱的东西，而幸福意味着享受你获得的东西。
- “治愈”无意义之感的最好方法就是去关心他人
- 一个人用自己的船将他人送到彼岸，那他自己也到达了彼岸。
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