超自动化如何提升保险业？

近年来，超自动化给包括保险业在内的各个行业带来了一场革命。

保险业的超自动化可以改变行业的运作方式并使其更加高效。

随着技术的出现，全球各行各业都在数字化前沿加速发展，保险业也不例外。这些发展暴露了手动处理流程的低效率，并提供了对应的解决方案。由于时间、金钱、资源的投入，以及灵活的方法和创新，运营商已经能够满足不断变化的客户期望。它可以在不影响用户体验的情况下应对这些不断变化的因素。

保险业一直在努力实现其大部分流程的自动化，以实现高效运作和自动化，这无疑对开发简化的消费者体验和有效地将新产品推向市场至关重要。然而，对核心保险业务至关重要的复杂、非线性流程对于当今的自动化工具来说是一个挑战。因此，保险公司必须转向一种新的范式——超自动化。

通过混合了 AI、ML 和 RPA 的超自动化，可以实现比自动化更高水平的智能流程和效率，自动化主要基于RPA，它可用于整个保险行业，从客户获取到理赔，节省时间和金钱。

保险中的超自动化是一种系统化技术，用于及时发现、验证和自动化尽可能多的程序。它与传统自动化的不同之处在于它协调各种技术、工具和平台，包括但不限于机器人过程自动化 (RPA)、机器学习和人工智能。对业务和 IT 流程自动化的需求推动了对超自动化的需求。预计到 2025 年，支持超自动化的应用程序市场将以 12.3% 的复合年增长率增长至超过 8600 亿美元。

保险业超自动化的好处

任何技术的成功都取决于它的应用范围。以下是超自动化在保险行业的一些应用：

❍ 保单承保和定价

保单承保是提取申请人数据以确定与特定保单相关的风险的过程。在决定之前，有意识地研究和分析数据。这是一个劳动密集型、繁琐的过程，超自动化可以立即完成。

通过使用机器人从各种来源和平台获取关键信息，超自动化优化了这一过程。生成的数据可用于准备有关索赔数和覆盖数据信息图表的报告，检索到的数据用于确定特定客户的确切风险因素。

为了评估客户的风险状况并以适当的成本提供保险，保险公司必须评估客户的医疗记录、测试结果、生物特征等。这些是在确定保险单成本时检查的变量。如果手动完成，这可能需要几天时间，但超自动化会加快这一过程。

人工智能将被纳入定价系统，使他们能够根据客户需求更改和修改保单。它将根据增加的收益、实施成本和销售情况确定任何保单的定价的基本参数。

❍ 索赔处理

投保人向保险公司提出的承保损失或其他保单事件的承保或补偿的正式请求称为保险索赔。如果索赔程序过于冗长或脱节，索赔人可能会尽快寻找新的供应商，从而延长他们的痛苦和不确定性，这也意味着保险公司的金钱损失。由于代理人必须分析来自各种格式的众多来源的数据，对其进行分类并检查其真实性，因此手动保险索赔处理需要大量时间。通常需要几天时间，偶尔会出现数据差异。

通过将超自动化集成到保险中，机器可以轻松地从多个接触点收集数据，例如电子邮件、通话记录等，而机器人则始终如一地进行必要的修改。提交索赔时，智能机器人将评估提交的数据，并在批准索赔之前确定其是否准确和合法。在这种情况下，将发送信息以进行手动处理。超自动化还可以通过自动提供客户的索赔信息来最大限度地减少人工交互。

❍ 保单管理

在正式发布保单之前，必须执行大量文书工作。代理机构负责跟踪所需的文书工作，将其与其他文件进行比较，与客户对应，并更新内部系统上的所有数据。每次客户修改保单或他们的任何个人信息时，都需要一个劳动密集型的手动过程来进行适当的调整。

通过允许机器从各种来源（例如通话记录和电子邮件信息）中学习，并自行适应变化，超自动化可以消除所有这些体力劳动。智能机器人可以使用智能文档处理 (IDP) 从数据中提取、分类和生成报告，而无需人工干预。这将最大限度地减少人工劳动并加快处理速度。此外，这将使系统能够自动更新客户的保险详细信息。

❍ 合规性

保险行业经常被报道违规行为，因为要遵守不同的要求需要很多时间。任何修改都会触发旷日持久的重组程序。当手动执行此过程时，有几个错误可能会导致重大损失。通过自动化监管合规性可以显著减少手动工作，可以使用定制的动态模板来根据合规性法规进行申请。

通过监控环境并随后进行必要的调整以满足强制合规的要求，超自动化使系统能够保存对法规的所有更改的记录。因此，不会有任何错误的余地。

❍ 索赔欺诈检测

识别保险欺诈是一个难以解决的问题。近年来，由于索赔人可以从保险公司获得大量赔偿，虚假索赔和内部欺诈行为急剧增加。由于数量庞大，手动处理每个索赔几乎是不可能的。由于这些欺诈者现在在技术上非常完善，人类很难发现他们，但在超自动化的帮助下，所有索赔都经过全自动筛选，通过查看大量数据来发现任何差异。

每次提出索赔时，都必须进行广泛的背景研究。机器人可以检查多个平台是否有任何不正当行为，并快速确定索赔是否具有欺诈性，这对于手工劳动来说是一项挑战。超自动化使系统能够扫描与特定索赔相关的所有数据，从而降低欺诈的可能性。

❍ 文档摄取和数据管理

保险公司保留了大量的文书工作。这些文档来自各种来源，其中包含各种格式的数据。手动阅读和理解这些文档需要很长时间。保险公司可以通过超自动化轻松获取、过滤和分析数据。通过智能学习，这些技术解决方案可以理解文档的上下文。因此，供应商可以通过信息快速准确地响应任何查询。

通过 IDP，它不仅可以解释数据及其含义，还可以从中推断出未来的结果，超自动化使这个过程自动化。由于它简化了所有信息并将其分离以方便数据使用，超自动化可以在很短的时间内完成整个过程。换句话说，超自动化可以帮助保险公司充分利用数据。

结论

由于自动化，保险业经历了一场革命，而超自动化已准备好将其提升到一个新的生产力水平。此外，它让保险公司为新时代的互联体验做好准备，这预计将成为未来几年的主要趋势。由此产生的改进的商品和服务将降低运营成本，降低风险并显著提高客户满意度。因此，超自动化在保险业的实施肯定会迅速走向成功。

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