为公司高管履职风险买单的董监高责任保险DO

在刚刚过去的一周之内，根据公开的信息，中国内地已经有两家上市公司发布了关于购买董监高责任险的公告。

2021年8月16日，佛山电器照明股份有限公司发布了关于购买董监高责任险的公告：为了完善公司风险管理体系，根据中国证监会《上市公司治理准则》及其他相关规定，公司拟为公司及公司全体董事、监事、高级管理人员购买责任保险。8月20日，乐山电力股份有限公司也发布了关于为公司及董监高购买责任险的公告。

1、什么是董监高责任保险？

董监高责任保险(Directors and Officers Liability Insurance)也被称为：董监事及高级管理人员责任保险，或简称为：D&O保险。它是董事、监事及高管在履行职责过程中，因工作疏忽、行为不当被追究责任时，由保险公司赔偿法律诉讼费用及承担其他相应民事赔偿责任的保险。

这一险种2002年才首次在我国推出，至今仍属小众险种。根据相关研究报告显示，董监高责任保险早已成为欧美发达国家大多数企业的标配，而2020年A股上市公司的投保比例约为12％。

在国内，真正把这个险种带火的则是瑞幸咖啡。2020年5月瑞幸咖啡因会计不正当行为被美国证券交易委员会调查。中国证监会亦已派调查组进驻瑞幸咖啡。这个事件中最火的焦点就是瑞幸曾购买了总额2500万美元保额的董责险！涉及平安产险、太保产险等境内外十几家保险公司。

2、高管=高风险

作为公司的高级管理者，享受各种风光的背后，也同样要承担重大的管理责任和义务。他们在经营管理过程中，会面临各种各样的管理风险。公司管理者除了要遵照相关法律法规，尽职尽责做好管理工作，也一定要考虑购买董监高责任险（D&O），主动转嫁个人损失的风险。

那么作为公司的董监事及高级管理人员，他们面临的主要经营管理风险有哪些呢？

日常经营类诉讼

例如经营决策不当、合同纠纷、产品责任、安全生产责任、垄断及不正当竞争、环境污染等。这些是任何其他企业都可能面临的风险，也是一般性其他常见的一些风险点。

雇佣类诉讼

随着保护劳动者权益的各项法规越来越细化，员工对自身权益的维权意识的不断提升，对于雇主来说，雇佣类诉讼的风险也是日益提升。

例如违反劳动合同、不当解雇，不当评估、歧视、性骚扰等。

前不久阿里女员工被侵害的事件，如果该女员工把阿里的相关管理层告上法庭的话，这就是典型的雇佣类诉讼例子。

证券类诉讼

近年来，上市公司碰到的证券类诉讼也越来越频繁，例如招股书不当陈述或遗漏、财务报表失真、重大事件未及披露、内幕交易、操纵股价、未达预期盈利等。

这类诉讼可能由股东、股民发起。随着监管力度加大，上市公司也会面临监管部门的行政调查等。配合和回应这类调查发生的问询费和法律费用、调查取证费，对上市公司来说也是一笔很大的费用。

兼并类讼诉

例如股东利益受损、不当重组、未披露事项、债券债务继承纠纷等。

3、董监高责任险（D&O）提供什么保障呢？

董监高责任险保障董事、监事、高级管理人员及其他雇员因管理公司的过程中的不当行为而遭受赔偿请求，所引至的个人损失。

谁可以被保

除了董事、监事、高级管理人员也可以保其他职能部门的主要负责人比如人力资源总监、财务经理等。

不当行为都包括什么？

是指履行其职务时任何事实上或被指控违反信托、错误、不作为、错误陈述、误导性陈述、诽谤或侵犯名誉权、违反已获充分授权的保证、过失、违反职责等。

提供保障内容有哪些？

1）个人责任应承担的抗辩、仲裁、和解、赔偿的费用，也包括合理必需的调查费用和危机费用。但是涉及欺诈、刑事责任和刑事罚款，目前依据中国的相关法律，保单不支持赔付。

2）公司为董监事或高管补偿的责任，公司证券赔偿请求和公司雇佣行为的责任。

4、董监高责任险（D&O）投保需要的资料

投保需要的资料包括：

1.填写完整的投保书

2.最近一期的财务审计报告

3.公司组织架构图

4.如涉及海外员工，需要告知国籍、地点和员工数量。

公司投保董监高责任险（D&O）后，可以将高级管理人员的履职风险转移给保险公司，降低了董监高对高风险项目的排斥，让他们的履职不再有后顾之忧。公司投保董监高责任险（D&O），将之作为一种风险管理工具，也是完善公司风险管理体系，提升企业形象和促进企业高质量发展重要手段。

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