现国内基金定投最好的入门书《指数基金投资指南》

如果你对指数基金不了解，打算从入门开始学习，那么这本书就是你最好的选择，这本书特别适合小白阅读，不同于其他理财书籍只是在将理财道理、理念等，这本书都是实际操作的指导，正如书中所说的，要解决“买什么？怎么买？卖什么？怎么卖？买多少？卖多少？”

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一、什么是指数基金

指数基金的定义

指数基金中的“指数”二字，是对基金的修饰，代表基金的一个类型。指数可以理解为是一个选股规则，按照这个规则挑选出的股票组成的基金，就是指数基金，而这其中的股票代表的是股票的平均价格走势。

为了方便理解，就以沪深300指数基金为例解释，沪深300指数就是按照指数的规则，从上海证券交易所和深圳证券交易所选出的市值最大的300家上市公司的股票，沪深300指数基金就是基金公司按照沪深300指数，按比例买入对应的股票组成的基金啦。

仿佛看到你迷茫的小眼神，再举个简单的栗子就明白啦！假如我是一家专门出热门音乐唱片的公司，我就可以专门出“百度热门音乐排行榜”唱片：每年挑选当年最热门的10首音乐，制成唱片就可以啦。指数就是一个股票的榜单，复杂一点来讲指数就是加权平均值，用来反映市场平均水平。

指数基金的特点

作者在书中总结出指数基金的三个特点：

1、长生不老

上市公司有因为长期经营不善倒闭、消失的可能性，没有一家上市公司可以长生不老，但由于指数基金通过吸收新公司替换老公司的方法，实现真正意义上的长生不老。以美国最著名的道琼斯指数为例，经过100多年的时代更迭，最初的20个成分股，一家家先后衰落，到如今只剩通用电气一家。

2、长期上涨

指数的背后是公司，每年赚的钱会不断再投入生产，不断利滚利推动指数上涨。而且指数会定期调仓，把赚钱能力强的公司选入指数，淘汰赚钱能力弱的公司，所以，指数必然是长期上涨的。

3、成本低

指数基金的运作过程中收取的基金管理费和托管费是最低的一类，长期投资下来，能节省一笔费用，而且基金公司之间的竞争越激烈，整体费率就会越低。

适合的人群

1、上班族

上班族每个月固定有工资收入，可以将收入结余部分投资到指数基金中，获取更高的收益率。

2、大忙人

工作太忙没有时间盯盘，每个月只需要固定一天花几分钟时间买入，甚至设定自动投资不需要关注，就能完成指数基金的投资。

3、稳健投资者

指数基金可以通过定投的方式平滑市场涨跌的风险，获取市场平均收益率，非常适合稳健型投资者。

4、为未来做规划的人群

指数基金有一种投资方式是定投，类似于银行的零存整取，长期来看比银行定期存款收益率高很多，是非常适合未来规划的人群投资的方式。

二、指数基金的类别

作者在书中将指数基金分为两大类，分别是宽基指数和行业指数。

宽基指数基金选股时包含各行各业的公司，不设定成分股所在行业，选出的十只以上的成分股的基金。而行业指数则是专门投资某个具体行业的股票。

三、如何投资指数基金

梳理家庭现金流

投资指数基金最好能够投资一个牛熊市，投资期限至少为3年，投资期限内资产最好不要取出，所以需要我们仔细梳理家庭资产情况，明确自己的资金流现状，保证自己有足够的资金可用于持续投资。这就需要我们明确每个月可以结余多少，又可以拿出多少钱来投资。

作者建议我们通过记账的方式记录每个月的收入和支出，通过分析支出类别，明确“想要”、“需要”还是“必要”，从而达到控制欲望，减少不必要的消费支出。当然记账也是有技巧的，下载一个记账APP，大帐马上就记录，小额支出可以每隔一两天汇总一次。

记账的重点不是在于“记”这个动作，而是在与分析，确定每个月可以结余下的金额。然后根据自己的承受能力确定每月定投金额，作者建议将剩余资金的50%用于定投指数基金，大家可以根据自己的情况适当调整。

挑选指数基金

我们准备好定投金额后，面对市面上百个指数基金，究竟该怎么选择呢，难道要无脑的买买买吗？

并不能无脑买入，银行螺丝钉老师在书中提到了4个估值指标和2个挑选指数基金的方法，首先了解4个估值指标：

1、市盈率

市盈率PE = 公司市值P / 公司盈利E

根据取值不同细分为静态市盈率、滚动市盈率和动态市盈率。看到这个公式可能比较方，简单来说市盈率是你投资一家公司多少年能够收回投资的本金，比如说某个公司的市盈率是10，就代表我们投入的资金10年能够翻倍。

2、盈利收益率

盈利收益率EP = 公司盈利E / 公司市值P

通过将盈利收益率与市盈率对比，就能发现两者的关系：盈利收益率等于市盈率的倒数。盈利收益率代表把某家公司全部买下来，该公司每年的盈利能带来的收益率是多少，举个栗子，一家公司的盈利收益率为12.5%，代表这家公司每年能带来12.5%的收益率。

3、市净率

市净率PB = 公司市值P / 公司净资产B，净资产 = 资产 – 负债

市净率与市盈率的分子都为公司市值，差别在于分母，一个是净资产，一个是公司盈利。由于公司经营可能存在亏损的情况，所以净资产这个指标比公司盈利更加稳定。当公司盈利不稳定或呈周期性变化时，可以使用市净率估值。

4、股息率

股息率 = 现金分红 / 公司市值

每年企业都会从赚到的盈利中拿出部分，以现金分红的形式分给股东，由此可知股息是净利润的一部分，净利润上涨，也会带动股息长期上涨。

接下来，详细聊聊书中提到的两种估值方法——盈利收益率法和博格公式法：

盈利收益率 > 10%，分批投资；

6.4% < 盈利收益率 < 10%，坚定持有已经买入的基金份额；

盈利收益率 <6.4%，分批卖出基金。

2、博格公式法

指数基金年复合收益率 = 投资初期股息率 + 每年市盈率变化 + 每年盈利变化率

在股息率高的时候买入

在市盈率处于历史较低位置时买入

买入之后，耐心等待“均值回归”，即等待市盈率从低到高

怎么买指数基金

随着互联网金融的发展，购买指数基金的渠道也在不断拓宽，按照购买渠道不同，可以分为场内渠道和场外渠道（这里的“场”是证券交易市场）。

场内渠道是通过股票交易软件来进行，场外渠道有银行、基金公司、第三方平台等渠道。场外渠道具有自动定投的功能，但是交易费用相对较贵，场内渠道需要自己手动操作，交易费相对便宜。

构建自己的定投计划

当我们有了足够的资金，确定定投的基金产品，也选好了投资渠道后，就可以构建自己的定投计划啦，确定每个月的定投时间，比如发工资次日或每月10号等。确定定投频率，打算月定投还是周定投。

基金定投重要的是纪律性，无论涨跌每月固定时间坚持定投，银行螺丝钉老师建议制定一个详细的定投计划表，帮助我们严格执行，避免受到主观情绪的干扰。

定期检视，资产动态平衡

完成以上操作，我们仅仅迈出了万里长征的第一步，定投计划还需要我们在执行中不断优化和改进，根据市场的情况及时平衡资产配置。

我有记录投资笔记的习惯，详细记录投资的时间、基金品种、投资数目、基金市值、投资金额、估值信息等，方便日后整理投资收益，反思投资过程遇到的问题，也可以督促自己坚定执行定投计划。

四、我是尾巴

当前市场上有上百家基金公司上千种基金产品，这其中的指数基金是经市场检验最省心、最有效跟踪大盘的投资品类，作者在书中详细讲解各类指数基金，告诉我们买什么、怎么买，卖什么、怎么卖，不管你是投资小白，还是股市厮杀多年的投资者，这本《指数基金投资指南》都适合你。

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