指数基金投资指南

  • 1. 常见基金品种
    • 1）指数基金
    • 2） 行业指数基金
  • 2. 如何挑选合适的基金
  • 3. 如何买卖指数基金
  • 4. 构建自己的定投计划

1. 常见基金品种

1）指数基金

指数：选股规则，按照某个规则挑选出一篮子股票，并反应这一篮子股票的平均价格走势。

  1. 上证50指数
    上证50指数从上交所挑选的规模最大的最具代表性的50只股票组成的样本股（000016）
    排名前十：中国平安，招商银行，贵州茅台，兴业银行，民生银行，交通银行，浦发银行，中国建筑，农业银行，中信证卷
    特点：以大盘股为主；只有上交所的股票，没有深交所的股票
  2. 沪深300指数
    由中证指数公司开发，从深交所和上交所挑选规模最大的300只股票（000300，399300）
    特点：以大盘股为主，兼顾上海和深圳的上市公司
  3. 中证500指数
    跟沪深300没有重合，排除沪深300之外的500只股票（000905，399905）
    特点：中型上市公司为主；与沪深300和中证50没有重合
  4. 创业板指数
    分类：创业板综指，创业板指数
    创业板综指：为了衡量创业板所有上市公司的股价平均表现而设立的（399102）
    创业板指数：为了衡量创业板最主要的100家企业平均表现而设立的 （399006）
    特点：整体规模较小，以中小型公司为主的指数；整体盈利数字比较低
  5. 红利指数
    按照股息率来决定权重，哪个股票的股息率越高，这个股票的权重就越大

    1. 上证红利指数
      挑选上交所过去两年平均现金股息率最高的50只股票（000015）
    2. 中证红利指数
      中证指数公司编制，同时从上交所和深交所挑选过去两年平均现金股息率最高的股票（000922，399922）
    3. 深圳红利指数
      与上证红利指数对于，专门投资深交所的高现金股息率的股票（399324）
    4. 红利机会指数
      标普公司围绕A股开发的红利指数
      特点：高股息率，在熊市更有优势；持续发放现金股息的公司，赢利能力高；提供分红现金流
  6. 基本面指数
    按照四个基本面（营业收入，现金流，净资产，分红）指标，挑选出综合排名前50的公司（000925，399925）
    特点：公司规模越大越占优势，挑选的都是大盘股
  7. 央视财经50指数
    深证指数和央视的财经频道联合推出，专家们投票选出的50只股票（399550）
    特点：综合考虑股票特点，不仅挑选行业龙头，也会挑选前景不错的小盘股
  8. 恒生指数
    所有在香港上市的公司中规模最大的50家企业，与上证50类似
    特点：成熟开放；跟内地紧密联系，但投资者多为境外
  9. H股指数
    在内地注册，香港上市
    特点：内地公司在境外的代言；与内地经济紧密相关，但以境外投资者为主；H股与A股关系密切
  10. 上证50AH优选指数
    同时在A股和H股上市的公司；买入AH股中相对便宜的，卖出相对贵的
    特点：成分股与上证50相同；会进行轮动
  11. 纳斯达克100
    投资的是纳斯达克规模最大的100家大型企业
  12. 标普500指数
    美国影响力最大的一个股票指数，美国传统经济的代表，定位类似国内沪深300

2） 行业指数基金

  1. 分类
    分为10个一级行业和24个二级行业，67个子行业
    常见的行业指数基金：必须消费行业，医疗行业，可选消费行业，养老产业，银行业，证券业，保险行业，金融行业，地产行业等
    一级行业分类：
分类 子行业
材料 金属，采矿，化学制品
可选消费 汽车，零售，媒体，房地产
必须消费 食品，烟草，家具等
能源 能源设备与服务，石油，天然气等
金融 银行，保险，券商等
医疗 医疗保健，制药，生物科技
工业 航空航天，运输，建筑材料等
信息 硬件，软件，信息技术
电信 固定线路，无线通信，电信业务
公共事业 电力，天然气，水等

2. 如何挑选合适的基金

  1. 格雷厄姆对价值投资三个重要理论：价值与价值关系、能力圈、安全边际

    1. 价格与价值的关系：价格围绕价值上下波动，但长期看是趋于一致的
    2. 能力圈：具备能力圈（行业认知），才能判断出股票的价值
    3. 安全边际：当价格大幅低于价值的时候买入
  2. 常见的估值指标：市盈率、盈利收益率、市净率、股息率
    1. 市盈率：公司市值/公司盈利
    2. 盈利收益率：公司盈利/公司市值：衡量的是我们买下一个公司，每年盈利能带给我们的收益
    3. 市净率：公司市值/公司净资产：从买资产的角度衡量公司
    4. 股息率：现金分红/公司市值
  3. 盈利收益率法挑选指数基金
    1. 两个参考数据：10%和6.4%

      • 当盈利收益率大于10%时，开始定投
      • 当盈利收益率小于10%但大于6.4%时，坚定持有已经买入的基金
      • 当盈利收益率小于6.4%时，分批卖出
  4. 博格公式法挑选指数基金
    1. 三个因素影响收益

      • 初始投资时刻基金的股息率，影响了我们的分红收益
      • 投资期内指数基金的市盈率变化
      • 投资期内指数基金的盈利增长率
    2. 收益公式
      投资初期股息率+每年的市盈变化了+每年的盈利变化率
    3. 如何使用
      1. 在股息率搞得时候买入
      2. 在市盈率处于历史较低位置时买入
      3. 买入之后，等待”均值回归“，等待市盈率从低到高

3. 如何买卖指数基金

  1. 定投的两个因素：定投时间+定投金额

    • 在价格低于价值的时候定投
  2. 场内和场外区别
    • 场内：交易被称为买卖；交易迅速；费用低
    • 场外：交易被称为购赎；有延迟，相对场内费用高

4. 构建自己的定投计划

  1. 构建定投计划步骤（参考）

    1. 梳理自己的现金流
    2. 挑选好基金
    3. 构建定投计划
    4. 定期检查优化
  2. 记账小窍门
    • 大账马上记，小帐汇总记
    • 收入也要记
  3. notes
    1. 避免”面子工程“，把钱花在刀刃上
    2. 买”必须用的东西“，而不是”可能用得上的东西“
    3. 避免冲动消费
  4. 家庭资产配置
    1. 以基金为主（3年以上）；货币基金和债券基金为辅助作用（1~3年）

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