【短期投资理财一】信用卡入门操作

今天看了简七的理财系列书籍《从卡奴到卡神》，短短80多页在一个半小时的地铁旅途中就消化完了。书名起的略微夸张，但对于科普而言还算不错，这里分享一下这本书里的一些收获。接下里从这几个部分来分析下关于信用卡的入门操作：

信用卡的分类和使用
信用卡的正确使用方式
信用卡的坑
信用卡无积分的消费
信用卡实用工具

其中我觉得比较需要注意的是信用卡的坑，这一块儿很多时候考虑不到位，容易触电当冤大头。

信用卡的分类

现在市面上有各种各样的信用卡，之前也问过同事们办哪种比较好，都没有得到太有效的答复，今天看了这本书，有了大概轮廓的选择，当然由于本书的上市时间，还需要再多一些调研。先上一条定理：

股份制商业银行 比国有四大行好（中行，农行，工行，建行），优惠多，积分好，所以可以不考虑四大行的信用卡

第一等级：招商银行、交通银行、中信银行

招商银行的参考福利如下：

大额资金消费客服主动联系
用招行出行易预定酒店机票5倍积分，延误起飞2小时主动打200慰问金
积分商城里有品牌5折专区，积累积分多了比较好用

总结而言，招商银行信用卡订酒店机票比较划算！可以重点关注差旅和积分兑换

交通银行的参考福利如下：

新客户首次周五消费满100获赠50刷卡金，手机银行激活送30，自动还款送40
每周五去超市使用信用卡消费满128返现5%，白金卡10%
周五给车加油也是普卡5%，白金卡10%

总结而言，交通银行信用卡周五超市消费比较划算！可以重点关注日常消费

中信银行的参考福利如下：

9积分兑换星巴克，书，或者万达的电影票
中信银行的白金卡：白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分。最有价值的白金卡

总结而言，中信银行信用卡用于小资生活比较划算！

第二等级：广发银行、兴业银行等股份制银行

广发信用卡经常有星巴克买一送一活动，还有一些针对性比较强的卡，还有一个好处就是跨行还款免手续费

第三等级：四大国有行

一言难尽，尽量别办，感觉简七说的有道理，四大行架子太高，不怎么亲民。这里列出来是提醒自己千万别考虑。

信用卡的正确使用方式

正确使用方式简而言之就以下几条：

使用一些app工具来管理，这个最后推荐
拔苗助长，变vip。因为vip享有更多的权益和积分，但要注意要办免年费的，要不然年费就是坑
规划消费，生日当天集中刷，规划消费，生日当天集中刷，因为生日当天各个信用卡优惠力度都大
利用免息期，出账日后一天刷
考察信用卡年费，最好每年固定时间制定刷卡计划，刷够免年费的钱
绑定借记卡，自动还款，既方便而且还能得积分，最好办同行的借记卡还同行的信用卡，有些跨行还还有手续费。
非美元地区，尽量选择银联（当地货币转人民币无手续费）啊而不是visa（当地货币转美元然后转人民币有手续费），即使是一些机场的候机处（过了安检）也算境外消费哦。
华夏银行储蓄卡每天有一笔ATM取现全球面手续费（这个和信用卡无关，估计也和我无关，和留学生关联比较大，先记着吧，万一呢）

这里重点介绍下利用免息期：如果20号是账单日，10号是还款日，那么7月21日-8月20日消费的账单是在9月10日还，这样如果你7月21日消费一笔数目较大的钱，然后在9月9日还，那么最长有50天的免息期，这笔钱可以放到理财里，虽然将近2个月也没多少，但积少成多呀。大额消费尽量放到账单日后一天。

信用卡的坑

先来一句定理：

我宣誓：不提现、不分期、不循环授信、不最低还款

注意：当然有时候银行规定分期可以提额或者分期送什么礼物之类的，如果分期也可以，操作手段是：消费10000，还9500，另外500分期操作，这样用最小的损失换取额度的提升。

坑一：即使是你转到信用卡多余的钱也不要提现，例如：额度5000，没消费，转进去200，想着不欠信用卡钱，取自己的200没问题吧，其实不是，这也算提现，而且费率很高！这部分叫溢缴款，收费标准如下所示：

没事儿千万别把信用卡当储蓄卡使，

坑二：免息额度不等于授信额度。假如授信额度10万，但免息额度只有1万，只有这1万刷才免息哦，另外9万都是要收利息的，千万要注意。

坑三：跨行还款有上限。所以尽量使用同银行的借记卡来操作啦。

坑四：自动还款日不等于最后还款日，例如10号是还款日，不一定9号的任意时间充钱进去就算哦，这个得注意下。

信用卡无积分的消费

不是所有的刷卡行为都有积分的：

扣费率低的刷卡途径：买房买车，批发等。
储值缴费类：公积金，学费等各类充值
生活账户代扣，例如水费电费什么的。
各家银行自己规定的项目，这个需要自己去翻阅

这些都不产生积分，消费的时候应该注意下。

信用卡实用工具

不光是信用卡，这里我推荐三个工具，来管理财务：

网易有钱

支持支付宝、银行卡、储蓄卡、信用卡、理财产品的导入和账单查询，当然有一定风险。好处是一站式管理所有资金，并且对于信用卡还有提醒功能，免息期，账单日等信息

卡惠

通过获取定位信息来来获取周边商家信息确认哪家信用卡适用优惠，优惠程度等。

云闪付

最近银联搞云闪付，薅羊毛期，试用了下app，感觉蛮不错，兄弟们上啊。

时间有限，还有更重要的事情做，这里就简单记录下今天的收获吧。希望能不断提高自己的财商，也希望能帮助大家梳理些知识，规避35岁这个坎儿。