用事实说话！这些银行的数字化转型经验值得借鉴
目前，国内经济进入新的发展阶段，银行传统对公业务逐渐趋于饱和，传统银行面临着对个人客户和小微企业的服务能力非常有限、物理网点服务覆盖面小，客户体验差、获客难度大等发展痛点。各大银行亟需突破传统业务模式，改变思维方式，加大科技创新，以期用更好的产品和服务满足客户需求，努力实现银行的数字化转型。
银行数字化转型没有统一的定义，但一般认为是银行利用大数据、云计算、人工智能、区块链等数字化技术来推动银行转变业务模式，组织架构，企业文化等的变革措施，其目的是追寻新的收入来源、新的产品和服务、新的商业模式，最终成为数字化银行。
银行数字化转型，可以从提升竞争力、降低运营和风险成本、构建新商业模式这三个维度进行。
01 提升竞争力
打造极致的客户体验对提升银行竞争力非常重要，这体现在服务客户的每一个环节上。为客户提供线上快速开卡，优化征信流程；打造智能网点，推出智能填单、智慧柜员机、人脸识别、远程审核等服务。此外，像智能APP、智能客户等都是银行数字化转型的基本要求。通过语音助理、生物识别、人机协作等技术，提供差异化的“千人千面”服务，匹配客户的精确需求，也是提升用户体验一种重要的手段。
如今，银行面对的竞争已经不仅是同业竞争，更有来自快速崛起的金融科技巨头的的挑战。银行必须利用最新的金融科技，推出创新的产品和服务，提升客户体验，像平安银行的光子支付、招商银行的闪电贷就是很好的例子。
除了业务流程数字化，银行内部也要全面转型数据化运营。建立一站式的大数据分析平台，对全行的业务数据进行集中管理和利用。建设管理驾驶舱，实时掌握银行经营状态，及时做出决策调整。基层员工要培养数据分析的思维，掌握自助分析工具的使用，为客户提供更加个性化的服务。
02 降低成本和风险
我们以某银行的年报数据为例，运营成本占到银行总成本的32%，风险成本占15%，这两块成本都是可以重点缩减的方向。借助影像、智能设备、Al等技术，构建“轻前台，大中台”模式，可以降低运营成本。中台运营进行集中管理，招商银行2016年减少员工7000人，零售业务成本降低33%。前台通过关闭传统网点、网上智能化、构建新型网点、发展数字渠道等措施进行优化。例如2017年工商银行关闭301间营业网点并逐年递增，2017年中国银行智能柜台投放11245台，招行建设咖啡吧网点等等。
从2014至2018年,中国银行业整体的不良贷款率从1.25%大幅飙升至1.86%。2017年，中国银行业净利润1.75万亿，而新增不良贷款2千亿，相当于吃掉了12%的利润。2017年，受不良率的持续大幅攀升影响，净利润增速也从长期的两位数减慢到6%。因此，必须通过大数据技术，提升贷前、贷中，贷后三个阶段的风险管理能力，降低风险损失。例如招商银行用大数据平台构建实时风控能力，对卡交易反欺诈、贷后监控管理、反洗钱、个人或企业信用评级等四个应用场景进行欺诈交易拦截。2016年刚上线，便拦截欺诈交易额达3000万以上。
03 构建新商业模式
国外有一些传统银行设立子品牌来探索新金融发展模式。巴西BRADESCO银行的客户群体是主要是富人和大企业，他们对数字化体验不敏感。银行需要维持大量物理网点和人员费用，成本占到营业支出的37%，也难以推出有竞争力的产品。2017年，BRADESCO推出面向6000万千禧一代的子品牌“BRADESCO NEXT”。这些客户群体对数字化体验要求高，BRADESCO NEXT提供纯线上服务，没有物理网点。相比BRADESCO，成本更低，能够提供更有竞争力的产品。BRADESCO NEXT推出8个月发展35万用户，每天增长3000用户。除了BRADESCO NEXT，西班牙Atom、法国Hello等都是专门开设的子品牌。传统银行开设独立数字银行已成为趋势，值得国内银行借鉴。
银行主动转身成为开放银行平台，联结生态与客户，在与金融科技公司的竞合关系中掌握主动权。兴业银行启动生态战略，打造开放银行平台，联结银行与商业、生活的生态伙伴。目前实现新增24家平台客户，联结16.57万生态伙伴，创新产品交易量达到6524.74万笔，累计交易金额414.23亿元，成绩斐然。
除了上面提到的三个维度，银行数字化转型最重要也是最难的还是意识和文化的转变。传统商业银行相比金融科技公司在数字化人才储备、企业文化等方面均存在不小的差距，需要根据自身数字化转型目标不断吸收人才。并通过内部架构、制度的整合带动整个组织培养数字化转型意识。
银行数字化转型是大势所趋，传统商业银行将陆续踏上转型之路。如何认识到自身的不足，把握转型的方向和策略将是未来成功的关键。
作为银行数字化转型过程中不可或缺的一个重要“智慧底座”，思迈特软件将为银行客户提供一站式大数据应用分析平台，助力银行业强化科技实力、加快智慧升级。向数字化运营火速前进！
用事实说话！这些银行的数字化转型经验值得借鉴相关推荐
- 电网数字化转型经验分享
1 现状分析 为适应现代城市电网管理需要,深圳电网建设了高度自动化的电网,搭建了高度信息化的业务系统,积累了海量的电网运行服务数据,数据资产体量巨大.类型多样.时效性强等优势,但企业运营管理还存在明显 ...
- 重新发现业务架构：银行数字化转型经验与方法分析
公众号回复:干货,领取价值58元/套IT管理体系文档 公众号回复:ITIL教材,领取最新ITIL4中文教材 正文 来源丨晓谈岩说 本文根据付晓岩老师在[2020 Gdevops全球敏捷运维峰会]现场演 ...
- 观点 | 苏宁传统零售业“数字化转型”经验分享
近年来,零售企业数字化转型成为热门话题,科技能力的储备是这些企业面临的首要问题.据统计,我国仅有5%的大型零售企业,拥有自建IT团队,可以进行软件的自主研发. 近期,由江苏省工业和信息化厅两化融合推进 ...
- 【每日新闻】AI发展的重要机制； 联想发布数字化转型经验！
个人追求的目标越高,他的才力就发展得越快,对社会就越有益.--高尔基 中国软件网每日精选文集 中国软件网 每日新闻播报 第01-22期 1 趋 势 洞 察 ■ 永安分析Beatriz Sanz ...
- 14年数字化转型经验，总结出数据团队的5个级别，最后1个没人做到
随着公司数字化转型的加快和多年的大数据运营,数据团队的职能终于能超越部门的限制,成为整个企业大数据的实际管理者,数据团队能走到现在非常不容易,今天就来聊聊其演进过程. 可划分为五个层级:小组-报表取数 ...
- Gartner把脉十四五，这些数字化转型真相值得注意
十四五规划的出台,对于数字中国建设和数字化转型来说,是一个加速的作用.但基于云计算.大数据.物联网.人工智能和区块链等数字化技术的数字化转型,究竟要怎么做?这是摆在很多企业一把手面前的难题.说了半天的 ...
- 你在发表理科学术文章过程中有哪些经验值得借鉴
来自知乎:https://www.zhihu.com/question/26729854/answer/39201171 --------------------------------------- ...
- 如何成为国内敏捷BI领跑者？这家企业的经验值得借鉴
"释放数据价值,人人都是数据分析师",这是永洪科技的企业愿景. 九年前,何春涛与两位小伙伴一起创立了永洪科技.那时候,大数据和人工智能还远不像今天这么火,数据的价值也没有被企业充分 ...
- 系统集成项目应怎样管？本文经验值得借鉴
系统集成包括集成现有的(通常是不同的)子系统,然后为客户或最终用户创造独特的和新的价值.成功的集成计划工作必须涵盖广泛的范围,确保一项计划满足所有特定的业务需求.在系统集成项目管理中,为了最大化成功和 ...
最新文章
- ifelse的命令空间
- Nginx配置中一个不起眼字符/的巨大作用，失之毫厘谬以千里
- python爬取公众号历史文章_python爬微信公众号前10篇历史文章（6）-话说http cookies...
- mysql数据太大，如何导入_MySQL导入文件过大怎么办
- 9家专利拥有者退出MPEG LA HEVC 华为加入HEVC Advance
- Gdevops广州站：跟一众技术老将聊聊时下运维、数据库、金融科技应“云”而生的技术创新...
- 【渝粤题库】国家开放大学2021春2718动物生理基础题目
- zeppelin连接数据源_使用开放源代码合同（open-zeppelin）创建以太坊令牌
- mysql-------流程控制结构
- 文本文件与二进制的区别
- RNN神经网络- 吴恩达Andrew Ng 循环神经网络 NLP Transformers Week4 知识总结
- python公历转农历_Python农历公历转换
- 宏睿达认证计费管理系统（支持微信公众号）使用说明，爱快路由认证计费系统
- 数据中心巨头维谛技术（Vertiv）的进击：专业、定制化的力量
- AirDisk存宝 【S3和S6后面的USB口是用来干嘛的？有什么作用？】
- 打包项目的时候报错：Failed to execute goal on project ...: Could not resolve dependencies for project ...
- baseline是什么
- excelhome 知识树
- 树莓 php mysql,树莓搭建Nginx+PHP7.0+mysql服务器
- 电脑五个神级代码（超实用）