我国第三方支付行业市场现状和发展趋势（三）

自从前几年，移动支付崛起，阿里、腾讯等互联网企业以场景为入口、以金融科技为旗帜，大肆攻城略地，一时间，传统银行都没反应过来。不过，事情似乎正在发生变化，过去一年，虽然互联网企业在交易笔数、小额支付上仍旧占据优势，但是网上银行APP用户量暴增了一个亿，前几大银行用户量也都在5000万往上，交易金额更是地位稳固。

另外，银联云闪付的出现，2018年12月月活已经4164.9万，同比增长了289.9%；而百度系度小满钱包也在春节狂撒红包，显然不甘心默默无闻。虽然这二者与支付宝、微信支付差距还很大，但是，随着央行的诸多新规出现，以及传统银行自己的支付由一二线向三四线下沉，战火显然还在燃烧……

支付行业发展历程

1、金融科技推动国内金融支付行业发展：线上线下融合趋势加深，第三方支付机构对传统银行业务造成影响

2、移动支付方式稳定且全方位地渗透到人们的生活中，各类非电商支付的线下场景进一步拓展了移动支付的应用边界

3、多元化场景促进了移动金融支付行业用户规模的增长，网上银行APP行业与支付结算APP行业在过去一年均收获了近亿的用户增量

4、银行机构在移动支付交易金额上仍然占据主导地位，非银行机构则更多地体现出了其高频、小额的零售支付业务特征网上银行

APP发展现状

1、受限于消费场景以及用户支付习惯，下沉区域的网上银行APP用户覆盖率低于发达地区，仍有较大的挖掘空间

2、下沉区域依然为网上银行APP行业贡献主要增量：下沉区域城市的增量占比达一半以上，增速也明显高于非下沉区域

3、网上银行竞争格局：区别于其他行业，网上银行APP行业的集中度较低，TOP5网上银行APP的用户规模较为接近

4、用户画像方面，网上银行APP用户中男性较多，35岁以下用户近八成，且一线城市与中高消费意愿的用户占比显著高于整体用户

5、网上银行APP用户在金融理财方面的偏好受年龄差异影响比受地区差异影响更大

年龄差异影响收入水平、风险承担能力与意识，年轻网银APP用户更为偏好小额低风险的消费金融、综合理财行业，且借贷需求也较高；而年长网银APP用户则对保险服务的需求更高，同时也更为偏好风险较高的股票交易；地区差异方面，发达地区与下沉地区的网银APP用户金融理财偏好均强于整体移动用户，其中发达地区网银APP用户更为偏好综合理财与股票交易，而下沉地区网银APP用户则更偏好于网络彩票、记账理财以及现金借贷。

第三方独立支付工具发展现状

1、第三方独立支付工具：支付宝在巨大体量下仍保持近20%的用户增长，云闪付在签到红包、转账红包、生活缴费满减等各类优惠活动的支撑下快速增长

2、春节依然是第三方支付工具的推广主战场，支付宝五福活动依靠新的社交渗透玩法在春节活动期间显著提升了用户活跃度

3、另一方面，百度也加入春节红包竞赛，与春晚合作，壕撒10亿红包，百度系参与活动的APP在春晚当天均增长显著；活动通过红包的提现促使用户在度小满钱包中绑定银行卡，为度小满金融的后续营销与运营打下基础

4、用户方面，高频支付用户群体主要为发达地区年轻群体，30岁以下用户近七成，且一线城市分布占比显著高于整体用户

高频支付用户定义：所有使用第三方移动支付APP的活跃用户，按使用支付功能的次数降序排序，取排名前20%的用户作为高频支付用户。

5、高频支付用户追求更高的生活品质，同时相比移动整体用户更为偏好财富管理

高频支付用户在高端消费领域（理财、汽车）和品质生活领域（美食、音乐、时尚）均表达出更强的兴趣，其中理财的活跃渗透率TGI高达254.5。

6、高频支付用户具有较强的风险意识，更偏好于使用稳健保值的网上银行与综合理财类APP

7、使用时长方面，高频支付用户对移动购物、旅行住宿等消费相关行业的浸入时长明显更高。

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