文章目录

1.第一类，低风险的理财工具
- 1.1 【国债逆回购】
- 1.2 【货币基金】
2.第二类，另外一批低风险的理财工具
- 2.1 生钱资产类型的股票
- 2.2 生钱资产类型的REITs
- 2.3 可转债
- 2.4 G票指数基金
3.第三类，中风险的理财工具
4.第四类，高风险的理财工具
- 4.1 P2P
- 4.2 私募基金
- 4.3 比特币
- 4.4 炒外汇
- 4.5 收藏品
- 4.6 期货
- 4.7 耗钱资产类型的房地产
5.资产年化收益率对比
6.实现财务自由的三大核心工具
7.关键富人思维——第六条

⭐【要点】
①投资理.财到底有哪些工具可以选择？
②各种理.财工具到底哪个风险高，哪个风险低？
③走上财务自由之路该选哪些工具?

财务自由三大核心工具

关键词：不懂不要投，懂了放心投

1.第一类，低风险的理财工具

国债，定期存款，国债逆回购，货币基金。这4种理.财工具，风险很低，都能带来持续的正向现金流，但是收益率也比较低，年化收益率一般在**3%-5%**左右
也就是说，管理零钱还是没问题的，但还是远远低于通胀率，所以不是实现财务自由的理.财工具。你像很多人把钱放银行卡存活期，活期年化利率只有 0.35%，才达到以上工具的十分之一。即使从消费、取现的便利性考虑，把活期存款买入货币基金也能把收益率提高 10 倍以上啦。
不过以上工具我们记住两个就好——【国债逆回购】和【货币基金】

1.1 【国债逆回购】

【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，你可以理解成，只要国家存在，国债就是极低风险的，所以国.债逆回购也就风险很小。有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率可能高达20%左右
但是可能一年也就有一两次20%这样的高收益，其他时间还是跑不过通胀率的。下面举例，看一下3天期国债逆回购的年化收益率：

【3.111】这个地方就是关键信息，代表年化收.益率，意思是现在把钱借出去可以获得年化3.111%的收.益率。由于国债逆回购是低风险的，横竖怎么去买，都不会亏了本金，很安全。
那国债逆回购在哪里购买呢？
在各大证.券账户里都可以操作，很方便，手机就有App，很多投资的小伙伴应该都知道。日期到了，本金和利息会自动到账，非常省心。国债逆回购操作非常简单，但是比存银行活期收益高多了。但是大家记住这只是一个管闲钱的操作，管理零钱用的。

1.2 【货币基金】

【货币基.金】也称“火鸡”。货币基.金家族有个家伙是很出名的，它叫“余.额.宝”。想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基.金也和余.额.宝差不多。
特点是：收益太低了，远远跑不赢通胀。不过灵活性还是不错的。

这里和大家分享一个捡钱的小秘密。捡钱小秘密由【国债逆回购】和【货.币.基.金】组成。我们平时把钱买货币.基.金，每年可以获得3%左右的低风险收益。当国债逆回购收益高时，卖掉货.币.基.金直接买入国债逆回购。等国债逆回购的钱到期后，当天再买进货币.基.金。而且买卖货.币.基.金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下，可以获得4%—6%的低风险年化收益率。但这个操作只适用于零钱管理，不适合长期理.财，因为收益率是跑不过通胀率的，钱还是在贬值，【不是实现财务自由】选择的理.财工具。

那如果不想让自己的钱贬值，该投.资哪些工具呢。咱们看第二类，另外一批低风险的理.财工具。

2.第二类，另外一批低风险的理财工具

低风险是我们要学习的重点，它又分为两类：
一类是低风险中等收益，历史上年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基.金A】、【可.转债】、【债券基.金】、【股.票指.数基.金】
另一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括【生钱资产类型】的股.票、REITs、房地产。

低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个说法对吗？

可以说，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱！对于拥有不同理.财知识的人，风险和收益是不一样的。

它可能是低风险高收益的理.财工具！！！
也可能是高风险高收益的理.财工具！！！
更可能是高风险高亏损的理.财工具！！！

决定风险和收益大小的不是理.财工具本身，而是我们的理财知识和能力。低风险≠低收益，高风险≠高收益。不懂乱投资的，就是高风险。

这里插个题外话，大家会开车吗？那我问大家，学开车为什么要考理论？如果连红绿灯，车道都还不认识的时候，我们又怎么上路呢？
     那么同理，现在大家还是小白，如果直接操作投.资，这不就是相当于让没有驾照的人，直接开车上路吗？那必然会发生交通事故。所以你身边很多人不懂乱投必定会亏，一样的道理。所以理.财就像大家开车，需要先学习理论，再去实操。懂开车技术，风险就很小，不会开车技术就上路风险就极大。理论是规则，遵守规则才能安全驾驶。
     理.财.投.资也一样，风险不来源于工具，也不来源于股.市，而是来源于投`资的人。只有缺乏理.财知识的人才会一味认为股.票是高风险的。所以不是工具有风险，是很多人没有理.财知识还要到市场上盲目去试一试，才是最大的风险。就像同样是G.票，巴菲特买G.票和没有深入学习理财技能的人买G.票，风险和收益肯定是不一样的。
     所以，如果大家之前“炒”亏了，或者看见身边的人亏了，就惧怕股.市，大家仔细想一想，你们是否是真的懂了才去投资G.票的？还是跟风追涨，不懂技能，盲目乱投资？找找亏钱到底是自己的原因，还是股.市的原因。

股.市是全世界创造价值最多的，股.票背后就是企业，几乎所有的富人都在投`资企业。股.市是绝对合法化的理.财工具，这个是毋庸置疑的。只有穷人永远攥着现金，只知道存在银行、买买理财保险，怎么可能变富？所以一定要提升认知，掌握好理.财技能。【懂了】就低风险，【不懂】就高风险。

再次牢记这十个字：不懂不乱投，懂了放心投！

下面一起简单学习下这几个低风险的理.财工具。

2.1 生钱资产类型的股票

生钱资产类型的G.票可是一只持续下大金蛋的鹅

【生钱资产类型的G.票】就是持续分红的G.票。每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的G`票，每年的分红收益率可以高达10%以上。

股.息.率=股.息÷股.价。上面这家公司就是非常优质的生钱资产。它的股.息.率为14.01%，意思是每年光现金分红的收益率就有14.01%了，如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过20%是很正常的。去年A.股分红的公司有2000多家，连续3年股.息率大于3%的有200家，重点的是如何从中选出高收益，最优质的那几家好公司，还需要咱们一步步学习。

特别强调，本节中的举例，大家不要盲目去买。现在不代表是好价格入场，也没有分析是不是好公司。是不是好公司，需要多个指标系统筛选和分析，分红只是其中一个指标，后面章节会陆续讲到。

2.2 生钱资产类型的REITs

下一个低风险工具：生钱资产类型的REITs。REITS，读作 “瑞次”，【REITs】是房地产投资信托基.金。投资REITs本质就是投资房地产（国外）。
【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投·资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。
通过REITs几百元就可以投·资房地产了。就像买卖货币基.金，股.票一样方便。有些REITs每年的现金分红高达15%以上，整体比G票还要收益高。中国REITs2020年4.30号开始试点，马上就要上市，大家都学好理`财技能，争当第一批吃螃蟹的同学。往往刚开始都是红利期，大家要加油学习技能，把握住机会。

2.3 可转债

【可转债】可以转换成股.票的债券。在 100 元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股.市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投`资工具。一般 90 元以下买进，年化收益率可达到 10%-20%。

2.4 G票指数基金

指数基.金具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入G票指·数·基·金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%！指.数.基.金也是本金不多同学的很好的选择之一，最低100多元人民币就可以投。和G.票一样，好的基金、REITs都是会分红的。

指.数.基.金也有很多种，但优质的指.数.基.金也就那么几只，也是有筛选方法，不懂的时候，千万不要盲目的自杀式去乱投。

这几个低风险的投`资工具，都可以在证券账户中交易。

3.第三类，中风险的理财工具

再强调一下，中风险≠中收益。中风险可能对应着低收益、中收益、高收益，当然也可能对应着亏本。一定要秉持着不懂不乱投的理念。
咱们刚才讲了生钱资产类型的G票，这个中风险里面有个其他资产类型的G票，大家知道区别在哪里吗？债券逆回购加货币资金用来管理零钱，指数基金用来管理生钱资产。
在这里插入图片描述

4.第四类，高风险的理财工具

我再问一下大家：高风险对应高收益？对吗？高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损！对于高风险的，这里的忠告是，暂时别碰它最好。

对于中高风险的，不是这些工具不好，不能赚钱，是不适合小白，风险太大，需要具备更高技能的理·财能力。所以不建议大家去碰。

我把这几个不要碰的高风险工具简单说一下。很危险！！！

4.1 P2P

很多人都听过P.2.P ，甚至投过，但多数人是不知道90%的P.2.P都是不靠谱的，P.2.P不是国家标准化的理.财工具，能赚到钱的概率比赌大小还低。P.2.P平台倒下的很多。

给大家解释一下什么叫‘’良性退出‘’。良性退出就是：要钱没有，要命一条。所以说高风险不要碰，这就是在赌博。10赌9输。明明可以靠技能去赚钱，为什么要去赌博呢？

4.2 私募基金

【私.募.基.金】面向少数人募集成立的基.金，是非标准化的理.财工具，风险很大，而且资金门槛高。.

4.3 比特币

【比.特.币】一种数.字.货.币，不是在国家交易所交易的标准化理.财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，风险很大。

4.4 炒外汇

【炒.外.汇】指的是炒.汇.率.期.货或期.权，风险巨大，基本会亏光本金。你可以简单理解为这是一种：通过预测两国货.币之间汇.率的变化而买卖的行为，本质上属于投机。因为两国之间货币汇.率变动受到太多因素影响，往往根本无法预测，因此风险很大。

4.5 收藏品

【收.藏.品】不是在国家交.易.所交易的标准化理.财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且不容易变现。

4.6 期货

【期.货】在期.货交易所交易的标准化合约，没有信.用风险，不会跑路。但期.货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。最大风险是，期.货一般都有高杠杆，很容易本金全亏。

4.7 耗钱资产类型的房地产

【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产，只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性，风险较高。

高风险的理.财工具我们了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。我们在理.财的时候只要遇到高风险的理.财工具就离它远点，因为高风险≠高收益，高风险往往会带来高亏损。

在实现财务自由的过程中，大家主要用好【低风险】类型的理.财工具就可以了。

敲黑板❗

用好【低风险】就可以了。
还有这10个字：不懂不要投，懂了放心投。

5.资产年化收益率对比

接下来我带大家看一下最近 50 年全球大类资产年均回报情况：

可以看到过去 50 年，主要发达国家的大类资产回报中，主要资产年化收益率排名： G票 >债.券>黄.金>房.地.产

我们先来具体看一下美国的情况
     美国过去 40 年中主要资产的收益率排名是： G票 >债.券>房.地.产>通.胀>现.金

     我们再来看一下中国的情况
     大家觉得中国的哪个回报率最高？是G票，还是房地产，还是银行存款，还是债.券？中国资本市场诞生比较晚，时间短，我们看下过去 15 年间的情况

     这是中国从2002年—2017年的各类资产回报情况:

中国这15 年中主要资产的收益率排名是：G.票 >债券>通胀>房.地.产>现金。这里需要注意的是中国的房地产回报率计算用的是百城的价格指数，也就是全国各个城市的房价，并不是特指北上广深。如果只看北京、上海、深圳等发达城市的房地产，加杠杆的回报率会更高一些（也就是贷款买房）。但是仍然输给了中国股.市。

最后我们再来看一下长期来看G票和 REITs 的收益情况对比。我们可以看到在在过去 30 年中，权益型 REITs 的平均回报是高于美国股.市中的标普 500 指数的。意思就是REITs的收益会更高。

综合来看，我们可以得出结论了

全世界范围来看，各类工具统计下，排名前 3 的是：
好.G.票、好 REITs、股.票.指.数.基.金

可能很多同学会听说身边隔壁谁谁买房子赚了不少，但是可能很少听说有人是炒.股赚到钱的，倒是听说过很多人炒.股赔钱的。但是数据却显示股.票、REITs、指.数.基.金等资产是收益率最高的，为什么那么多人炒.股亏损呢？因为绝大多数人都是不懂乱投.资，结果股.票就严重亏损了。可以试问一下，他们有谁真正系统学过G票的知识？

再次强调，不懂的东西不要碰，学懂了才能赚到认知以内的钱。人很难赚到认知以外的钱。

6.实现财务自由的三大核心工具

⭐第三个重点：实现财务自由的三大核心工具

实现财务自由的三大核心工具是：企业、G票、REITs。与此同时，这三样前面还要加一个限定词：生钱资产的。只有当企业、G票、REITs具有生钱资产的属性的时候，才能算成我们的财务自由核心工具。

那这 3 大核心工具怎么得来的呢？可不是胡说八道拍脑子说的。是根据收益和风险综合得出来的，在风险和收益之间权衡。我们应该知道一个常识：想要合法的致富，最快的方式就是创业，那么创业就是创办企业，让企业为你赚钱。

而G.票是上市公司的股份，不管哪个国家，几乎收益最高的就是G.票。而G.票的风险完全在于你选的这个上市公司如何，买入价格如何。这也是投`资中的重中之重。
财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。
这三大核心工具，只要用好了其中的一个就能脱贫致富。购买生钱资产，主要就是购买生钱资产类型的G票和REITS。代表人物比如巴菲特，罗杰斯等。创造生钱资产，主要就是创造企业，简称创业。比如马云，马化腾等。而普通人大部分都可以通过购买生钱资产致富。

用好了企业这个核心工具，你会成为企业家
用好了G·票或REITs这两个核心工具，你会成为投资家
用好了企业、G·票、REITs这三个工具，你会成为资本家

老铁们，还记得第一天你设置的三个财务目标吗？接下来你需要掌握哪个核心工具来实现你的目标呢？大家认真思考一下。

7.关键富人思维——第六条

提问：到底什么时候可以开始投资？
不懂不乱投，懂了放心投。那些经过系统训练的人会把那些无知且盲目入市的人收割的一分钱不剩。

每次学完这一课，就有很多同学摩拳擦掌，跃跃欲试来找我，说自己看中了哪个哪个G票，一定是生钱的，或者看中了什么什么理.财工具，一定能赚。当我问到他具体投资标准，能进入海选吗？能进入精选吗？“什么时候适合买入？””什么时候适合卖出？““为什么要投它？”“了解过近五年的财报情况吗？”“了解过企业分析吗？”“给企业估值过吗？通通答不出，因为还没有正确的方法判断。

这里给大家说一下系统分析好公司的步骤：
⭐正确系统的投·资技能包括：
①理·财的底层逻辑、富人思维
②好公司的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准等
正确的投·资顺序，大家收藏

好了，最后再说一下——什么是价值投.资？什么是投.机？
那什么是价值投.资？我举个例子：假设你想投资一家企业，你要花钱买他的G·票，不能闭着眼买吧。你是不是要看他的财报？就好像我们去买一个转让店铺要看他过去的流水一样。看他盈利情况，如果他不赚钱，我们买它干啥，对不对？流水代表它过去赚钱的能力。看完流水之后，要再看他的未来是否有增值的潜力，这就需要看这家企业的模型，企业管理模型。看懂了再投`资，关注企业内在价值，和这个企业共同进步，这就是价值投资。与好公司共同成长。大家抱着价值投资的心态去学习，去投资。你们就不容易亏损。

内容总结一下。一口气学习了20种投`资工具，一共三个重点，一个关键富人思维。

大家一定要记住一句话：【人很难赚到认知以外的钱】，如果自己不懂是不可能从这个上面赚到钱的，即使赚到了，也是偶然的，不可持续的。

最后，回顾一下，看完回答下面三个问题：
什么样的工具好？
什么样的工具不能碰？
什么样的工具是我们财务自由的核心工具？
还有要知道，哪个是用来管理零钱的，哪个是用来主要投·资的生钱资产。

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