当前监管面比较关注的企业征信模型
从接触的各类银行当前的需求来看，主要集中在以下几个方面：
-股权穿透模型：
通过5层、8层、10层（目前了解到的最深层数）的计算，进行穿透识别出股权持有人的真实比例和持股关系，因法律的不健全，目前是允许循环持股存在的，也就是小股搏大股，即表面上看都是33%以内，但实际可能达到100%，但对于上市公司来说，这种情况则很少见，主要集中在一些微、小、中型企业。
反洗钱模型：
主要是监管层面的要求，各级人行已着手对反洗钱进行强监管，人行会出具对应的反洗钱规范，根据当前已有的互联网金融数据、外部公示数据、金融机构内部数据等，进行反洗钱模型创建和应用。
最终受益人模型
对于企业来讲，如果识别出其最终受益人，是很关键的，目前职业法人、股权代持、循环持股等已很普遍，一家企业的受益人结构，因为其复杂的经营和股权架构，也让最终受益人隐藏的很深，如果快速、精准的识别，是每家银行或非银机构机构要解决的问题，对于当前情况来看，数据能解决的只有一部分问题：即显性的判断
通过股权穿透+网络舆情+部分的交叉验证，可以覆盖一大部分的企业，而对于一些特殊情况，则很难精准识别，唯有国家进行数据化、数字化统一监管，打通工商、税务、银行等三分数据，才能更好的根据资金流向记录，再结合先进的挖掘模型，定位到最终的受益人。
实际控制人模型：
与最终受益人类似，此外还存在一些合伙企业、协议控制等情况，所以根据对应规则判断后，对于一些特殊情况，可通过模糊判断模型，进行疑似识别，加上线下的人工校验，可达到更加精准的目的。
关联关系模型：
主要是用来识别两家及以上的企业之间的关联关系，一般最多支持到20家企业，再多的话，在线服务支持上会体验不好，其判断的方式则以法人、股东、经营团队等的任职关系、投资关系作为延伸触点，即通过波纹涟漪的方式，直到关系微弱的一层截止，并以图形的方式展示。
集团关系识别模型：
因涉及到各类集团、供应链等关联关系，会影响银行授信情况，特别是一些大的集团公司，如果不能有效的进行识别和标记，很容易出现集中风险，此类授信主体授信金额大、周期长，一旦发生风险，都可能引发局部的流动性、系统性风险，对银行来讲，是个不小的威胁。
识别方式则主要是基于目标企业，对其自身、法人、股东、经营团队进行逐层穿透，并按其不同的性质进行划分，找到最终的控股股东，并按集团公司的标记规则进行标记；再以集团公司为出发点，进行股权穿透，确定集团族谱，包含各级族谱关系中的成员企业、股东、经营团队、法人等
当然，除上述模型外，还会有其他模型，如企业估值、经营团队身价估算等模型，大家也可以结合实际业务场景，进行补充，多多交流！
当前监管面比较关注的企业征信模型相关推荐
- 企业征信牌照注销趋势分析
企业征信机构备案始于2014年,截至2021年底共备案机构为187家,现备案机构为134家,注销机构为53家(含近期未在人行公告中的机构),约占已全部备案机构的28%. 为防歧义,在本文中暂不体体现机 ...
- 两查一信热战正酣、可信百科低调入局，企业征信是虚火吗？
今年底,各种行业大会都出现了一类全新的"合作伙伴"类型:企业数据支持合作伙伴,一般来说是企查查或者天眼查,这两家公司,在最近一年里启动了轰轰烈烈的广告大战,争夺商业数据查询这一看似 ...
- 2022年末29个省市区14企业征信机构分析及申请建议
2013年1月21日,国务院颁布了<征信业管理条例>(国务院令第631号),自2013年3月15日起施行.该条例要求设立经营企业征信业务的征信机构,自公司登记机关准予登记之日起30日内向所 ...
- 小微风控模型汇总与企业征信报告指南
番茄风控文章上关于小微风控模型内容,之前相关的有: 不能不知-小微最常见的两大场景模型- 当时谈到了小微风控的两类模型:营收预估模型与逾期预测模型,今天的内容会在这个基础上再介绍另外两大类模型,即欺诈 ...
- 通过分析134家企业征信牌照机构可见企业征信备案之难
通过分析134家企业征信牌照机构可见企业征信备案之难 企业征信机构备案始于2014年,在当时大力鼓励发展互联网金融导向下及在包容创新的监管环境里,企业征信备案不仅要求比较简单也容易获得.在2014-2 ...
- 地方征信平台：太原企业征信通过备案正式运行
2022年1月24日,中国人民银行太原中心支行发布公告,根据<征信业管理条例><征信机构管理办法><征信业务管理办法>及<企业征信机构备案管理办法>等有 ...
- 大数据风控公司需要企业征信牌照？
孟凡夫 大数据风控公司介绍及对征信市场发展的意义 近年来,随着数字经济的快速发展,互联网和大数据等新技术在征信领域广泛应用,大量有效"替代数据"被采集.分析和应用于判断企业和个人信 ...
- 如何申请打印企业征信报告？
企业征信报告是第三方机构对企业信用的记录,企业征信报告会促进交易的进行.征信报告可以为交易创造安全条件并可以防范信用风险.一般企业在参与重要经济活动时,都会提供企业的征信报告,那么企业征信报告如何申请 ...
- 微众信科：KYB+KYC+KYD，企业征信需要“组合拳”
我国自2013年<征信业管理条例>出台到2021年发布的<征信业务管理办法(征求意见稿)>,征信机构如雨后春笋,不断涌出.截至2021年5月,中国人民银行各分支机构已完成企业征 ...
最新文章
- Oracle RAC（Real Application Clusters）
- JZOJ5922. 【NOIP2018模拟10.23】sequence
- Spring中的ModelAndView
- 九个数的全排列（避免重复出现）
- linux 定时执行搅拌,Linux上定时shell脚本
- 英语影视台词---无敌破坏王2大脑互联网（3）（（Ralph）我们去喝根汁汽水吧）...
- 数据：PayPal 24小时内加密交易量达2.42亿美元创记录
- hdu4707 Pet（bfs dfs，vector）
- Google FlatBuffers——开源、跨平台的新一代序列化工具
- Webpack4 学习笔记六 多页面配置和devtool
- 用DELPHI为ASP开发文件上载组件
- Smart View for Office
- 离散数学第二版傅彦课后题答案_青年大最新答案第十季第四期答案 完整版题目和答案分享[多图]...
- WIN7 VS2005 安装wince6.0教程（不管是X86还是X64,我都尝试成功了）
- 2 4G高频PCB天线设计
- JS 转换民族国标码（数字码和英文码）
- mac上qlv格式转mp4方法
- 强化学习必知二要素：计算效率和样本效率
- Kubernetes集群部署之二CA证书制作
- html横幅设置,如何控制HTML横幅的宽度和高度？
热门文章
- JS学习笔记4-JavaScript 注释
- UI测试常见BUG汇总
- (王道408考研操作系统)第二章进程管理-第三节2：实现进程互斥的软件方法
- 4-5：TCP协议之连接管理机制（三次握手、四次挥手详解）
- 单值二叉树：如果二叉树每个节点都具有相同的值，那么该二叉树就是单值二叉树。 只有给定的树是单值二叉树时，才返回 true；否则返回 false。
- 三维卷积神经网络预测MNIST数字详解
- Shell 判断文件或文件夹是否存在（不存在则创建）
- P2转P3时出现‘utf-8‘ codec can‘t decode byte 0xb3 in position 0: invalid start byte（\x、decode解码）
- Spring----JmsTemplate
- 企业建立私有云的N个理由