买房贷款等额本息月供计算方法及其go代码

贷款金额：100元（先以100元为例，来对比下公积金贷款和商业贷款）

公积金贷款年利率： 3.25%

商业贷款的年利率： 4.90%

贷款期限：360个月（30年）

还款方式：等额本息

计算公式：之前博文推导过, 用等比数列搞起即可

go代码如下：

package mainimport ("fmt""math"
)func get_pmt(f_interest_rate float64, term_number int, principal int) float64 {compound_rate := math.Pow(1 + f_interest_rate, float64(term_number))pmt := float64(principal) * f_interest_rate * compound_rate / (compound_rate - 1)return pmt
}func main(){n := 360year_month := 12p := 100r1 := float64(0.0490) / float64(year_month)r2 := float64(0.0325) / float64(year_month)a := get_pmt(r1, n, p) * float64(n) - float64(p)b := get_pmt(r2, n, p) * float64(n) - float64(p)fmt.Println(a, b)
}

结果：91.06161942420968 56.67427486605655

也就是说，如果用商业贷款100元，利息大概是91元。如果用公积金贷款100元，利息大概是57元。

来看看链家的计算结果：

实际上，公积金贷款的最大金额是90万(有要求)，其余的缺口需要用商业贷款，即组合贷款。

下面来具体算算买450万房子和500万房子的月供情况：

package mainimport ("fmt""math"
)func get_pmt(f_interest_rate float64, term_number int, principal int) float64 {compound_rate := math.Pow(1 + f_interest_rate, float64(term_number))pmt := float64(principal) * f_interest_rate * compound_rate / (compound_rate - 1)return pmt
}func get_month_provide(price int) {n := 360year_month := 12gongjijin_loan_limit := 900000shoufu_rate := 0.3r1 := float64(0.0490) / float64(year_month)r2 := float64(0.0325) / float64(year_month)month_provide :=  get_pmt(r2, n, gongjijin_loan_limit) month_provide +=  get_pmt(r1, n, int(float64(price) * (float64(1) - float64(shoufu_rate)) - float64(gongjijin_loan_limit)) )fmt.Println(month_provide)
}func main(){get_month_provide(4500000)get_month_provide(5000000)
}

结果：

15858.20808566452
17715.751607844337

如上就是月供金额情况。来看看链家的计算结果：

最后，来给一个近似的月供公式，其中x是买房的房价：

m = ((0.7 * x - 900000) * 1.9106 + 900000 * 1.5677) / 360

= 37.15 * (x/10000) - 860

= 37.15 * y - 860

= 37 * y + 0.15y - 860 （以深圳房价为例，近似认为0.15y和60相等）

= 37 * y - 800

所以，买450万的房子和买500万的房子的月供分别为：

m(450万) = 37 * 450 - 800 = 15850 (和实际值15858非常接近)

m(500万) = 37 * 450 - 800 = 17700 (和实际值17715非常接近)

当然啦，除了月供，还有首付的30%，还有这费那费，多得很。

所以，买房的总支付是：首付 + 这费那费 + 月供*360

最后，如果不使用组合贷，而纯使用商业贷，那么月供是多少呢？

容易大致计算出： m = 37.15y = 37y + 60 （可以看到，纯商业贷的月供比组合贷的月供贵大约860元）

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