数字化时代-20：一张图看清中国金融市场的轮廓

关键词：

资本金钱金融银行证券保险财政中国制度优势

前言：

本文试图通过图解的方式，从宏观上对中国的金融市场有一个初步的认识，在金融市场上流动的鲜血是金钱，金钱是金融市场、甚至整个经济的血液，金钱的充沛的流动给整个经济注入活力，金钱散发出的血腥味，又吸引了无数对金钱贪婪的参与者，本文还将涉及金融市场上主要的参与者，以及他们之间的关系。

金融市场是什么？

金融/资本市场：钱《=》钱, 钱与钱进行交易的地方。

钱原本是作为一般等价物或通用性的商品，用于交换其他的商品的。

然后，在金融市场，用金钱交换的还是金钱本身，是用钱去赚钱的特殊场所。

这是一个神奇的场所，钱与钱进行交易，大家都是钱，不应该是完全等价的吗？为啥会出现赚钱或亏钱呢？

投资也好，投机也罢，股票也好、保险也罢，都是用当下的钱，与他人交换未来的钱。

利用了隐藏在金钱内部的看不见的时间价值。交易的双方，都是利用了“时间”这个变量，利用的是未来的不确定性。

特别是证券市场，这是一个热钱快速流动的场所，这是快速的暴富的场所，这是一个快速的倾家荡产的场所。

这是一个大鱼吃小鱼、弱肉强食的场所，大多数参与者，都想通过这个合法的场所，把其他人的钱转移到自己的口袋中，而然，大都数参与者的钱都被极少数人抢去了。

金融市场，官方的解释：是指经营货币资金借款、外汇买卖、有价证券交易、债券和股票的发行、黄金等贵金属买卖场所的总称，直接金融市场与间接金融市场的结合共同构成金融市场整体。

并不是所有的金融市场都像证券市场那样充满血腥。

金融市场的架构与参与方：

中国人民银行：央行，俗称“央妈”

中国人民银行，就是我们经常听说的“一行三会”中的那“一行”。

它与普通的商业银行其中一个重要的在于：央行是中国唯一有权利发行纸币的机关，所以我们称央行是发行的银行，政府的银行，银行的银行。整个中国社会上的钱，包括商业银行的钱，全部是由中国人民银行发行的。

商业银行：

通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

这是老百姓存钱的地方，商业银行通过向老百姓和央行借钱，然后再把钱通过贷款的方式借给需要钱的人，从中收取利差。为了自己的安全，通常商业银行不能进行证券投资。

证券公司
- 证券经纪公司：代理买卖证券的证券机构，接受投资人委托、代为买卖证券，并收取一定手续费即佣金：如江海证券经纪公司
- 证券承销商：以包销或代销形式帮助发行人发售证券的机构。
- 证券自营商：综合型证券公司，除了证券经纪公司的权限外，还可以自行买卖证券的证券机构，它们资金雄厚，可直接进入交易所为自己买卖股票。如国泰君安、银河证券、东方证券、华泰证券、兴业证券、申万宏源、招商证券等。这些证券券商，是证券市场上的主力资金之一。

基金公司（证券投资基金管理公司）

进行证券投资和买方的公司或机构。这是证券市场上的主力资金之一。

公募基金公司：受政府主管部门监管的，向不特定投资者（普通大众）公开发行受益凭证的证券投资基金。如天弘基金、工银瑞信基金、易方达基金、博时基金、招商基金、南方基金、建信基金、嘉实基金、华夏基金等。
私募基金公司：指以非公开方式向特定投资者募集资金并以特定目标为投资对象的证券投资基金
股市中的国家队：是指管理着巨额资金且在股市中投资的国家级、政府部门的资金管理机构，他们的资金来源不是社会招募，如中央汇金、证金公司、社保基金养老基金。这是资本市场上一股神奇的力量！

保险公司

保险公司收取公众或企事业单位的保费资金，并将保费资金投资于债券、股票、贷款等资产，并运用这些资产所得收入支付保单所确定的保险赔偿。这是证券市场上的主力资金之一。

人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。

保险，对于投保人而言，保险的目标不是投资和赚钱差额的利润，也不是阻止风险的发生，而是在发生投保的风险时候，能够获得资金上支持，因此这是保障性投资。

企业和组织

组织是指在共同的目标指导下协同工作的人群社会实体单位，公司、企业、或政府利用国有资产设立的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的社会服务组织等。

他们可以通过银行、证券公司、基金参与金融市场，也可以作为独立主体直接参与金融市场。

个人

个人，或者称个体，一般指一个人或是一个群体中的特定的主体，简单的说，就是普通大众。

他们必须通过银行、证券公司、基金参与金融市场。

政府财政（俗称“财爸”）

政府财政，字面意思就是政府“理财”的政策和制度。

政府是指国家进行统治和社会管理的机关，是国家表示意志、发布命令和处理事务的机关。

政治职能：保障人民民主和维护国家长治久安的职能。

经济职能：国家经济的发展，对社会经济生活进行管理的职能。

社会公共服务职能: 国家提供公共服务，完善社会管理的职能

文化职能：思想和教育

这么庞大的国家机构，有很多需要花钱的地方，这就是财政要解决的问题。

财政收入的来源：1.企业或个人的税收；2.政府性收费；3.发行国家或政府债券；4. 国有资产的收入。
- 财政支出的方向：1.公共基础性投入，2.服务性支出，3.政策新支出。3.收入分配调节。

在政府在财政收入，相对于西方资本主义国家，我国政府有着独天得厚的优势：就上述的国有资产的收入来源。

中国是公有制为主体的混合性经济，整个经济体60%是国有企业，它们赚的钱，就是国家的钱，需要上交国家财政。正是这么源源不断的一大笔钱，为政府，高效的管理国家、进行大量的基础建设、规划中国的长远的未来、进行整个社会财富的再分配、消除贫困这个全世界的难题等等，提供了资金上的保障。

这是中国制度的优势。

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