催收评分卡（二）关于催收评分卡的血泪史

关注公众号“ 番茄风控大数据”，获取更多数据分析与风控大数据的实用干货。

因为之前开发这套催分模型的时候，走过了很多弯路，进行总结和归纳，真心希望大家少踩过一些坑。毕竟这些浪费的时间，够你去做许多事情。以下把踩过的坑做了些梳理：
非常容易把y变量来预测y变量。贷后的数据，其实是自家公司的数据居多，也最能反映自家公司的客群的行为和质量的。因为最容易拿到源数据，所以在使用的过程中，就能做各种数据的时间切片。
关于这个数据的取法，反而非常需要你仔细分析业务逻辑。比如在入模的变量里，经常需要用到近一期的作为一个时间切分的数据。
如：近一期下P的数量。在训练样本中，一般都会将数据的完整度做每个期的切片，做完之后再将数据进行规整制。比如：

我们会将客户的还款时间表做一个横向的划分。做完这个之后时间切片后，就可以按照每一期的时间横向取数。
1.如果我卡的时间窗口，刚好不够一个period，那是否应该延长时间窗口？
这个问题主要是针对建模样本的而言，一般来说都是需要保证每个建模的样本都有同样的时间表现窗口，这样处理后每个样本才有相同的周期可言。但有时候会发现卡的时间比较尴尬，总会导致某些客户之间的时间取值不公平。
比如在上图中对A客户的，截止取数时间是6.2日，他的前一个dual_day是5.10日，如果对于B客户而言,前一个dual_day如果是5月30日。粗略计算都可以知道B客户会比A客户部分时间窗口。
所以一般我们在处理数据时候，除了观察期、表现期，还需要一个时间缓冲期。
2.当我模型的坏样本不够的时候，一般实际的业务场景会怎么处理？
这个问题在的建模的过程中是非常常见的，建模的人永远都怀疑自己的坏样本不够多。一般我们在建模的处理的时候，要不就采用上采样，就是在增大坏样本比例的时候，缩减好样本的个数，这种情况是在你数据量比较多的时候，才可以采样这样的方式处理。
另一种方法是下采样，下采样是增大坏样本的比例，就是采用随机的方式增大怀样本的数量。原理是类似于采用类似欧几何距离的方式来增加怀样本。
然而在这我们会介绍另一种更实用的方法，我在实际业务上就是这样处理的。在处理催收卡的样本时，我会按照按照时间切片的方式选取出一批客户，然后再按照上个时间切片来取出客群，最后再取出上上个时间切片的客群。一般会按照这样的方式处理三次样本。在处理的过程中，有一些在第一批取出来的客群，到了第二批取值的时候会变成怀样本。于是将这批标签标记为坏样本的这批客群留下来，放进到总样本池里，并且记为坏样本。紧接着，在第二次做的客群筛选的时候，就少了第一批是坏客群时候的客户，依然把这批客群的坏客户留下来，以备第三期时候的筛客群做准备。
具体的思路是是这样：

为了取数方便，我们会设置一个总的样本池，来存放总的好坏样本数据。
因为每一期的客群的数据，都会有些许变动。所以每一期的数据里，你都应该另外计算。
3.催收卡的分类
催收模块，因为其业务的特殊性，其实分类主要有三种类型，分别失联模型、还款率模型、和迁徙率模型。对这三种模型的解释分别是；
a.迁徙率模型
迁徙率模型主要是预测客户从一个状态迁徙到另一种状态的概率；

b.还款率模型是预测客户是否会迁徙正常还款；
预测经催收后，最终催收回的欠款的比率
c.失联模型是预测一个用户失联的机会；

4.当我公司还没有准备开发一张催收卡的时候，我该选择哪个
如果你公司还没有一张卡，建议先开发一张迁徙率模型评分卡。

十年职场生涯，这个长期混迹在风控界和科技界，摸爬滚打的大叔，曾经就职于全国最大的固网运营商平台、国内最大的ERP软件公司和一家老牌的互金公司，欢迎加他一起学习一起聊（暗号：fanqie666+个人名字）。

催收评分卡（二）关于催收评分卡的血泪史相关推荐

风控建模系列（六）：催收评分卡卡跟贷前申请卡关于目标变量的定义
关注公众号" 番茄风控大数据",获取更多数据分析与风控大数据的实用干货. 在评分卡的所有的开发流程里,我一直在强调最重要的就是关于Y变量的定义了.目标的定义是重中之重.定义一旦 ...
评分卡模型（二）基于评分卡模型的用户付费预测
评分卡模型(二)基于评分卡模型的用户付费预测小P:小H,这个评分卡是个好东西啊,那我这想要预测付费用户,能用它吗小H:尽管用- (本想继续薅流失预测的,但想了想这样显得我的业务太单调了,所以就改成 ...
金融风控-- ＞申请评分卡模型-- ＞申请评分卡介绍
从这篇博文开始,我将总结金融风控中的另外一个模型:申请评分卡模型.这篇博文将主要来介绍申请评分卡的一些基本概念. 本篇博文将以以下四个主题来进行介绍说明: 信用风险和评分卡模型的基本概念申请评分卡在 ...
Idea（二）解决IDEA卡顿问题及相关基本配置
Idea(二) 解决IDEA卡顿问题及相关基本配置参考文章: (1)Idea(二) 解决IDEA卡顿问题及相关基本配置 (2)https://www.cnblogs.com/zhenghengbin ...
125KHz 100cm ID 读卡电路_二维码门禁读卡器动态二维码扫描器二维码刷卡读头介绍...
二维码门禁读卡器产品介绍二维码门禁读卡器是新一代智能门禁读卡器,产品金属外观高端大气,扫描速度快,识别率高,兼容性强.可接任意支持维根输入的门禁控制器,适应各种应用场景,目前广泛应用办公楼访客进出 ...
动态二维码刷卡触摸按键门禁一体机性能与选型攻略
二维码门禁设备涉及到动态二维码.静态二维码.涉及IC卡.CPU卡.身份证等多种感应卡的刷卡功能.以及相关门禁控制器.门禁闭门器.磁力锁.电插锁.电控锁.开门按钮.门禁电源等多配件的搭配与选型,本文章主 ...
在线考勤签到打卡二维码，如何制作？
因为疫情原因,居家办公.居家上课.线上会议.线上活动等都成了常态.因此常规的上班上课签到打卡方式也都改为线上进行.虽说是特殊时期的无奈之举,但不得不承认,在线签到打卡已经是一种非常流行的考勤方式了. ...
2021年春节过年支付宝集福神器，支付宝额外福卡二维码扫福器
下载地址:https://www.lanzoui.com/b01br9o6j 2021年春节过年支付宝集福神器,支付宝额外福卡二维码扫福器,一年一度的集福工具又来啦! 如有杀毒软件误报,请添加信任即可 ...
微信电子健康卡——获取健康卡二维码接口
静态二维码通过调用barcodeJs生成二维码 <%@ Page Language="C#" AutoEventWireup="true" CodeBe ...
磁卡感应卡二合一读写器|写卡器Z100-RF
磁卡&感应卡二合一读写器|写卡器Z100-RF是一款磁卡和RFID卡二合一阅读器,支持全三轨磁条卡数据读取,支持RFID 卡数据读写.闪付卡UID号读取,通过USB 接口能实现同PC 机及相关 ...

催收评分卡（二）关于催收评分卡的血泪史

催收评分卡（二）关于催收评分卡的血泪史相关推荐

最新文章

热门文章