金融的逻辑1--读书笔记
[color=brown][b]过年在家读了一本书,延续以往的模式,每年过年回家都读一本书,今年读的是陈志武老师的金融的逻辑1,一共分两本,2还没有读,我总的体会是一本基础的金融知识普及书籍,有很多话很啰嗦,本来一本快30万字的书,感觉挺好的,但是废话就有20万,大家看的时候可以快点过掉就好了。
书的内容是陈志武老师各个发表的文章的合集,没有很好的框架体系,是一本金融普及读物,如果要看有体系的金融知识,建议看货币金融学,一本红色皮的书[/b][/color]
[size=medium][color=brown][b]一些有价值的感悟和内容,我整理成问答的形式放在下面。[/b][/color][/size]
[color=indigo]
[b]1. 什么是金融?[/b]
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换,所有涉及的价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易。
金融是人民在不确定环境中进行资源的跨期的最优配置的决策行为。
[b]2. 货币有什么意义?[/b]
货币解决了价值跨时间存储、跨空间转移的问题,货币的出现对贸易、商业的发展是具有革命性的创新
[b]3. 金融学研究的对象?[/b]
所有的金融交易都是金融合同来完成的,都涉及今天和未来不同时间的价值交换,而未来又充满不确定性,充满随机事件。金融学要研究的是如何对这些随机事件,进行交易风险定价,对未来定价。
[b]4. 房产中介赚高收入合理么?[/b]
劳动成本包括劳动时间和劳动强度,但是劳动成本不能决定价值。价值是由事件或者东西的未来财富预期决定的。所以房产中介卖一套房子,对买房者来说的未来财富预期价值很高,所以房产中介收入高合理
[b]5. 经济和金融的区别?[/b]
----经济解决资源配置问题,解决资源最大化利用,解决供给和需求的匹配
金融解决不确定环境下资源的跨时间跨空间的配置,对金融合约的未来进行风险定价,时间和收益
----economics一般为穷人考虑,finance只为富人服务
----金融是经济的子类,经济学是社会学科,金融学是商科,偏向商业实务赚钱
[b]6. 财富、资本、钱的区别和联系?[/b]
财富包括资本,资本包括钱。但是财富不能一下子变成钱,比如房子,财富只有资本化了,资本契约可以变成钱,财富才可以变成钱。钱是货币的概念
[b]7. 什么是资本化?[/b]
这个是一个会计上的概念。资本化”是指符合条件的相关费用支出不计入当期损益,而是计入相关资产成本,作为资产负债表的资产类项目管理。简单地说,资本化就是公司将支出归类为资产(asset)的方式。因为这样做对公司长期来说会有好处。
[b]8. 财富变成钱的路径图或者说资本化的路径?[/b]
财富-->产权化-->资本化-->钱化
房子-->房产证-->二手房市场-->变成钱了
未来工资收入-->欠条-->证券化-->卖掉证券,有钱了
研发费用-->科技成果专利-->专利授权-->授权一次收一次钱
[b]9. 央妈怎么放水的,如何增加货币供给的?[/b]
--降息、降准(增加社会资金,可能引起通货膨胀)
--印钱(会引起通货膨胀)
--财富资本化(不会引起通货膨胀)
[b]10. 资本化的好处?[/b]
--加快创新,融资,风投
--政府资本化,防止大政府出现
--拥有更多发展机会,防止一下子资金压力死去
[b]11. 解决政府财政危机的手段?[/b]
--发行货币(会导致货币贬值,变相掠夺民众财富)
--多征税(直接掠夺民众财富)
--发展债券,未来收入资本化(对民众很友好,同时解决财政危机)
[b]12. 到底多少利率算是高利贷?[/b]
借贷利率与投资利率的比较,如果借贷利率40%年化,但是投资收益80%,40%年化算不算高利贷,高利贷在各个地区可能也不一样,如何定义统一标准。所以高利贷是个很难判断的事情。
[b]13. 实际利率与名义利率?[/b]
考虑社会通胀水平,钱在贬值。所以,比如今年借钱利率4, 社会通胀也是4,相当于没有支付利息,很划算。
[b]14. 经济危机不等于金融危机?[/b]
经济危机太大了,金融危机是指货币贬值,股价下跌,资产价格暴跌,金融公司破产,失业率上升,经济萧条。但是经济危机就经济全面崩溃了。
[b]15. 08年金融危机的原因是什么?[/b]
委托代理链条过长,没有人在乎最终的交易损失,失去了原始的本质。
代理链中间的参与者,也应该承担责任和风险
[b]16. 中国市场与法制建设的策略?[/b]
先发展,后规范,再发展
[b]17. 儒家文化与金融学的关系?[/b]
金融越发达,传统的三纲五常越没有用了,金融越不发达,传统的三纲五常越有用。
金融越发达,交易风险由法律保障,金融越发达,交易由家族内部保证。
农村还很传统落后,家家办事,相当于变相借钱。养子防老,也是传统的金融契约,靠孝道文化和内疚感来保障执行力。
社会转型,金融发达后会让孝道文化也转型,家庭功能由养子防老,经济交易功能变为感情交流。
传统社会(儒家文化,种姓文化)
[b]18. 发展金融的好处?[/b]
--促进科学技术,金融技术发展
--促进经济增长和社会分工细化和深化,降低交易成本,比如电子货币,比如各种金融合同
--让个人时间的维度摊平消费,不会钱少的时候没钱花,钱多的时候没处花
--促进家转型,重视情感交流,发展个性化,有个人尊严
[b]19. 一些有价值的总结[/b]
任何东西或者证券都不存在什么"固有价值",只有相对价值
劳动创造价值,交易不创造价值
价值由未来的收益而定,而不是由过去的成本决定
禁止民间借贷只不过增加了金融交易的风险和成本,减少了资金供给,这样使高利贷利率变得更高
判断货币政策最好的指标是通货膨胀率[/color]
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