2018年支付行业回顾

马上就要到2019年了，年终回顾的最迷人之处，便是在众多事件中梳理出一条清晰的轨迹。作为移动支付行业的领先者和国内最早的聚合支付平台，爱贝始终关注行业内的每一件事件，那么2018年支付行业究竟发生了哪些大事? 小编带你一起回顾一下：

1、银监会开亿元罚单

1月19日，四川银监局公布对浦发银行成都分行违规发放贷款案件做出的处罚，共罚款4.62亿元，并对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。目前，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。

2、央行允许外资申请第三方支付牌照

3月21日，经国务院批准，中国人民银行对外发布《中国人民银行公告〔2018〕第7号》（下称《公告》），明确外商投资支付机构的准入和监管政策，也意味着外商投资支付机构准入限制正式放开。

“放开外商投资支付机构准入限制，通过对内资、外资同等对待的方式，实现统一的准入标准和监管要求，有助于培育创新驱动的竞争新优势，进一步优化产业结构；有利于营造支付产业公平竞争的市场环境，提升支付机构的服务水平；有利于加快中国支付服务市场的改革开放和创新转型，推动形成全面开放新格局。”央行有关负责人称。

3、史上最大支付罚单出炉

继银监会和证监会之后，央行也开出亿级巨额罚单。

3月16日，央行官网公布两单行政处罚，对民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）和平安银行分别罚款1.63亿元和1334万元。处罚理由均涉及违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

2018年除了民生银行，还有卡友、国付宝等多家支付机构被央行重罚。

4、银联发文严打无卡支付套现APP

4月16日，银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》，并用上急件标头，同时哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联点名，并做出重点标注！

70号文明确指出了以下四点问题：

（1）利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势；

（2）无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床；

（3）部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道；

（4）无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。

5、央行严惩支付机构涉案网络赌博

4月份人民银行支付结算司发布关于查出涉案支付机构违规事项（银支付函【2018】600号）文件。

文件称公安部治安管理侦破了几起跨境网络赌博案件，并向我司通报了相关案情，反映一些参赌人员和经营赌博网站或场所的犯罪分子，利用非银支付机构提供的支付结算服务划转赌资，部分支付机构涉嫌违法违规，按照属地管理原则，现将有关案情反馈相关支行进行查处。

6、首家境外支付公司获得央行支付牌照申请公示

7月29日，中国人民银行官网公布越蕃商务信息咨询（上海）有限公司支付业务许可申请信息，业务范围为全国范围互联网支付、移动电话支付，注册资本1亿，注册地为上海。

据了解到，为了申请支付牌照World First 在去年已经成了全资子公司越蕃商务信息咨询（上海）有限公司简称（“越蕃商务”），总部设立于上海，就在5月份越蕃商务注册资本从50万增加到1亿元人民币，同时修改了公司章程。

7、央行支付司迎来新司长

2018年6月25日，据央行内部人士确认，央行打算将货币政策司副司长温信祥调任支付司司长。

公开资料显示，温信祥早前在央行金融研究所任过职，后来又到工行支行任行长，历任总行国际业务部（境外机构管理部）副总经理、战投部副总经理等多项要职，在货币政策以及移动支付创新等方面有着深入的研究与经验。

8、反洗钱再升级，央行要求支付机构2019年起提交大额交易报告

2018年6月26日，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕163号）。按通知2019年1月1日起，支付机构都要进行大额交易报告。

9、10家银行系统维护通知！刷卡到账或受影响

通知：据2018年人民银行支付清算系统运行维护安排有关事项通知，2018年6月24日将进行支付清算系统维护，维护时间为00:00至8:00。

10、6月30号支付宝、微信将被网联统管

今年3月20日，网联下发了42号文督促第三方支付机构接入网联渠道，并规定6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

11、中国支付清算协会发布“二清机构”的风险提示

5月23日中国支付清算协会发布公告称，近年来，二清违规屡禁不止，给守法商户和社会公众带来了较大风险隐患甚至资金损失。为了防范不法机构采取隐蔽手段截留商户资金从事“二次清算”等行为，切实保护持卡人、商户的合法权益，进一步落实《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号），中国支付清算协会发布了“二清”风险提示，列举了“二清”机构的可能7特征：包括结算资金异常、协议签约异常、刷卡测试异常、费率低、T+N（N≥2）日结算、一机多商户、高额返现。

12、央行发文整治拒收现金行为

7月份央行近日出台整治拒收现金公告《中国人民银行公告〔2018〕第10号》，进一步规范社会经济主体对支付方式的选择和应用。

公告明确，任何单位和个人存在拒收或者采取歧视性措施排斥现金等违法违规行为的，应当自公告公布之日起一个月内进行整改，整改期限届满后仍然存在违法违规行为的，由中国人民银行分支机构会同有关部门依法予以查处。

13、央行严禁支付机构从事货币基金销售业务，禁止提供T+0垫支服务

为有效防控金融风险，中国证监会与中国人民银行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，文件要求非银行支付机构不得提供以货币市场基金份额直接进行支付的增值服务，不得从事或变相从事货币市场基金销售业务，不得为“T+0赎回提现”业务提供垫支等。

14、央行要求非银支付机构备付金到2019年实现100%集中交存

6月29日，央行发布了《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（《通知》）。《通知》指出，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

15、第一家合资银行卡清算机构筹备获央行批复

11月9日中国人民银行宣布，根据有关规定，人民银行日前会同中国银行保险监督管理委员会审查通过了“连通（杭州）技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构筹备申请。

央行表示，批准连通公司银行卡清算机构筹备申请是贯彻稳步扩大金融业双向开放政策要求的又一具体成果，是我国银行卡市场开放的重要一步。开放银行卡市场有利于为产业各方提供多元化和差异化的服务，培育公平竞争环境，构建合理稳健的产业结构，提升我国银行卡市场服务水平。

16、“断直连”基本完成，网联顺利通过“双11”大考

据网联公布数据，11月以来，支付机构和商业银行合作开展的网络支付业务中，已有超过90%的跨机构业务通过网联处理，“断直连”工作稳步推进。

“双11”网联当日处理跨机构交易笔数11.7亿笔，相应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒。网联平台平稳保障“双11”支付体系运行，平台性能和峰值交易承载能力得到了市场的检验和认可。

17、支付宝、微信、银联三大巨头均入局刷脸支付

12月10日，银联正式对外宣布，推出刷脸支付，银联持卡人可在北京、上海多家商超体验刷脸支付服务。持卡人无需携带银行卡和手机，直接通过“刷脸”即可完成支付。12月13日，在支付宝开放日上海站上，支付宝宣布推出一款全新的刷脸支付产品——“蜻蜓”，直接将刷脸支付的接入成本降低80%。而在此前，微信也推出了刷脸支付的业务，三大巨头的

战争再次打响。

纵观上述大事件，罚单、断直连、备付金、清算、风险等成了上一年的关键词，那么2018年的支付市场又有哪些整体动向呢？

移动支付市场发展迅猛

2018年，移动支付随着过去一年中新零售、短视频、共享单车等新兴行业的崛起，以支付宝和微信为代表的中国移动支付规模同比增长209%。足足增加了2倍，移动支付的渗透率继续提升，第三方支付的交易规模保持高速增长。

2013-2020年中国第三方支付综合支付交易规模（万亿元）

支付监管升级

央行不断加强对支付行业的监管力度，对不具有支付牌照，或存在二清风险、大商户模式的现象，进行打压和监督。与此同时，对于具有理财性质的支付平台必须缴纳一定比例的保证金。年中，随着P2P爆雷不断涌现，支付行业监管继续收紧，对于从事支付行业的平台的资质和背景进行调查考证，进一步验证了央行以及机关部门对于支付行业的关注和重视。

支付巨头出海”大作战”

目前，支付宝已经在海外40多个国家和地区上线了服务，微信支付也多达近30个，国内两大移动支付提供商在技术能力、用户数量方面占据绝对优势。今年，支付宝相继拿下欧洲各国，包括芬兰、瑞典等国家，微信支付则在日本、东南亚等国有所作为。而银联也在不断布局海外市场，巨头出海已成热门形势。

刷脸支付、支付花样千变万化

说到刷脸支付，肯德基作为全球首个刷脸支付商用试点，从此“靠脸吃饭”的时代即将到来！人脸识别支付的市场前景更被业界预估为至少千亿级市场。阿里、腾讯、京东、百度以及各大银行都推出了刷脸支付产品。刷脸技术被认为是一片新蓝海。

千变万化的市场政策和走向注定了2019年对于支付行业来说，也不是平凡的，那么在2019年将会发生怎样的事呢？不妨大胆的猜测一番。

2019年支付监管框架将有大调整或迎来新一轮牌照发放

针对2018年出现的种种现象及前颁布的政策来看，2019年各项政策将进一步落地，预测行业监管框架将迎来大调整，各类支付相关的服务商将以报备形式纳入监管体系，进一步提升支付清算体系的效率和安全性。而针对目前有二清或违规经营支付业务的机构预测将通过牌照准入或业务报备的方式纳入监管体系，市场或许将迎来新一轮牌照发放，保障信用机构将逐步纳入监管体系。

线上支付公司向线下高速的渗透

支付宝，微信几年深耕细作对于原传统线上支付公司影响虽有一些，但是毕竟没有到危及生存的时刻，而政策和市场变化确实对线上传统支付公司有生存威胁，线上支付公司在传统领域的生存点在压缩，而随着新零售等方式的不断深入，线下还充满着巨大的空间，未来，支付宝、微信、银联等支付公司会越来越多地深入到线下支付场景中。

海外支付热的兴起

国内支付无论是以个人投资还是公司投资势必带动海外的支付热，海外市场必先成为国内支付圈从国内延续的到境外的市场争夺战。17、18年，支付宝、微信、银联等在多个国家做了战略合作，海外支付战的热火，已经在高速加温，19年势必形成井喷之势。

2018年即将过去，不管未来支付行业如何发展，爱贝始终用最好的技术和服务为您带去最好的体验，新的一年，未来，共创精彩！

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