此书以“金融贷款”、“金融理财”和“金融支付”为切入点，全面性且系统化的讲述在互联网金融产品生命周期中的工作基本流程和解决问题的方法。

我结合自己的产品经验沉淀，按照金融产品实践和案例拆解的形式，从0到1讲述金融产品方面的内容。

— 1 —

4大关键内容简介

这既是一本金融产品经理的能力修炼精进指南和日常工作的案头参考手册，又是一本金融企业数字化转型的策略指导与实操指南。

本书是资深金融产品专家多年经验的总结，深刻地阐释了金融背后的产品观，是金融贷款、金融理财、金融支付等领域的集大成之作。

对于新入行的金融产品经理或从其他领域转行到金融领域的成熟产品经理而言，本书能帮助你快速掌握基本能力，比如金融基础知识、金融产品思维体系以及各种常见的业务模式和商业模式等；

对于正处于成长期和上升期的金融产品经理而言，本书将帮助你构建完整的金融产品知识体系，如各种金融产品的底层逻辑、各种金融产品的系统化设计方法、金融产品支付体系的完整设计方法等；

对于经验丰富的高级金融产品经理而言，本书将帮助你打造差异化的能力，比如金融产品的数字化运营、金融产品的精准化营销等；

对于正在着手进行数字化转型的各类金融企业而言，本书将为你们的数字化转型提供实操指导，除了前面提到的数字化运营和精准营销外，还有金融企业的数字化经营、平台化经营和SaaS化经营。

本书是作者做了大量金融产品项目后的实战经验总结，不仅有丰富的案例、手把手的指导，还有经过提炼和总结的方法论，以及深度的金融产品观和思考。

— 2 —

15位行业专家推荐

科技与金融的深度融合中，产品起着关键性作用。作为业界首部专门讲解金融产品的专著，本书涵盖了理财、贷款、支付、营销、运营等全面内容，既有金融知识，又有产品打磨技巧，图文生动，案例丰富，是作者多年来一线实践经验的总结，非常难得，值得每位金融产品爱好者认真研读。

陈运文博士

达观数据董事长·国家万人计划专家

金融行业产品一直是产品管理的“雷区”，任何基于错误理念的设计都可能给组织与产品带来毁灭性的灾难。学敏兄的《金融产品方法论》从商业模式的高度入手，结合产品底层逻辑系统化设计，破解支付、账户两大体系难题，同时还有数字运营、营销、平台运作等落地方法指南。这本书堪称金融行业产品经理的第一本书。

江新安

益思研发咨询创始人·科济管线咨询创始人·产品全生命周期管理WPLM之父

这本书很细致的剖析了金融领域产品设计所涉及的核心模块的设计方法，是一本难得的好书。三节课有数十家银行、保险、证券相关的客户，学员经常会让我推荐金融行业与产品设计深度结合的书籍、课程，但放眼市场，这样的内容确实很少。朱学敏作为资深从业者，能如此细致地详细拆解，对于金融领域的产品从业者来说真是一场及时雨。

布棉

三节课联合创始人

本书以明白易懂的方式将金融产品设计时需要了解的底层逻辑进行了阐述。我非常高兴本书中也包含了作者在过去数年中在为金融产品设计所获取的个人实务经验，这些深刻的见解将为金融科技行业的产品经理提供相当的参考。同时作者花费了大量心血帮助众多初学者跨越经验鸿沟，获得更多金融产品设计的前沿信息。

朱洁

金融科技出海公司联合创始人·国内早期互联网金融实践者

“君子务本，本立而道生”，学敏始终很好地践行着优秀产品经理的素养，能实干于产品具体细节，又能提升高度、抽象总结产品工作的方法论。本书内容详实丰富，有案例有总结，沉淀着一位资深产品经理对金融产品各方各面的深度思考，相信不管您从事什么岗位，阅读此书都能激发您不一样的思考！愿共勉！

钟艳明

甜橙金融·风控总监

这是一本讲产品经理的书，也是一次全新方向的尝试。互联网产品经理的书籍很多，产品经理和互联网金融方向知识相融合的书不多。产品设计能力+垂类业务知识是未来产品经理的核心竞争力。

金融行业的子方向很宽泛，本书从信贷、理财、支付方向入手，由浅入深，娓娓道来。作者将多年的工作经验和盘托出。通过系统化的梳理和结构化表达，让读者可以快速对金融业务知识、产品设计、营销运营策略有一个全面的认知，贴近工作场景。从事金融行业和准备入行金融行业的产品经理们都推荐读读。

降峰（小山）

度小满金融·资深产品经理

学敏，一个优秀的年青人，胸有大志，“骞翮思远翥”。他奉行“孜孜不倦，锐意进取”的理念，既用强烈的求知心激励自身进步，又用饱满高涨的热情投入具体工作；既是一个勇于突破、敢于拓新的寻梦者，又是一个严谨勤奋、务实敬业的逐梦者。

他在学习中积累，在实践中反思，在坚持中完成新著《金融产品方法论》。该书凝结了他多年心得体会、从业经验，围绕金融产品介绍了各种体系、模式、逻辑、系统化设计和支付体系，也对如何进行数字运营、精准化营销和平台化经营进行了具体指导，分门别类又全面详实、条分缕析且简明扼要，是一本很实用的方法指南。

刘慧玲

湖南省重点高中汝城一中·教师

朱学敏在大学中确实做到了敏而好学，酷爱刨根问底。我相信大家会在十分认真的人写的十分认真的书中受益匪浅！

崔健

内蒙古民族大学·工学院电子技术实验室主任

金融是一个复杂且庞大的行业，从事金融行业的产品经理除了要画原型、写需求、弄架构外，还要了解金融的业务和行业知识。《金融产品方法论》是朱哥经过实践总结的知识体系，也是第一本讲互联网金融的产品经理书籍。推荐大家阅读。

李宽

畅销书《B端产品经理必修课2.0》作者·公众号「李宽wideplum」主理人 

产品的最终形态虽然是软件，但背后支撑的其实是真实业务，而了解业务背后的资金流和金融逻辑则是理解业务的关键。本书详细解读了关于金融产品的基础知识、策略以及商业模式，会帮你建立一套完整的金融产品视角和方法论。

唐韧

畅销书《产品经理必懂的技术那点事儿》作者·自由职业者·产品公众号「唐韧」主理人

金融是一个专业性很强的领域，从事相关业务方向的产品经理，需要学习、积累大量的专业知识，才能很好地完成产品设计。本书将金融领域的核心知识进行了提炼，并且通过产品经理的视角进行解读，进一步分析了相关软件产品在金融场景下的解决方案，对从业人员有很好的借鉴学习价值。。

杨堃

畅销书《决胜B端—产品经理升级之路》作者 

当前金融企业智能化、数字化的发展趋势，对金融产品经理的能力模型要求越来越高。在金融平台和金融业务两条核心产品线上学敏都有非常深厚的经验积累以及深刻的行业洞察。相信这本融合了8年工作经验总结出来的新书，不管是对处于初阶、中阶、高阶等不同阶段的的金融产品经理都有很大帮助，强烈推荐大家阅读。

薛老板

畅销书《产品经理求职面试笔记》作者·鸣飞学院创始人·前京东资深产品经理

对于金融产品体系来说，市面上鲜有系统化的书籍供大家学习参考，本书的出现无疑是填补了这个空白，可以作为金融产品同学桌边的工具书籍。

王伟

畅销书《电商产品经理》作者·前阿里巴巴、京东产品经理·抖音「老王霸」知识博主

朱哥这本书从互金里极其重要的三个方面去讲述产品底层设计的逻辑与方法，能够让读者建立一个清晰的基本认知，全书由浅入深、结合实际的案例，非常适合刚刚接触金融行业的产品经理。

阿翘

腾讯微保高级产品经理·公众号「阿翘AKIU」主理人

互联网行业、互联网产品、互联网产品经理，在中国已经有了超过二十年的历史，唯一不变的就是变化。行业格局屡变，产品持续细分，产品经理持续迎接挑战。

关于产品经理的职业发展，我提出了一个新理念“产品职业组合”——细分行业+产品类型+产品经理类型。产品经理要想获得良好的职业发展，必须尽快确定自己的产品职业组合，其中就包含确定自己的细分行业。

朱学敏的这本新书，聚焦在金融这个细分行业，系统讲解金融产品的设计、营销和运营。这本书不仅可以让产品经理系统学习金融产品，本书的体系和方法对产品经理系统了解其他细分行业也有帮助。期待由本书开始，市场上能有更多细分行业的产品书。

车马

首席产品官·畅销书《首席产品官》系列图书作者·产品职业发展顾问

— 3—

8章金融产品体系

推荐语

推荐序
前言

第1章 金融产品碎片知识1
1.1 金融产品3个业务体系2
1.1.1 金融支付3
1.1.2 金融理财8
1.1.3 金融贷款11
1.2 金融产品3个思维体系13
1.2.1 拥抱变化15
1.2.2 跨界融合17
1.2.3 认知升级19
1.3 本章小结21

第2章 金融产品商业模式22
2.1 互联网金融6个业务模式23
2.1.1 第三方支付23
2.1.2 网络小额贷25
2.1.3 众筹类融资27
2.1.4 信息化金融29
2.1.5 大数据金融30
2.1.6 互联网金融32
2.2 供应链金融3个融资模式33
2.2.1 应收账款融资37
2.2.2 存货融资39
2.2.3 预付账款融资41
2.3 区块链金融3个运行模式44
2.3.1 区块链业务模式45
2.3.2 区块链创新模式47
2.3.3 区块链应用模式48
2.4 票据业务7种服务模式53
2.4.1 票据贴现54
2.4.2 票据质押56
2.4.3 票据信托57
2.4.4 票据私募基金58
2.4.5 票据资产证券化60
2.4.6 票据资产管理61
2.4.7 标准化票据62
2.5 本章小结63

第3章 金融产品底层逻辑64
3.1 智能推荐的底层逻辑65
3.1.1 用户数据挖掘66
3.1.2 推荐策略类型67
3.1.3 推荐应用场景69
3.1.4 数据指标分析72
3.2 金融反欺诈的底层逻辑74
3.2.1 反欺诈数据层75
3.2.2 反欺诈规则层77
3.2.3 反欺诈配置层82
3.2.4 反欺诈策略层84
3.3 信贷工厂的底层逻辑85
3.3.1 打造信贷工厂的2个理由86
3.3.2 做好信贷工厂的3个关键点87
3.3.3 设计信贷工厂的4个方面88
3.4 本章小结93

第4章 金融产品系统化设计94
4.1 企业融资4个链路设计95
4.1.1 贷款申请96
4.1.2 授信建额100
4.1.3 企业提款102
4.1.4 企业还款104
4.2 小额贷款11个流程设计106
4.2.1 贷前申请进件107
4.2.2 贷前初审调查109
4.2.3 贷前审批复核110
4.2.4 贷前额度授信111
4.2.5 贷中借款下单112
4.2.6 贷中放款审核113
4.2.7 贷中实时监控113
4.2.8 贷后定期检查114
4.2.9 贷后还款管理115
4.2.10 贷后逾期催收116
4.2.11 贷后到期结清116
4.3 智能催收系统设计117
4.3.1 贷后催收问题118
4.3.2 催收解决方案119
4.3.3 智能催收策略121
4.4 智能客服系统设计127
4.4.1 智能客服问答130
4.4.2 智能放款回访132
4.4.3 智能还款提醒134
4.4.4 智能客户预警136
4.5 新核心业务系统设计138
4.5.1 新核心业务梳理139
4.5.2 新核心产品架构141
4.5.3 新核心流程设计142
4.5.4 新核心功能模块144
4.6 本章小结146

第5章 金融产品支付体系147
5.1 金融支付的账户体系148
5.1.1 账户系统148
5.1.2 账户信息149
5.1.3 账户类型150
5.1.4 会计科目154
5.1.5 记账处理155
5.1.6 账务核算157
5.1.7 账户管理158
5.2 聚合支付路由系统设计159
5.2.1 路由引导160
5.2.2 路由规则161
5.2.3 路由引擎162
5.2.4 路由渠道164
5.2.5 路由熔断167
5.3 聚合支付的收银台设计168
5.3.1 收银台支付流程169
5.3.2 收银台功能设计171
5.3.3 收银台支付案例173
5.4 金融支付的清分体系174
5.4.1 清分场景175
5.4.2 清分逻辑176
5.4.3 清分流程178
5.4.4 清分对象178
5.4.5 清分方式179
5.4.6 清分规则181
5.4.7 清分账单184
5.5 金融支付的结算体系185
5.5.1 结算逻辑186
5.5.2 结算流程188
5.5.3 结算规则190
5.5.4 结算账单190
5.6 金融支付的对账体系192
5.6.1 对账逻辑193
5.6.2 对账流程194
5.6.3 对账账单196
5.6.4 对账处理197
5.7 本章小结199

第6章 金融产品数字化运营200
6.1 商业银行数字化运营的4个维度201
6.1.1 数字化客户运营203
6.1.2 数字化产品运营205
6.1.3 数字化活动运营208
6.1.4 数字化渠道运营210
6.2 金融用户6种行为分析215
6.2.1 页面点击分析216
6.2.2 行为事件分析217
6.2.3 行为路径分析218
6.2.4 用户分群分析219
6.2.5 转化漏斗分析220
6.2.6 渠道质量分析222
6.3 企业融资用户画像分析224
6.3.1 了解用户画像224
6.3.2 用户数据收集226
6.3.3 用户标签建模230
6.3.4 构建用户画像234
6.3.5 用户画像应用238
6.4 小企业金融热力图分析239
6.4.1 热力图基本原理240
6.4.2 如何绘制热力图242
6.4.3 热力图应用场景243
6.4.4 热力图案例分析245
6.5 本章小结250

第7章 金融产品精准化营销251
7.1 寻找爆点：金融产品营销洞察252
7.1.1 营销4个痛点252
7.1.2 营销2个目标253
7.1.3 营销4个模型254
7.1.4 营销6个方案258
7.1.5 营销3个成效260
7.2 打造爆品：种子用户营销方案264
7.2.1 种子用户6点价值264
7.2.2 种子用户4个格局266
7.2.3 种子用户3个模型268
7.2.4 种子用户4个策略270
7.3 引爆市场：钩子营销策略271
7.3.1 为什么要做钩子产品：4个理由272
7.3.2 如何做好钩子产品：3个关键点274
7.3.3 钩子产品让用户上瘾：7个方面275
7.4 本章小结278

第8章 金融产品平台化经营279
8.1 金融企业的数字化经营280
8.1.1 数字化转型的3个痛点280
8.1.2 数字化经营的3个打法282
8.1.3 精益数字化转型的5个关键284
8.2 金融小数据的聚合服务286
8.2.1 金融场景聚合287
8.2.2 金融服务聚合287
8.2.3 金融数据聚合289
8.3 金融SaaS经营模式292
8.3.1 业务组件插线板293
8.3.2 产品服务驾驶舱294
8.3.3 经营数据仪表盘297
8.4 企业经营贷款还款方式299
8.4.1 等额本息300
8.4.2 等额本金303
8.4.3 先息后本305
8.4.4 利随本清307
8.5 数企融资：建行“惠懂你”309
8.5.1 “惠懂你”市场趋势310
8.5.2 “惠懂你”产品形态310
8.5.3 “惠懂你”运营策略312
8.5.4 “惠懂你”数据表现314
8.6 本章小结316

附录A 金融产品经理怎么写求职简历317
附录B 金融产品经理怎么回答面试问题324
附录C 金融行业必会的专业术语333

上下滑动查看

— 4 —

2个重磅编辑推荐

1）资深金融产品专家多年经验总结，15位各行业专家联袂推荐；
2）金融产品经理能力修炼精进指南，日常工作案头必备；金融企业数字化转型策略指导与实操指南。

对于这本书，我能做的就是结合自己多年的金融产品工作经验，去解读和回答我对“金融产品”的看法，并把它梳理成册《金融产品方法论》。我是本着谨慎的态度去写《金融产品方法论》的，但难免内容有失偏颇，所以把时间留给未来的读者，期待你们来批评指正。

我就是那个读者送江湖口号「做产品，找朱哥」的朱学敏，期待和你一起在金融产品的路上一起进步和成长。

加油，金融产品人！

---

特别推荐，点击选购↓

扫码关注【华章计算机】视频号

每天来听华章哥讲书

更多精彩回顾

书讯 | 2月书讯（下）| 新年到，新书到！

书讯 | 2月书讯 （上）| 新年到，新书到！

资讯 | TensorFlow技术主管皮特·沃登离职，重返斯坦福读博！

书单 | 6本书，读懂2022年最火的边缘计算

干货 | 数据治理的这些事儿，90%的人搞不清

活动 | 开学季——经典计算机教材带你起飞！

赠书 | 【第92期】Python迎来31岁生日，蝉联年度编程语言排行榜冠军

趋势丨2022年的五个大数据发展趋势

趋势丨2022 年前端趋势的 6 个预测