大数据杀熟？我从银行数仓项目学到了什么

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这篇工行发布的论文，看得我笑出天际。

| 后台回复“银行数仓”，下载论文

数据分析当下十分流行，但能把数据分析出花来的，本文算的上先驱。

做数仓的朋友，年底汇报时，写不出总结，在老板面前无功可表时，学学这。

乍一看，文章跟数据仓库技术相关，本以为讲述银行数据仓库项目。但顺着往下看，却是一场大戏。

文章开始，就交代了数据仓库，对银行的重要性。没有啰嗦，而是直接给出答案：中间业务利润，包括理财，贷款和信用卡。

通篇读下来，有三个有趣的结论，可能颠覆大家的认识。

同时也证明，优秀的数据分析，能更好地反哺业务。

第一张图，年龄与可用资金的非线性关系。

颠覆一般人的想象，不是年龄越大，可用资金就多，28岁是个可用资金分水岭。为什么30 到40岁的人缺失了银行资金？

两个因素：有娃，有生意！

有娃，家庭支出偏高；有生意，创业后，大把现金烧出去，存不住银行。

要把收益率低的长期理财推给 30岁的中年人，没戏。反过来，要贷款产品推给 28岁以下的年轻人，人家根本不会睬你。

具有实操意义的，还有第二张图。

占据可用资金前4位的职业人，都可以叫做“私营业主”。这部分人手握大量资金，完全可以兴风作浪。

第三个有趣的结论，没有图，但表述却十分奇特。大家知道为什么银行客户经理，都是女生？

文章给出了答案：据数据分析，男性比女性更热衷于理财。那我就好奇了，姑娘们，是真的？

文章看得很开心，同时也留给我一个问题，也是提给银行的。

支付宝有俩功能，花呗和借呗。分别对标银行的信用卡和储蓄卡。

一开始，我认为和信用卡、储蓄卡并没有不同。该还的钱一分不少！

但，细读第一段，似乎又有点不同。

银行推出信用卡业务，绝对不是救济穷人，做善事。但银行会对个人的一点分期利息有兴趣？显然不是。

我把文章开头读了好几遍，才明白，银行要的是些交易信息，基于这些消费习惯，进而推算信用，理财产品，还有房贷风险。

这些信息需要个人消费记录。

花呗和借呗，正是把这层数据给截胡了，让银行只有一个数据的快照(snapshot)。丢失了数据消费的帧数，自然用户画像就会模糊。

支付宝就像一个银行，有完整的收入和支出体系。比如做淘宝店家，收入不再存银行，存支付宝，用来支出各类消费。

本文中提到，银行依靠这些数据，对“私营企业主”做理财产品，而“花呗，借呗”直接吃了他们，此时银行，完全失控。业务萎缩，自然而然！

我知道，银行是在乎的，怎么办？

银行怎么挽回看似失宠的市场？

这是留给每个数据人的难题，充满想象空间！

大数据杀熟，是数据营销利器，对数据工人，是好事。学而有用武之地，但数据工人，也是消费者，那把杀熟刀，正是自己亲手递上的。想想，挺无奈！

--完--

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