P2P关卡——资金存管与资金托管

最近公司在进行资金存管，正好借着这个机会了解下这个P2P的关卡，以下是一篇比较好的文章

转载《南方财富网》

资金存管与资金托管有什么区别?资金存管是怎么存钱有哪些好处?

　　《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中的第十四条明确提到了“客户资金第三方存管制度”，原文如下：“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。”

　　对于投资人来说，根据《指导意见》，挑选那些将银行作为资金存管机构的P2P平台进行投资，是更加安全的做法。与此同时，也有越来越多的P2P平台选择与银行合作，但是大家加对资金托管、资金存管这两个概念比较模糊，甚至容易混淆，小宝金融现在就为大家理一理。

　　资金存管

　　资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。

　　资金托管

　　资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。

　　资金存管与资金托管的异同

　　存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。

　　两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。

　　听上去资金托管更安全，那么为什么《指导意见》里提到的是存管，而非托管呢?

资金托管，从根本上，似乎更符合网贷的本质，银行可以监督P2P平台作为信息中介的角色。但是，从可行性而言，实现p2p的资金托管很有难度。

　　1.对银行而言，责任太重

　　托管对第三方的责任要求较高，在托管过程中，对借款人和项目的真实性进行判断，对资金用途进行追踪都会使得第三方需花费较多的精力和时间，还得搭上自家的声誉，投入产出比比较低。

　　2.真正实现托管有难度

　　银行对于自身的贷款业务尚且无法进行持续追踪，更何况是对P2P平台。退一步说，银行如果想要实现P2P资金托管，还必须专门重新打造一套系统，所付出的时间、金钱、精力成本都是很高的。

　　因此银行更倾向于与P2P平台建立资金存管合作，与此同时，由于银行的安全信赖度更高高，越来越多的大型P2P平台也在寻求与银行进行资金存管合作，依靠银行的公信力提升自身平台的公信力。

　　资金存管的优势

　　银行资金存管，真正做到用户资金和P2P平台的隔离，避免平台直接接触用户的资金，降低用户资金被挪用的风险，同时也有利于缓解网贷资金池的“壁垒”。事实上，大部分股票和信托，也是运用这种方式。

　　相比存管和托管，更应该关心协议内容

　　其实不必纠结于到底是资金存管还是资金托管,在实际操作中,资金存管是“官方标配”,资金托管是“顶配”, 就看各家P2P平台和银行谈的是哪种程度的“配置”。投资人需注意看清楚银行和平台之间签订的协议到底包括哪些，而非揪着概念不放。

　　小宝金融携手华兴银行，正式上线资金存管业务，安全性大大提升

　　日前，深圳小宝互联网金融服务有限公司(以下简称小宝金融)将于本月底正式上线银行资金存管业务，也是为数不多与银行签订资金存管协议的P2P平台。

　　至此，小宝金融金融、华兴银行、汇付天下三强携手，P2P平台、银行、第三方支付三者各司其职。华兴银行作为“管家”进行清分结算的功能，第三方支付机构汇付天下负责支付划转，而小宝金融金融作为P2P信息中介平台，为投资人和借款人提供更加真实、透明的资产和服务。

P2P关卡——资金存管与资金托管相关推荐

资金存管，专治各种预付无良商家卷款跑路
资金存管作为资金合规解决方案,通过平台管理交易,银行存管资金的方式,在资金流与信息流一致的前提下实现资金的独立管理,从而达到平台无法挪用资金,确保资金安全的目的. 如今在外消费,无论是何种场景下都不免 ...
为什么互金平台资金存管了，就安全了？
最近多家互金平台接连"爆雷",引起投资人恐慌性情绪蔓延,监管层和互金协会接连发出合规信号,合规内容中经常提到"资金存管".今天咱们就聊聊,什么是资金存管?资金存 ...
网络借贷资金存管三方协议
**网络借贷资金存管三方协议** 风险提示: 1．丙方提供资金存管服务并不意味着对网络借贷资金的安全承担任何承诺或者保证,对于已经划出资金存管专用账户的资金不承担责任.丙方提供资金存管业务不对借款项目 ...
（个人学习）资金托管与资金存管的区别
简言之, 资金托管:钱托管给银行,平台只负责记账和发送商户及供应商之间的转账指令给银行,无法触碰到钱. (详解:平台在银行为商家及供应商开设独立平级的虚拟二级账户,每笔交易都是商户和供应商的点对点交易 ...
P2P网贷平台资金存管深度介绍
近期,P2P网贷平台集中爆雷跑路,人们对P2P平台的信任度越来越低,本人在P2P平台上的投资也打算到期后不再续投,改买银行理财了.判断P2P平台是否正规,除了在监管部门备案之外,另外一个重要指标就是网 ...
P2P之关资金存管(二）模式
来源:凤凰财经WEMONEY 作者:吴炜凤凰WEMONEY讯 8月17日,凤凰WEMONEY发表了一篇名为<P2P资金存管多方画像:银行"打太极"!第三方支付真的要倒霉?& ...
P2P之关资金存管(三）我们的模式：懒猫
备注:一切以官方解释为最终解释,本文只是自己理解先看懒猫自己平台的介绍: 银行资金存管系统银行资金存管系统服务是懒猫联银深入网贷行业,为商业银行搭建合规.易用的网贷行业专属的银行资金存管系统,旨在 ...
当会员充值接入资金存管，这次你再也不用担心资金清算违规
一.为什么说涉及会员充值的场景需要关注合规? 目前市面上各种会员卡琳琅满目,看似带来种种方便和实惠的同时,也产生了对资金安全的挑战. 预付卡消费欺诈问题一直属于服务消费投诉的热点,办卡容易.退卡难投诉 ...
P2P平台选择网关支付、第三方托管、第三方+银行联合托管有什么区别？
▍PMCAFF产品经理社区的咖友提问:互联网金融领域现在有哪些主流的商业模式? ● ● ● ▍ Lily 北京烤鸭产品经理一.先来说下资金托管先看看百度上"资产托管"词条 ...

P2P关卡——资金存管与资金托管

P2P关卡——资金存管与资金托管相关推荐

最新文章

热门文章