资金存管,专治各种预付无良商家卷款跑路
资金存管作为资金合规解决方案,通过平台管理交易,银行存管资金的方式,在资金流与信息流一致的前提下实现资金的独立管理,从而达到平台无法挪用资金,确保资金安全的目的。
如今在外消费,无论是何种场景下都不免会办上一张会员卡,而不少会员卡优惠的前提是必需先充值,也就是预付卡。由此形成的消费模式就叫做预付式消费,消费者提前一次性支付费用,经营者分次提供商品(或服务)。
对经营者而言,预售费用能够在筹集资金的同时绑定客户;对消费者而言,预交费用能够享受到一定程度的优惠与便利。近些年来,预付式消费模式在美容美发、休闲健身、餐饮超市、教育培训、房屋装修等这些基本生活消费领域越来越常见,然而,在方便快捷的同时,预付式消费领域也问题频发。因为没有处理好资金存管问题,商家跑路现象常有发生,不光给消费者带来了难以挽回的损失,同时也给监管部门造成执法困扰。
- 成立于2006年的杭州诺丁食品有限公司,生产的月饼被誉“中国名饼”,看似风光无限正待上市,实际上一直处于资金流转不善和债务问题频发的恶性循环。截止2019年6月,公司拖欠合作商家的货款费用就已经高达了1500万元,银行贷款1300万元,股东投资款1000万元,除此之外还有民间借贷3500万元以及相关商会会员单位的借款上千万元,还有员工工资以及房东借款等等,实际控制人何尔信把能借的钱都借了,然后自己逃之夭夭。
- 无锡明园房产开发有限公司,自2014年前就涉及多起债务纠纷和各种资金问题,欠工程款以及各种借贷金额巨大,精品楼盘项目也免不了烂尾封盘的结局。资金链断裂,猛降2329万抛售房产。
- 2015年12月31日,青岛银海净雅大酒店及所属自助餐厅同时发出停业公告,一时间人去楼空,消费者储值卡上的钱无处消费或退还,消费者陆续到珠海路市场监管所投诉。珠海路市场监管所执法人员和商家经过多次沟通,最终,261名涉事消费者选择兑换商家的外卖产品,共涉及餐饮预付卡420张、就餐券240张,总计价格42.1417万元。
- 2017年6月23日,王某、游某、朱某(刑拘在逃)、谢某(刑拘在逃)为了骗财,在丽水市莲都区注册丽水市聚兴资产管理有限公司。4人以该公司名义在网络运营“聚兴财富”P2P网络投资平台,以“诚信专业”的网络借贷平台作为噱头,引导诱骗投资。10月7日晚,该公司突然停止营业,除了先期兑现的部分立返奖励和当时已到期的利息本金外,4人将剩余的公众投资款据为己有并携款潜逃,致使97人投资款无法收回,实际诈骗金额将近500余万元。
- 2019年10月10日,老牌英语培训机构韦博英语被曝大量门店停课关门,总部已是人去楼空。没有主动对接银行存管等合规途径,不合理的资金挪用最终导致资金链断裂。自从“卷钱跑路” 事件一出,已经有上万名学员受到了影响,涉及金额超过了1亿元。
监管部门方已加大监管力度,肃清整顿市场;银行方也推出了相应的资金存管产品,行业本身也应走向规范化,健全监管机制,业务发展过程中,通过银行存管等相关产品解决业务合规问题,从而在确保资金安全合规的基础上真正保护消费者权益,才能让企业获得健康长久的发展。
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