还款计划公式计算大全

一、等额本息：
每个月的贷款利息按照月初剩余贷款本金来计算。
每月还款额的计算公式为：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^{还款月数]÷{[(1+月利率)}还款月数]-1}。
每月利息=剩余本金x贷款月利率
本金*（年利率/360）*还款间隔天数
每月还款本金=每月还款额-每月利息
举例：某人向银行贷款100万，还款期限30年，年利率5.3%，那么:
月利率=年利率÷12=5.3%%÷12≈0.44%;
每月还款额=1000000×[0.44%×(1+0.44%) ^360]÷[(1+0.44%) ^360]-1≈5553.05元;
第一个月利息为1000000×0.44%= 4400元，第一个月本金为5553.05-4400=1153.05元；
第二个月利息为（1000000-1153.05）×0.44%=4394.93元，第二个月本金为5553.05-4394.93=1158.12元；
第三个月利息为（1000000-1153.05-1158.12）×0.44%=4389.83，第三个月本金为5553.05-4389.83=1163.22元。
假设借1万元，贷款期限为2年，年利率为5.4%，月利率为4.5‰，按照等额本息还款法还款每月应还10000×[4.5‰×(1+4.5‰)^{24]÷{[(1+4.5‰)}24]-1}=440.51元。

二、等额本金：
等额本金计算公式：
1、每月还款金额=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
2、每月还款利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率
3、每月归还本金=贷款总额÷归还月数
4、贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额
5、还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2
6、还款总额=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2+贷款总额
举例来说，借款10万元，贷款期限为36个月，贷款年利率为4.75%，第一个应该还款3173.61元，第二月应该还款3162.62元，然后依次类推。本次借款的还款总额为107322.92元，还款总利息为7322.92元。

三、先息后本：
计算公式：
每月还款金额=本金×利息
最后一期=(本金×利息)+本金

四、利率：年利率=月利率×12
月利率=日利率×30
日利率=年利率/360
季度利率=年利率/4
半年利率=年利率/2
举例来说：假设借款1000元，借款年限：12个月，年利率12%，按照等额本息还款，
计息方式有以下几种：
1、按半年计息：利率=12%/2。
2、按季度计息：利率=12%/4
3、按月计息：利率=12%/12
4、按日计息：利率=12%/360

五、整体计算公式
1、根据表头信息生成还款明细：
A.1：还款方式：等额本息，年利率

          每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（年利率/12）×(1+（年利率/12）)^还款月数]÷{[(1+（年利率/12）)^还款月数]-1}利息=剩余本金x贷款月利率本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款本金 每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（年利率/3）×(1+（年利率/3）)^还款月数/3]÷{[(1+年利率/3)^还款月数/3]-1}利息=剩余本金x（贷款年利率/3）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款本金 半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（年利率/2）×(1+（年利率/2）)^还款月数/6]÷{[(1+（年利率/2）)^还款月数/6]-1}利息=剩余本金x（贷款年利率/2）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额一年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[年利率×(1+年利率）)^还款月数/12]÷{[(1+（年利率）)^还款月数/12]-1}利息=剩余本金x贷款年利率本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额A.2：还款方式：等额本息，月利率每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率）)^还款月数]-1}利息=剩余本金x贷款月利率本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（月利率×3）×(1+（月利率×3）)^还款月数/3]÷{[(1+月利率×3)^还款月数/3]-1}利息=剩余本金x（贷款月利率×3）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（月利率×6）×(1+（月利率×6）)^还款月数/6]÷{[(1+月利率×6）)^还款月数/6]-1}利息=剩余本金x（贷款月利率×6）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额一年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（月利率×12）×(1+（月利率×12）)^还款月数/12]÷{[(1+（月利率×12）)^还款月数/12]-1}利息=剩余本金x（贷款月利率×12）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额A.3：还款方式：等额本息，日利率每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（日利率×30）×(1+（日利率×30）)^还款月数]÷{[(1+（日利率×30）)^还款月数]-1}利息=剩余本金x（贷款日利率×30）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（日利率×90）×(1+（日利率×90）)^还款月数/3]÷{[(1+日利率×90)^还款月数/3]-1}利息=剩余本金x（贷款日利率×90）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（日利率×180）×(1+（日利率×180）)^还款月数/6]÷{[(1+日利率×180）)^还款月数/6]-1}利息=剩余本金x（贷款日利率×180）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额一年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每期还款金额=贷款本金×[（日利率×360）×(1+（日利率×360）)^还款月数/12]÷{[(1+（日利率×360）)^还款月数/12]-1}利息=剩余本金x（贷款日利率×360）本金=每期还款额-本次利息余剩本金=上次余剩还款金额-本次还款金额B.1：还款方式：等额本金，年利率每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)×年利率/12利息=(贷款总额-累计已还本金)×年利率/12每期本金=贷款总额÷还款期数贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/3）)+(本金-累计已还本金)×年利率/3利息=(贷款总额-累计已还本金)×年利率/3每期本金=贷款总额÷（归还月数/3）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/6）)+(本金-累计已还本金)×年利率/2利息=(贷款总额-累计已还本金)×年利率/6每期本金=贷款总额÷（归还月数/6）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额每年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/12）)+(本金-累计已还本金)×年利率利息=(贷款总额-累计已还本金)×年利率每期本金=贷款总额÷（归还月数/12）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额B.2：还款方式：等额本金，月利率每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率每期本金=贷款总额÷归还月数贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/3）)+(本金-累计已还本金)×（月利率×3）利息=(贷款总额-累计已还本金)×（月利率×3）每期本金=贷款总额÷（归还月数/3）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/6）)+(本金-累计已还本金)×（月利率×6）利息=(贷款总额-累计已还本金)×（年月率×6）每期本金=贷款总额÷（归还月数/6）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额每年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/12）)+(本金-累计已还本金)×（月利率×12）利息=(贷款总额-累计已还本金)×（月利率×12）每期本金=贷款总额÷（归还月数/12）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额

B.3：还款方式：等额本金，日利率

            每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)×（日利率×30）利息=(贷款总额-累计已还本金)×（日利率×30）每期本金=贷款总额÷归还月数贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/3）)+(本金-累计已还本金)×（日利率×90）利息=(贷款总额-累计已还本金)×（日利率×90）每期本金=贷款总额÷（归还月数/3）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/6）)+(本金-累计已还本金)×（日利率×180）利息=(贷款总额-累计已还本金)×（日利率×180）每期本金=贷款总额÷（归还月数/6）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额每年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=(本金÷（还款月数/12）)+(本金-累计已还本金)×（日利率×360）利息=(贷款总额-累计已还本金)×（日利率×360）每期本金=贷款总额÷（归还月数/12）贷款余剩金额=上次余额-本次还款金额

C.1 还款方式：先息后本，年利率
每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款
每次还款金额=（本金×（年利率/12））+本次还款金额
每次利息=本金×（年利率/12）
每期本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0
余剩本金=贷款金额-本次已还本金

           每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（年利率/3）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（年利率/2）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金一年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×年利率本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金

C.2 还款方式：先息后本，月利率
每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款
每次还款金额=利息+本金
每次利息=本金×月利率
本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0
余剩本金=贷款金额-本次已还本金

           每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（月利率×3）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（月利率×6）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金一年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（月利率×12）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金

C.3 还款方式：先息后本，日利率
每月还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款
每次还款金额=利息+本金
每次利息=本金×（日利率×30）
本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0
余剩本金=贷款金额-本次已还本金

           每季度还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（日利率×90）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金半年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（日利率×180）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金一年还一次，适用于项目贷款，融资租赁，固定资产，流动贷款每次还款金额=利息+本金每次利息=本金×（日利率×360）本金：若是最后一期则本金=贷款总金额，否则本金=0余剩本金=贷款金额-本次已还本金

D.1其他方式

  2、根据改动还款明细本金时自动计算往后的还款计划——次方法针对等额本金还款方式chang事件：当改变本金的值是更新本次的还款金额、还款余剩金额

备注：A.1至B.3分别为函数块，根据判断条件进入函数块，然后返回数据

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