洋钱罐借款「顶风作案」
纵观中国消费金融发展史，自2009年《消费金融公司试点管理办法》颁布以来，借钱消费逐渐成为新的时尚，消费金融行业也站在风口上，迎来市场规模、参与玩家、客户群体、盈利能力快速增长期。
11年间，消费金融业态趋于完善，金融风险也日渐滋生。在年轻人过度负债、多头借贷、信息贩卖、利率畸形、暴力催收等问题综合影响下，蒙头狂奔的消费金融行业，在收紧的监管政策下迅速降温，高增长、高利润的美好时代一去不复返。
告别道德原罪，践行普惠金融，推动消费升级，满足居民金融需求，成为消费金融行业新的目标。然而，镭射财经发现，一款名为洋钱罐借款的APP正以短期利润为核心，背离消费金融行业发展的初衷，影响着行业合规化经营的趋势。
公开资料显示，洋钱罐借款APP运营主体为北京瓴岳信息技术有限公司（下称瓴岳信息）。瓴岳信息注册资本1亿元，法定代表人为周亚辉，持股66.70%，是瓴岳信息大股东和实控人。
目前，洋钱罐借款APP分为安卓、苹果两个版本，额度为0.5—3万元不等。洋钱罐借款的宣传语是“助力你的美好生活”，但与用户的实际评价与真实遭遇不符。
苹果应用商店上的评论页面显示，多名用户对洋钱罐借款的评价为，“利息合同书中约定的是不高，但是平台收取的费用是利息的好几倍”，“服务费收的不是一般的高”，“假如你逾期了一天或者两天、他们会满世界打电话找到你还款、不问原因、只暴力催款”。
▲来源：苹果应用商店”洋钱罐借款“评论界面
镭射财经注意到，有用户在该平台借款5000元，分6期还款，第1期还款1148元，第2—6期每期还款950元。合同显示，第1期还款加收了“全部借款金额相对应的第三方手续费”，即平台“提供信用咨询、评估、还款提醒、账户提醒、还款特殊情况沟通及委托第三方提供征信服务、身份认证等相关服务”支付的报酬。借款合同显示的综合年化资金成本为35.92%，IRR利率为61%。
部分用户对此投诉后，平台方一边表示“产品费率均合法合规”，另一边联系用户提出撤诉后减免或退还300多元。也有用户表示撤诉后，答应减免的费用被一再推脱，从1天退到7天退，再到15天退。
正常还款用户遇到的问题只是冰山一角。还款逾期用户则遭遇了以“专业催账”名义开展侮辱谩骂的情况，对方通过添加微信好友、发送消息等软暴力手段进行骚扰或恐吓。
▲来源：网络
性质恶劣的催收方式，确属违法犯罪行为，据广州增城公安2019年6月通报，其联合北京昌平警方，摧毁了一个利用软暴力非法讨债的催收团伙。该催收团伙采取打电话、发短信、发图片等软暴力手段对借款人及其关系人进行骚扰或恐吓，迫使欠款人偿还贷款及相关费用，最终因涉嫌寻衅滋事罪被检察机关批准逮捕。
▲来源：广州增城公安微信公众号
此外，选择一次性结清的用户还遇到注销账号难的情况。该用户在4月22日一次性还清借款后，当天申请注销账号一直不成功，超出平台给出的注销时间即1-3个工作日。该用户联系客服后，客服未主动协助解决问题，拨打客服热线发现无法接通人工客服。直至4月27日，用户一直无法注销个人账号。
在镭射财经看来，消费金融行业规范化、持牌化发展是大势所趋，只有加大对违法违规企业的处罚力度，将“劣币”驱逐出行业，给予“良币”良好的发展空间，才能有效降低实际借贷成本，更好地践行普惠金融的目标，实现良性循环与高质量发展。
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