【基金学习】学习基本概念
文章目录
- 一、基金知识介绍
- 1. 基金简介
- 2. 基金的相关主体
- 3. 基金的过程
- 4. 基金的基本交易功能
- 5. 基金账户
- 6. 基金费用
- 二、申购功能场景测试点
- 1. 用户
- 2. 时间
- 3. 支付渠道
- 4. 申购金额
- 5. 费率计算
- 6. 申购确认
- 三、定投功能场景测试点
- 1. 定投计划列表校验
- 2. 修改、暂停、恢复、终止定投额外注意功能点
- 四、赎回功能场景测试点
- 1. 赎回渠道
- 2. 赎回金额
- 3. 费率计算
- 4. 赎回确认
一、基金知识介绍
1. 基金简介
股票、债券、基金
- 股票，代表的就是一个公司的股份。拥有了一个公司的股票，其实就相当于你拥有了一部分公司的股份。
- 比如你和张三合伙开了一个公司，一共投资100元，你投入70元，张三投入30元。那么你就拥有这个公司70%的股份。如果把公司的股份划分为100份，那么每份的价格就刚好等于1元。这里的100股份，就可以看作你们公司的股票，每一股价值1元。哪天你们的公司上市了，投资者觉得你们公司有潜力，把你们的股价抬高到了2元，那么你们的股票就变成2元。
- 所以股票代表着股份，即意味着拥有权。
- 因为你手上拥有70%的股份，所以公司每赚1块钱，你就可以获得1*70%＝0.7元的收入
- 而当每亏损了1块钱，你都要付出1*70%＝0.7元的代价
- 债券，代表是一种债权，简单说，就说借钱给别人。
- 国债，简单理解就是国家向你借钱，并给你打了张借条，上面写着“欠某某100元，约定1年偿还，利息1%”，这就是国债啦。
- 债券代表的是一种债券关系。
- 你买了债券，就相当于借钱给了他人，这个他人可以是国家、地方政府，也可以企业。
- 欠债还欠，天经地义。借了别人钱，不管怎么样都是得还给债主的。所以相对股票而言，债券的风险更小，因为不用承担经营的风险。（当然是存在着违约的风险的，就是说欠你钱的人跑路了，你钱要不回来了。所以借钱的时候，要看借钱给的对象是谁，这也是投资债券时最先要考虑的。）
- 既然债券风险小，相对应的，收益肯定也小。因为你的收益从一开始就已经白字黑字写清楚了，“欠某某100元，约定1年偿还，利息1%”，所以你的收益就是这1%的利息。你借钱给的人，不管他用你的钱经营的多好，赚了多少，都跟你没关系的哈乖
- 什么叫直接投资呢，就是你的钱直接买了商品。而我们要说的基金，是一种间接投资，就是你的钱不是直接买了商品，而是交给一个专业人士，让他帮你去买。这么一说怎么有点像代购，当然跟代购不同的是，你不能指定那个专业人士帮你买什么（一般你也不会这么做，如果你懂的话还要他干嘛），但是他会告诉你他大概会买那些东西，风险怎么样之类的。
- 所以基金，是你让专业人士帮你去投资，因为专业人士一般而言都挺专业的（不然他也不叫专业人士），并且基金投资的时候，会进行分散投资（投多个股票或者股票、债券结合等），因此风险相对而言就比股票小。
2. 基金的相关主体
- 基金管理公司，就是负责管理基金的公司，他们的工作包括发起设立基金，进行基金运作，帮助投资者获得收益。
- 基金托管公司呢，其实就是被托付来保管基金资产的，他们的职责主要就是保管基金的资产，监督基金管理公司以及向监管机构出报告等等
3. 基金的过程
- 产品设计——“养只什么鸡呢”
- 证监会审批——“同意你养啦“
- 证监会审批——“同意你养啦“
- 募集资金——“谁要买鸡啦喂”
- 建仓封闭期——”买饲料中，请勿打扰“
- 正式运作
- 清盘——“老子不玩了，把钱分了大家散伙把”
4. 基金的基本交易功能
- 对于新成立的基金，购买行为称作认购
- 对于成立后的基金，购买行为称作申购
5. 基金账户
- 先在银行开设基金交易账户，然后再去所买基金的机构下开设基金TA账户
6. 基金费用
开放式基金申购费的收取方式：前端收费和后端收费
- 前端收费：在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式
- 后端收费：在购买开发式基金时不支付申购费，等到卖出时才支付的付费方式
赎回费：赎回基金时需要支付的费用
二、申购功能场景测试点
1. 用户
2. 时间
3. 支付渠道
4. 申购金额
5. 费率计算
6. 申购确认
三、定投功能场景测试点
1. 定投计划列表校验
2. 修改、暂停、恢复、终止定投额外注意功能点
四、赎回功能场景测试点
1. 赎回渠道
2. 赎回金额
3. 费率计算
4. 赎回确认
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