360金融首席科学家张家兴：我们如何做数据AI融合中台？

2020年7月3—4日，在CSDN 主办的第三届 AI 开发者万人大会（AI ProCon 2020）上。360金融首席科学家张家兴博士以“数据+AI融合中台——金融领域人工智能实践”为题，揭秘了360金融在金融科技领域的前沿技术理念与实践心得。

张家兴认为，360金融提出的数据+AI融合中台概念在金融领域意义非凡，中台的建设能够避免各个垂直业务线从数据到AI能力的重复建设，同时可以将要不同业务的数据打通，有利于AI能力的搭建。

AI的核心能力之一在于触达用户

中台的作用在于支撑多种业务，当一家公司的业务比较多，并且还有很多新增业务的情况下，一套成熟的中台体系对于支撑所有业务的开展就变得价值非凡。中台的职责之一就是将每个业务产生的海量数据打通，而数据的打通需要通过构建算法而最大化的利用数据的价值。就360金融来说，理财、信贷、保险等业务因在金融科技领域有固定且相似的一套逻辑，因此从算法的角度来说也具有一定的相似性，如说风控的算法、获客算法、智能客服算法等。所以将其聚合在中台能够发挥最大效用。

张家兴认为，AI能力的构建并不是单纯凭借算法能力、算法团队而构建出来。AI能力需要包括算法团队、数据团队、工程团队、产品团队、运营团队互相配合，共同输出。而多个团队要高效率运作配合，就离不开各个平台的支持。360金融在中台中构建包括基础数据平台、图数据平台、实时数据平台等数个平台，一方面支撑业务的运作，另一方面整合数据算法和各个团队。

对中台来说，AI在其中起到非常重要的作用。AI的核心能力之一在于触达用户：如何理解用户、在理解的基础上如何做决策、为用户提供怎样的产品，是360金融不断探索与优化的领域。

传统的客户经营在寻找客群、制定触达策略、做出相应的执行策略、效果分析甚至定制化的工程开发往往流程与周期较长，人力工作量繁重，整个流程会涉及到几周的时间，极大地降低了迭代的速度。360金融自主研发的智能运营平台将整个流程自动化，将过去几周的工作量降为几天，效率得到提升。同时，通过模型帮助决策，运营变得更精准。如通过机器学习的方法标签圈人群；投放结束后，实时获取数据分析结果等。整个过程形成闭环，运营变得更精准与高效。因此平台的价值不言而喻。

运用AI链接亿万用户与金融产品

360金融一方面链接亿万用户，另一方面链接不同金融机构的多种金融产品。如何满足用户定制化的金融需求则体现了360金融的“硬核”作用。

从接触潜在用户到最终帮助用户链接到金融产品，整个链路流程包括获客、客户经营、判定用户风险以及贷后管理等流程。360金融运用相应的平台，如智能投放平台、智能运营平台、智能风控平台、贷后管理平台等将链路上不同环节智能化。基于这些平台，以及底层基础数据平台、图数据平台、实时数据平台等互相支撑形成数据智能的平台矩阵。

如智能获客的环节上，AI需要解决触达用户的不稳定性与较高成本问题，做到提效增值：如在推送营销短信时，如何将信息发送给最合适的人，则涉及到智能圈人等手段；广告投放运用智能投放；外呼时的人工拨打涉及到智能调度，而机器人拨打时，则体运用到一整套复杂的智能语音技术手段。AI在链接用户与产品之间扮演了极其重要的角色。

用关系理解海量用户的金融风险和金融诉求

张家兴认为，数据无论是对金融业务，还是对AI来说都起了基础的支撑性作用。数据加计算平台加模型，才能把数据的价值真正体现出来。

在金融领域中很重要的一个数据是关系网，通过关系去理解海量用户的金融风险和金融诉求。360金融的金融人图谱，利用几十亿个节点以及几百亿条边的庞大网络用来理解用户诉求与风险。作为支撑很多业务的中台来说，所有的业务都整合在一张图谱中，以实现数据的打通。

360金融以数据为基础，将数据与AI整合形成融合中台，将发挥在金融科技领域的巨大价值。