《经济机器是怎样运行的》笔记（一）
- 00:00-07:37
《原则》的作者瑞⋅\cdot⋅达利欧制作的一个短篇，描述经济机器的运作机理，对于每个人来讲，这，应是基础知识。
经济，就像一部简单的机器那样运行，但是很多人不懂得这一点。
阶层的外在区别在哪里？
形式的不同！
所谓经济学家、金融学家把一些基本的概念、逻辑复杂化、独特化，以便显示自己层次的与众不同，无耻异常。（当然，并不怪他们，他们也是受众）
就如索罗斯所言：世界经济史是一部基于假象和谎言的连续剧。要获得财富，做法就是认清其假象，投入其中，然后在假象被公众认识之前退出游戏。
00:40 经济虽然看起来复杂，其实是以简单和机械的方式运行。经济由几个简单的零部件和无数次重复的简单交易组成。
00:50 这些交易，首先由人的天性驱动，因而形成三股主要的经济动力
- 生产率的提高
- 短期债务周期
- 长期债务周期
三者首先要单独理解，然后彼此组合构建经济模型，用来观察社会运转。
01:20 交易：经济中最简单的部分。经济，不过是无数次交易的总和。
01:50 支出总额，是经济的驱动力。
02:10 所有的经济周期和动力都是交易造成的。
交易有买方、卖方构成。
买方付出货币或信用。
货币+信用=支出总额货币 + 信用 = 支出总额 货币+信用=支出总额
支出总额是经济的驱动力。
支出总额产销总量=价格\frac{支出总额}{产销总量}=价格 产销总量支出总额=价格
卖方提供商品、服务或金融资产。
**交易是经济机器的最基本零件。**所有的经济周期和动力都是交易造成的，所以，理解了交易，就理解了整个经济。
02:20 一个市场，由买卖同一种商品的买方和卖方构成。
小麦市场、股票市场、钢铁市场等等千百万种市场。
02:30 经济就是由所有市场内的全部交易构成。
02:40 把全部市场总支出和销量加在一起，就得到了了解经济运行的所有信息。
自下而上，了解每一个市场中的每一笔交易，就了解了整个经济运行机器。
02:50 个人、企业、银行、政府都在以上述方式从事交易。用货币、信用交换商品、服务、金融资产。
03:00 政府是最大的买方和卖方。政府有两个组成部分：
- 中央政府：收税、花钱
- 中央银行：控制经济中的货币、信贷（数量）
因为中央银行直接控制货币、信贷数量，因此不同于市场中的其他买方或卖方。央行在信贷流通中发挥重要作用。
央行通过两种方式来实现这种控制：
- 影响利率
- 发行货币
03:30 信贷：经济中最重要的组成部分
同样是人们最不了解的部分。之所以重要，是因为：信贷是经济中最大、最变幻莫测的部分。
信贷有两个主体：
- 贷款人（买方）
贷款人希望自己的钱生出更多的钱。
- 借款人（卖方）
借款人则希望购买当前负担不起的东西。房子、车子、开办企业。
信贷可以满足双方的需要。
信贷构成：
本金
利率
利率高，贷款昂贵，贷款减少。
04:30 信贷产生：借款人承诺偿还债务，贷款人相信这一承诺。
任何两个人都可以通过协定，平空产生信贷。
信贷看似简单，实则复杂。因为信贷还有个别名：债务。
04:42 信贷一旦产生，立即成为债务。
债务是贷款人的资产，是借款人的负债。
05:00 交易完成：借款人偿还本金+利息，则这些资产和负债将消失
贷款人向借款人出借本金，则信贷产生；借款人按期偿还本金外加额外利息，才实现交易的完成。
05:09 信贷之所以重要，因为其让借款人增加支出，而支出是经济的驱动力。
05:17 一个人的支出，是另一个人的收入。
一个人花一元，另一个人就赚一元；画的越多，另一个人就赚的越多。
某人收入增加，则信用度就会提高，贷款人就更愿意把钱借给他。
05:43 信用良好的借款人满足两个条件：
- 偿还能力：收入/债务比率高
- 抵押物：有价值、可出售资产
收入增加，借贷增加，增加支出—>另一个人收入增加，借贷增加—>不断循环
06:15 这一自我驱动的模式导致经济增长，也因此产生了经济周期。
要获得一样东西，必须付出某样东西，长期来看，能得到多少取决于能生产多少。
06:37 知识的积累会提高我们的生活水平，称之为生产率的提高。
善于创新和勤奋的人，比自满和懒惰的人更快的提高生产率。但是短期内比一定体现出来。
06:55 生产率在长期内最关键，信贷在短期内最重要。
因为生产率的提高不会剧烈波动，因此不是经济起伏的重要动力。
但是债务却是经济起伏的一个重要动力。因为可以通过借债让消费超过产出；但是还债时不得不让消费低于产出。
债务量的波动，有两大周期。
- 5~8年
- 75~100年
大部分人虽然能感受到波动，因为离波动太近，每天每周都身临其境，通常不认为是周期。
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2019-03-19 11:59:39写于上海
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