2021年中国商业银行发展现状及龙头企业对比分析[图]
一、发展现状
商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
1、资产
商业银行是金融机构体系的重要组成部分，是中央银行货币政策的首要传递者，更是现代社会经济运转的枢纽之一，近年来中国商业银行总资产快速增长，2021年中国商业银行总资产达288.6万亿元，较2020年增加了22.8万亿元，同比增长8.58%，占银行业金融机构总资产的83.71%，较2014年的78.22%增长了5.49%。
2014-2021年中国商业银行总资产及占银行业金融机构总资产的比例（万亿元）
资料来源：中国银行业监督管理委员会、智研咨询整理
其中，2021年中国大型商业银行总资产达1384000亿元，较2020年增加了99710.3亿元；股份制商业银行总资产达621873亿元，较2020年增加了43548.2亿元；城市商业银行总资产达450690亿元，较2020年增加了39990.8亿元。
2014-2021年中国各类商业银行总资产统计
资料来源：中国银行业监督管理委员会、智研咨询整理
中国大型商业银行总资产长期占据商业银行总资产四成以上的比例，2021年中国大型商业银行总资产占商业银行总资产的48.0%，较2020年减少了0.4%；股份制商业银行总资产占商业银行总资产的21.5%，较2020年减少了0.2%；城市商业银行总资产占商业银行总资产的15.6%，较2020年增长了0.2%。
2014-2021年中国各类商业银行总资产占比
资料来源：中国银行业监督管理委员会、智研咨询整理
2、负债
在中国商业银行资产增长的同时，负债也在增加，2021年中国商业银行总负债达264.7万亿元，较2020年增加了20.2万亿元，同比增长8.26%，占银行业金融机构总负债的83.97%，较2014年的78.17%增长了5.80%。
2014-2021年中国商业银行总负债及占银行业金融机构总负债的比例
资料来源：中国银行业监督管理委员会、智研咨询整理
其中，2021年中国大型商业银行总负债达1265835亿元，较2020年增加了87971.1亿元；股份制商业银行总负债达571117亿元，较2020年增加了38692.3亿元；城市商业银行总负债达415734亿元，较2020年增加了34194.1亿元。
2014-2021年中国各类商业银行总负债统计（亿元）
资料来源：中国银行业监督管理委员会、智研咨询整理
中国大型商业银行负债长期占据商业银行总负债四成以上的比例，2021年中国大型商业银行负债占商业银行总负债的47.8%，较2020年减少了0.4%；股份制商业银行负债占商业银行总负债的21.6%，较2020年减少了0.2%；城市商业银行负债占商业银行总负债的15.7%，较2020年增长了0.1%。
2014-2021年中国各类商业银行总负债占比
资料来源：中国银行业监督管理委员会、智研咨询整理
二、龙头企业对比分析
经过多年的发展，虽然中国商业银行遍地开花，但四大行仍然占据主导地位，龙头优势明显，从上市时间来看，中国银行上市时间要早于工商银行、农业银行和建设银行，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行总部均在北京。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行基本情况对比
资料来源：企业官网、智研咨询整理
从总资产来看，截止2021年9月工商银行总资产高于建设银行、农业银行、中国银行，截止2021年9月工商银行总资产达35.4万亿元，建设银行总资产达30.14万亿元，农业银行总资产达28.99万亿元，中国银行总资产达26.23万亿元。
2014-2021年9月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行总资产对比（万亿元）
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从营收情况来看，2021年1-9月工商银行营业总收入明显高于建设银行、农业银行和中国银行，2021年1-9月工商银行营业总收入已完成7121亿元，建设银行营业总收入已完成6244亿元，农业银行营业总收入已完成5449亿元，中国银行营业总收入已完成4561亿元。
2014-2021年9月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行营业总收入对比（亿元）
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从营收结构来看，工商银行营业收入主要来源于公司金融业务，2020年工商银行公司金融业务收入为4034亿元，占营业总收入的45.7%。农业银行营业收入主要来源于个人银行业务，2020年农业银行个人银行业务收入为2768亿元，占营业总收入的42.1%。中国银行营业收入主要来源于个人金融业务，2020年中国银行个人金融业务收入为2213亿元，占营业总收入的39.1%。建设银行营业收入主要来源于个人银行业务，2020年建设银行个人银行业务收入为3275亿元，占营业总收入的43.3%。
2020年工商银行、农业银行、中国银行、建设银行营收结构对比（%）
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从营收区域分布来看，工商银行营业收入主要来源于环渤海地区，2020年工商银行环渤海地区营业收入完成1498亿元，占营业总收入的17.0%。农业银行营业收入主要来源于西部地区，2020年农业银行西部地区营业收入完成1387亿元，占营业总收入的21.1%。中国银行营业收入主要来源于中国内地，2020年中国银行中国内地营业收入完成4355亿元，占营业总收入的77.0%。建设银行营业收入主要来源于长江三角洲地区，2020年建设银行长江三角洲营业收入完成1454亿元，占营业总收入的19.2%。
2020年工商银行、农业银行、中国银行、建设银行营收区域分布对比（%）
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从归属净利润来看，2021年1-9月工商银行归属净利润高于建设银行、农业银行和中国银行，2021年1-9月工商银行归属净利润为2518亿元，建设银行归属净利润为2322亿元，农业银行归属净利润为1867亿元，中国银行归属净利润为1635亿元。
2014-2021年9月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行归属净利润对比（亿元）
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从净利率来看，2021年1-9月中国银行净利率略高于建设银行、工商银行和农业银行，2021年1-9月中国银行净利率为37.79%，建设银行净利率为37.34%，工商银行净利率为35.58%，农业银行净利率为34.39%。
2014-2021年9月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行净利率对比(%)
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从存款总额来看，2021年1-9月工商银行存款总额高于建设银行、农业银行和中国银行，2021年1-9月工商银行存款总额达26.84万亿元，建设银行存款总额达22.54万亿元，农业银行存款总额达22.04万亿元，中国银行存款总额达17.94万亿元。
2014-2021年9月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行存款总额对比（万亿元）
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从贷款总额来看，2021年1-9月工商银行贷款总额高于建设银行、农业银行和中国银行，2021年1-9月工商银行贷款总额达20.43万亿元，建设银行贷款总额达18.47万亿元，农业银行贷款总额达16.91万亿元，中国银行贷款总额达15.55万亿元。
2014-2021年9月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行贷款总额对比（万亿元）
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从不良贷款率来看，2021年1-9月工商银行不良贷款率略高于建设银行、农业银行和中国银行，2021年1-9月工商银行不良贷款率为1.52%，建设银行不良贷款率为1.51%，农业银行不良贷款率为1.48%，中国银行不良贷款率为1.29%。
2014-2021年9月工商银行、农业银行、中国银行、建设银行不良贷款率对比(%)
资料来源：企业年报、智研咨询整理
从商业银行市场占有率来看，2020年工商银行商业银行市场占有率略高于建设银行、农业银行和中国银行，2020年工商银行总资产占全国商业银行总资产的12.55%，建设银行总资产占全国商业银行总资产的10.58%，农业银行总资产占全国商业银行总资产的10.24%，中国银行总资产占全国商业银行总资产的9.18%。2020年工商银行、农业银行、中国银行和建设银行四大行资产总和占中国商业银行总资产的42.55%，企业市场占有率较高，四大行占有绝对优势。
2020年工商银行、农业银行、中国银行、建设银行商业银行市场占有率对比（按资产）
资料来源：智研咨询整理
三、总结
工商银行在企业规模、营收情况和商业银行市场占有率方面均优于农业银行、中国银行和建设银行，中国银行在盈利能力方面优于工商银行、农业银行和建设银行，总体来看，工商银行更具优势。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行主要指标对比
资料来源：智研咨询整理
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