一套简单的基本生活财富自由方案
前言
之前一直觉得财富自由似乎遥不可及,但今年学习理财以来,至今已有一年的样子了,读完了100本书,再加上实操经验,发现虽然成为富豪依然遥不可及,但一些基本的财富自由方案已经可以实现了,试算了一下,按照保守收益估计,其实是完全可以实现的。
经过实际推算和随机询问了一些普通工薪阶层的朋友,有房无车无贷款的情况下,每月4000元可以实现一个普通家庭的基本生活保障,别跟我扯什么每月需要两三万才能活下去,老子压根不相信。
如果要实现每月4000元的永续现金流,只需要120万本金即可实现,其实120万听着也挺多的,最后在说明工薪阶层如何攒下这笔钱,现在先介绍分配情况。
介绍
现金账户
- 用来存储每年日常花费的账户,银行活期,余额宝什么的都可以
- 每年从债券账户取出
- 一年度的现金总额,为总金额的4%
债券账户
- 存储十年金额的账户,主要用于购买债券基金
- 特点是收益比较稳定,可实现稳步增长,几乎不回撤或很少回撤
- 每年提取年度现金到现金账户,直到不足额后,由股票账户重新分配
- 购买3-5种不同的债券基金
- 基金成立时间不低于3年,规模不低于2亿
股票账户
- 用来存储除以上两个账户外的所有资金
- 特点是波动较大,但长时间来看收益也是最大的
- 如果遇到牛市,年化收益超过预计收益一半以上时,可适当避险,否则一直不动
- 沪深300(大盘股),创业板(成长股),中证500(中小盘),再挑选2-3只主动基金
- 主动基金成立时间不低于3年,规模不低于2亿,过去表现良好,最近表现不能太好,别追热点
总额 | 现金账户 | 债券账户 | 股票账户 |
---|---|---|---|
120 | 4.8 | 48 | 67.2 |
模拟收益
债券账户
按照年化6%计算,这是取债券基金的平均数
年 | 本金 | 提取 | 提取后余额 | 收益6% | 总额 |
---|---|---|---|---|---|
1 | 48 | 0 | 48 | 2.88 | 50.88 |
2 | 50.88 | 4.8 | 46.08 | 2.76 | 48.84 |
3 | 48.84 | 4.8 | 44.04 | 2.64 | 46.68 |
4 | 46.68 | 4.8 | 41.88 | 2.51 | 44.39 |
5 | 44.39 | 4.8 | 39.59 | 2.37 | 41.96 |
6 | 41.96 | 4.8 | 37.07 | 2.22 | 39.29 |
7 | 39.29 | 4.8 | 34.49 | 2.06 | 36.55 |
8 | 36.55 | 4.8 | 31.75 | 1.90 | 33.65 |
9 | 33.65 | 4.8 | 28.85 | 1.73 | 30.58 |
10 | 30.58 | 4.8 | 25.78 | 1.54 | 27.32 |
11 | 27.32 | 4.8 | 22.52 | 1.35 | 23.87 |
12 | 23.87 | 4.8 | 19.07 | 1.14 | 20.21 |
13 | 20.21 | 4.8 | 15.41 | 0.92 | 16.33 |
14 | 16.33 | 4.8 | 11.53 | 0.69 | 12.22 |
15 | 12.22 | 4.8 | 7.42 | 0.44 | 7.86 |
16 | 7.86 | 4.8 | 3.06 | 0.18 | 3.24 |
股票账户
股票账户按照平均10%的收益计算,这个收益其实并不是太高,但确定性很高,几乎一定可以达到,每年年报出来后,保持同一个比例进行一次动态平衡即可。
年 | 余额 |
---|---|
1 | 73.92 |
2 | 81.31 |
3 | 89.44 |
4 | 98.38 |
5 | 108.22 |
6 | 119.04 |
7 | 130.95 |
8 | 144.04 |
9 | 158.45 |
10 | 174.29 |
11 | 191.72 |
12 | 210.90 |
13 | 231.99 |
14 | 255.19 |
15 | 280.71 |
16 | 308.78 |
以上结果按照10%的年化收益计算,不计算牛市收益,这时按照重新分配原则,每年可提取4%,每年大约可提取12万元,实际回测数据显示,过去16年实际收益同样超过400%,如果牛市避险,可提高实际收益率。
实现账户金额
我想这个才是目前大多数人真正关心的问题,其实方法很简单,就是先装股票账户,因为股票账户是持续增长的,类似于定投的方法,假设你每月可以存一万,理论上需要存67个月,也就是5年半,但其实用不了那么久,因为在你存钱的过程中,已经存在的钱也是在不断增值的;另外,也可能暂时没涨起来,这其实才是好事,因为平均年化是经过时间检验的,几年不涨的情况下,后面市场都会补给你,这时候账户中的钱越多,增值的部分也就越多,其实存够50万就不用管他了,开始存债券账户,当你的债券账户装满的时候,股票账户已经满足条件了。
但初学投资的朋友可能心里承受能力不足,可能已经投进去的钱稍微下跌10个点就受不了了,这时候我跟你说继续投会降低成本,你可能听不进去,建议还是先从债券账户开始装吧。
最后,因为我本身已经有房无贷了,所以只存基本的就够了,另外,我老婆是儿童心理专家,孩子的各项支出也可以分配的比较合理,很多培训班什么的都可以省略了。
这不代表你可以不工作,要实现自己的人生价值和社会价值,参与到社会劳动中是非常有必要的,这些钱只是保证了一个家庭在任何时候都不会饿着肚子,是额外的,他短期内不会让你的生活过得更好,毕竟等待账户2的钱用完是一个漫长的过程…
小伙伴儿们加油吧!!!
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