国际结算三大方式之——汇款
汇款(Remittance)业务是国际结算方式之一,帮助客户实现资金的转移。汇款分为汇出汇款和汇入汇款两种,银行间不涉及单据流动,只有资金流动。汇款具有费用低、速度快、手续简单等优势,适合于对速度和费用要求高,合作关系稳定的企业。汇款属于商业信用。本文所涉及的汇款均为境外汇款。
当前汇款主要采取的方式通过电汇(TelegraphicTransfer,T/T),通过Swift系统实现,一般2-3天可以到达国外账户。关于汇款方式电汇、信汇、票汇及相互之间的区别和比较将在其他文章中详细分析。
在国际贸易业务中采用汇款方式结算的流程图如下:
注意:
1、 进口商即汇款人(Drawee、Payer)
2、 汇出行(Remitting Bank)
3、 汇入行(Receiving Bank)
4、 出口商即收款人(Drawer、Payee)
5、 步骤四汇款一般采用SWIFT电汇方式进行
6、 汇入行又叫解付行,一般是汇出行的联行或代理行
汇款分为汇出汇款和汇入汇款。
汇出汇款(OutwardRemittance):根据汇款人申请,将款项通过国外代理行付给指定收款人。以广州银行为例汇出汇款流程如下:
1、客户向我行提出汇款申请,并提交相关材料;
2、我行对客户资料进行审核并落实客户汇出款所需款项;
3、我行按客户填写汇款申请书的内容将款项汇至客户指定目的地。
所需材料:
1、贸易项下汇款所需资料
(1)《广州银行境外汇款申请书》
(2)真实交易单证(如进口合同、发票等按外汇政策要求提供的交易单证)
(3)我行要求提供的其他资料
2、服务贸易汇款所需资料
(1)《广州银行境外汇款申请书》
(2)办理单笔等值5万美元以上的服务贸易外汇汇出款业务,需按照外汇政策要求提供真实交易单证,如合同、发票、《服务贸易等项目对外支付税务备案表》等。
(3)我行要求提供的其他资料
汇入汇款:汇入行根据汇出行的指令将款项解付给收款人的汇款方式。以广州银行为例汇入汇款流程如下:
1、客户在我行开立人民币或外币结算账户,向境外汇款人提供我行汇款路线(代理行、我行分支机构名称)、收款人名称和账号;
2、境外汇款人到银行办理汇款后,汇出行可通过我行遍布世界各地的清算银行,把款项汇入我行;
3、我行收汇后通知客户,客户按规定提交有关资料后解付入账;
4、客户按规定办理国际收支申报手续,我行可为客户代理申报。
所需材料:
1、对于首次在我行办理外汇收付的企业,在接到到款通知后,应提交营业执照、组织机构代码证的复印件及对公单位基本情况表(加盖公章);
2、直接投资、外债等资本项下的汇入款,客户需前往外汇管理局办理信息登记手续。
(此部分来源于广州银行官网)
个人向境外电汇汇款手续费一览表
银行 |
客户级别 |
手续费 |
电报费 |
工商银行 |
普通客户电子渠道 |
40元/笔 |
免费 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低50元/笔,最高260元/笔 |
港澳:80元/笔; 其余:150元/笔 |
|
支付宝上银汇款 |
普通客户 |
50元/笔 |
免费 |
华夏银行 |
普通 |
汇款金额的0.10%,最低20元/笔,最高200元/笔 |
免费 |
民生银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低50元/笔,最高200元/笔 |
港澳台:100元/笔; 其余:200元/笔 |
普通客户网上及手机银行 |
汇款金额的0.05%,最低25元/笔,最高100元/笔 |
港澳台:50元/笔; 其余:100元/笔 |
|
邮储银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.08%,最低20元/笔,最高200元/笔 |
70元/笔 |
中信银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低20元/笔,最高250元/笔 |
港澳台:80元/笔; 其余:100元/笔 |
农业银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低20元/笔,最高200元/笔 |
80元/笔 |
建设银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低20元/笔,最高300元/笔 |
80元/笔 |
兴业银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低50元/笔,最高200元/笔 |
100元/笔 |
金卡客户 |
汇款金额的0.05%,最低50元/笔,最高200元/笔 |
100元/笔 |
|
白金黑金客户 |
免费 |
100元/笔 |
|
中国银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低50元/笔,最高260元/笔 |
港澳台:80元/笔; 其余:150元/笔 |
光大银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低20元/笔,最高250元/笔 |
港:80元/笔; 其余:150元/笔 |
财富客户和阳光出国﹢卡客户 |
汇款金额的0.10%,最低20元/笔,最高250元/笔 |
免费 |
|
准私客户 |
免费 |
免费 |
|
广发银行 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低100元/笔,最高1000元/笔 |
100元/笔 |
招商银行 |
金葵花客户 |
免费 |
150元/笔 |
普通客户 |
汇款金额的0.10%,最低100元/笔,最高1000元/笔 |
150元/笔 |
数据来源于快易理财网
费用构成
银行在进行电汇时,一般向汇款人收取以下费用:手续费和电报费,另外还会存在中转行手续费和支付汇钞汇差。
如需了解更多有关汇款费用,可向本人咨询哦~关注微信公众号BankSystem获取更多国际金融资讯。
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