春哥博客 - 基金初识
一、什么是基金?
基金是一种投资工具,就是把投资者的钱集中起来,交给专业的基金公司来打理,如果基金赚了钱,我们也就赚了钱;如果基金亏损,我们也要承担亏损。
二、为什么要选择基金?
基金有专门的基金经理为你打理。
基金可以很方便的分散风险:基金一般会投资几十只不同的标的,就像上证50指数基金,就拥有50只不同的成分股。我们投资这只基金,可以将资产分散到50只不同的股票上,大大的减少了单只股票的风险。
不必频繁操作,省心省力。
三、基金的种类
1、货币基金(风险低,收益低):
如果这个基金投资的是银行存款等短期、保本的产品,那这个基金就是货币基金。有时候货币基金刚出来时平台通过运作会贴钱提高利息,招揽到大量用户和资金之后,后面货币基金收益率就会缓慢的下降了。
货币基金比较重要的数据:
①七日年化收益
“七日年化收益”指过去7天的平均年化收益率。比如说“七日年化”4%,请注意,它的意思不是过去7天的收益率是4%,而是如果过去7天平均每天的收益率持续1年,投资者能赚4%。
它代表的是刚过去的7天的赚钱速度。不代表未来,未来的收益率可能下降、有可能保持不变、也有可能上升。所以根据“七日年化”来预测未来的收益是不科学的。
②万份收益
一般来说,货币基金会保持每一份1块钱的净值水平。因此,货币基金的总资产就等于货币基金的份数。“万份收益”就是每1万块钱,在过去的一天产生了多少收益。比如某基金某一天的“万份收益”是1.05,意思是每一万块钱的这只基金,这一天的收益是1.05元。
要注意的是货币基金会收取一定的管理费和托管费、销售服务费等其他费用。对于这些每年收取的费用,资产管理行业的惯例是把这些费用平摊到每一天里面,在基金净值里扣除。
2、债券基金(风险中等,收益中等)
债券型基金就是投资各种债券的基金,基金有80%以上投资债券,债券的实质就是需要钱的人向有钱的人借钱,并承诺给一定的利息,到期还本。债券基金每份单价不确定,随着基金净值的增长而增长。
3、股票基金(风险高,收益高)
投资股票的资金就是股票型资金,基金有80%以上投资股票,这里股票一般指的是上市公司的股票,也就是我们经常接触的”炒股“,股票型基金净值不确定,也是随着背后股票的增长而增长。风险高,收益也高。
股票型资金获利方式:
1、净值低价买入,净值高价卖出,从而获利,资本利得
2、分红,每年会拿出一部分分红给投资者
4、混合型基金(风险高,收益高):
既可以投资股票,也可以投资债券,
5、保本型基金(收益中等,风险较低)
与混合型基金相似,可以投资股票和债券。不同的是,保本型基金大多数资产投资于债券,少部分投资于高风险的股票。这样债券的收益可以覆盖股票的风险,达到保本的目的。
6、指数型基金(风险高,收益也高)
比较特殊的一类基金,主要资产投资于股票,但并不是由资金经理来选股,而是复制某个指数,指数型基金也是目前全世界所有基金中规模最大的一类。
四、基金的风险和收益率
风险:
1、持有时间越长,风险越低,收益越高
2、风险大,收益也大
收益率:
1、货币基金平均年化收益率在2.56%
2、债券型基金平均年化收益率在6.4%
3、混合型基金平均年化收益率在13.16%
4、股票型基金平均年化收益率在14.11%
如果我们不懂任何投资基金的技巧,我们也可以通过买入并长期持有,在这些基金上取得年化收益率。但是要战胜通货膨胀,我们最起码要保持10%以上的收益率,所以必须配置点股票型基金。
五、不同的基金的投资周期
1、货币基金:现金替代品。
2、债券基金:定期存款的替代品,适合持有半年至一年以上。
3、保本型基金:根据基金合同为准,看一下需要投资多长时间。
4、股票型基金、混合型基金、指数型基金:适合持有三年以上。
结后语:由于各基金投资标的不同,同时风险和收益比也不同,股票基金的风险最大,同时长期看收益也最高。货基是为了保证流动性,债基是为了在风险不大的情况下取得一定的收益,而指数型是为了获得市场上涨带来的平均收益,同时,也拉高资产的整体收益率。
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