文章目录

六、理财第一步
- 1、理财规划
- 2、规划理财“五步走”
- 3、制定规划
- - 根据生命周期制定目标
  - 根据SMART原则设定目标
七、认真点清财富
- 1、培养财富亲密度，增强对钱的掌控力
- 2、资产负债表
- 3、特殊科目的记录
八、如何进行收支分类
- 1、了解我们的收支
- 2、具体步骤
九、如何进行财富体检
- 1、为什么要做财富体检
- 2、财富体检步骤
十、如何做好财务测算
- 1、通过财务测算，遇见未来的自己
- 2、测算准备

六、理财第一步

1、理财规划

• 理财规划是在与时空下棋，在有秩序的战术下赢得自己的阵地
• 要对自己的财务状况做全盘的了解和规划

2、规划理财“五步走”

• 第一步：设定五年财务目标。遥不可及的不是目标，轻松实现的也不是目标，目标要贴近现实生活
• 第二步：把钱点清
• 第三步：财务体验
• 第四步：预算未来
• 第五步：行动方案

3、制定规划

根据生命周期制定目标

根据SMART原则设定目标

七、认真点清财富

1、培养财富亲密度，增强对钱的掌控力

• 提高财富亲密度，可以提高对收入和支出的调控能力，对负债和财富杠杆的管理能力，对财富期增长的规划能力
• 30分钟梳理自己的财务状况。准备工作：找到所有和钱有关的账户、账单，在电脑中建立专门的文件夹

2、资产负债表

• 资产负债表告诉我们到底有多少钱。
资产：拥有、会让财富增加的东西，如车子房子、存款……分为流动性资产（银行存款）、自用性资产（房子车子）、投资性资产（投资理财）
负债：承担的还款义务，需要在未来付出的钱，如房贷、信用卡欠款，借来的钱……分为消费性负债（信用卡分期）、自用性负债（车贷）、投资性负债（房贷）
• 资产-负债=净资产
• 对自己的账户信息多检查几遍，保证信息的完整和正确性，资产负债表是时点概念，如果资产发生变动，资产负债表也会相应调整

3、特殊科目的记录

• 有些资产一直在变，可以定期每月或每季度进行清点
• 社保、公积金单独记录，不纳入日常资产负债表，房价计入资产，贷款本金计入负债，贷款利息计入支出（信用卡分期、车贷记录同房贷），消费型保险计入支出，储蓄型保险保费计入支出，现金价值部分计入投资资产

八、如何进行收支分类

1、了解我们的收支

• 财富的积累，最直接的就是去调控我们的日常支出
• 收支表告诉我们财富在某一时间段是如何变化的

2、具体步骤

• 第一步：分类整理。对照收入（主动收入、被动收入）和支出（生活支出、财产性支出、非经常性支出）两大模块，按照个人情况依次填入
• 第二步：做个减法。储蓄是我们积累个人财富增长的本金，储蓄分为工作储蓄（开源节流，在不影响生活品质的前提下，尽量节俭留下的储蓄）、财产性储蓄（做投资决策时，这个投资可能会带来收入，同时也会需要支付一些费用）、意外储蓄（比较随机）

九、如何进行财富体检

1、为什么要做财富体检

• 通过财富体检，提前预防准备。财富中隐藏着四类隐患：意外、疾病、无规划的支出、混乱的投资系统
• 避免意外、疾病带给财富的冲击
• 改善储蓄情况，合理规划收支
• 观察让财富是否持续增值

2、财富体检步骤

• 第一类：安全指标

• 1、应急能力：没有收入来源时（疾病、意外、更换工作），可以维持3-6个月正常生活，除日常支出外，必须偿还的债务要计算在内。
检测方法：流动资产/日常必需日之出，数值在3-6之间
• 2、偿还能力：检测我们是不是有陷入债务危机的风险。

• 2、保障能力：遇到重大风险后，生活是否能够维持当前水平。核心要素：配置合适的保险

• 第二类：成长指标——储蓄能力、生息资产比例、投资回报率

• 人生钱——存钱储蓄积累财富
• 钱生钱——通过投资利生利

• 投资回报还和当前市场的形式非常相关，不盲目追求高收益

• 第三类：财富自由度

十、如何做好财务测算

• 以5年为周期，通过规划发现与目标的距离，进而调整目标或行动方案

1、通过财务测算，遇见未来的自己

• 90%的人高估自己1年内能做的的事情，低估了5年、10年能做的事情

2、测算准备

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