五险一金到底都包括什么？

谈起五险一金，很多大企业的员工是无感的，因为在他们看来这是再正常不过的东西。然而，对于很多刚刚步入职场的毕业生和底层体力劳动者，谈五险一金很多时候是一件奢侈的事情。

一个典型的代表就是，2017年2月，京东创始人刘强东发微博称：“大家只看到所谓的电商就业数字，而看不到90%以上的电商从业人员没有五险一金或者少得可怜的五险一金。现在他们吃的是青春饭，将来谁来养活他们？”

很多应届生都表示，自己遭遇过公司不给上社保的情况

很多的中小企业，也绝口不提五险一金。知乎上就有来自三线城市的网民称，给不给缴五险一金，是他判断这个公司是不是垃圾的标志。

而张雪峰参加的那档综艺节目的受众，有很多都是尚未踏入职场的学生，或者刚刚踏入职场的新人。对于这些受众来说，可能并不知道“五险一金”对于他们未来几十年的人生意味着什么，而张雪峰的这套说法，很容易对节目受众造成误导。

节目中，张雪峰揭露职场“潜规则”：求职面试时千万别问五险一金和有没有加班费

因为，用人单位为劳动者缴纳社会保险不是“恩赐”，而是只要双方达成劳动关系（包括事实上的劳动关系）就必须要履行的法律义务。《劳动合同法》第七十二条明文规定：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。

而所谓的“五险一金”正是用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称。五险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，一金指的是住房公积金。

购买了五险一金的员工可以享受医疗报销、生育报销、工伤报销，失业了可以领取失业金，退休后还可以领取养老金。买房时可以提取公积金并办理公积金贷款。

五险一金里面的五险是法定的，而一金不是法定。缴纳社会保险是国家强制性的要求，公积金缴纳由企业决定。一般来说，五险一金缴费是同样的基数单位和个人承担不同比例，个人缴得越多，单位为你投入也就越多。

在北京，如果你的税前工资10000元，扣除五险一金和个税，到手7454.30元，同时企业还要付出4410元

五险一金有多重要，等你遇上事儿就知道了

刚刚踏入职场的毕业生，很多人对五险一金不太了解。《中国青年报》曾针对15所高校1200名学生做过调查，只有4%的学生肯定自己对“五险一金”非常了解，28%的学生则表示较为了解，不太了解的占了64%，还有4%的学生承认完全不了解。

还有人认为五险一金根本不重要，不缴或者少缴五险一金，个人被扣除的部分也少，到手的工资反而会更多，何乐而不为呢。不过这种操作，在未来会存有不小的隐患。

先说养老保险，根本目的是为了保障劳动者在年老时退出劳动岗位后的基本生活，使之老有所养。有很多人说，我可以自己理财，为养老做准备。这种说法面临两个问题：一是很少有人会有这种几十年的长远规划；二是谁的人生没有点坎坷，一旦为养老准备的钱打了水漂，那又靠什么来养老呢。

例如，受到1929年-1933年世界经济危机的影响，美国经济遭到重创，大量工人失业，老年人的养老储蓄化为乌有，传统的社会救济根本无法解决问题。时任美国总统罗斯福开始大力干预经济，实施社会保障。1935年8月14日，罗斯福总统签署《社会保障法》，美国历史上第一部社会保障法典生效。基本内容是失业保障、老年保障和各种津贴。

在过去的一些年，东北地区不少下岗的工人，再就业时很难找到愿意为他们缴社保的工作，即便如此，再就业的下岗工人们还是会从微薄的工资里拿出一部分自己去交社保，就为了老了以后有个保障。

按照平均工资的最低档交与按照实际工资交，到退休时工资也有很大差别。因为养老金的发放跟缴费基数有关，缴费少的人那点儿退休金可能只够喝稀饭的。当然，对于绝大多数人来说，养老保险发放的退休金真的只够基本生活的，要想晚年活得潇洒点，还得另做准备。

部分城市“五险一金”缴纳比例表，五险一金费率高也是这几年舆论关心的热点

再说医疗保险，是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。很多人都知道现在看病有多贵，近些年因病致贫、因病返贫的事情并不少见，如果真的不幸患大小疾病，医疗保险可以报销很大一笔费用。职工医疗保险的报销比例与其他医疗保险相比是最大的，而且门槛是最低的，一般的报销比例是85%，当然还有一些不能报销的项目，综合下来也能承担起住院70%的开支。

至于失业保险，如果是被单位辞退，会根据工龄获得失业金，虽然金额不是特别多，但在失业期间，每一分钱都是很重要的。

而工伤和生育保险，也是在人生意外或者关键时刻能派上用场。尤其是生育保险，很多女性在产假期间是没有工资的，但是有生育保险的话就会有生育津贴，女性也不怕生孩子没收入了。

而住房公积金虽然不是法定的，但也是很多用人单位招揽人才的一项福利手段。其实，不少年轻人在刚入职场的头几年都是“月光族”，唯一的“存款”就是住房公积金。当买房子的时候，这笔存款可以缓解首付压力，并且可以办理公积金贷款，要知道，公积金贷款的利率要比纯商贷低不少。

“五险一金”成为很多人生活在城市的一道门槛

并且，现在五险一金给你的不只是保障，还有进入城市的门槛。在北上广深四个一线城市和热门的二线城市，如果没有当地的户籍，无论买房、买车还是孩子上学，都对社保的缴纳年限有一定的要求，甚至有些国家的签证，也会要求你提供社保资料，这些都是实实在在会影响你生活的东西。

不要以理想的名义欺骗年轻人

很多老板都喜欢跟年轻人谈理想、谈情怀，教导年轻人不要计较工资，不要计较保障，不要计较加班……“这些都是你成长过程中必须经历的”。就像张雪峰在节目中说的：“你干得好的，老板会看见，他会自己给你的，你根本不用问。”

设想一下，一个连《劳动合同法》都不遵守或者不落实的公司，连未来最基本的保障都没有给你，它还会在乎你未来发展的好不好吗？这样的老板无非是想付出最少的代价，同时在员工身上获取最多的价值。又想马儿跑，又不想马吃草。

京东创始人刘强东曾经说：“如果一家公司是靠克扣员工的五险一金挣钱，牺牲他们60岁以后保命的钱，那是耻辱的，赚了多少都会让我良心不安。”

回过头来说，毕业生在求职面试的时候到底该不该问五险一金和加班费的情况？答案是肯定的。如果是一家大企业，甚至都不需要你来问，有关公司的福利保障制度，HR会跟你交代的非常清楚。如果没有交代，问也无妨。面试的时候，不管是用人单位还是劳动者，把钱谈清楚是件好事，大家都是普通人，凭本事挣口饭吃并不可耻，不要怕丢面子，这年头，谈面子伤钱。

现代社会，把一切都谈清楚，白纸黑字形成合同才是最保险的

要知道，招聘是双向的，用人单位要考察劳动者，劳动者也要了解用人单位。劳动者想要了解企业的基本福利保障，合理且正当。如果就因为询问五险一金说劳动者没理想、没追求，那真的就是流氓逻辑了。

而作为“考研名师”的张雪峰，应当鼓励那些尚未踏入职场或者刚刚踏入职场的年轻人学会关心自己的基本劳动权益。因为，“体面劳动”这四个字，是全世界都认可的价值观。

另外，关于“五险一金”等社会保障制度的相关知识，大学生有必要在校学习期间就应有所了解。大学里的就业指导课不应只是培训如何面试、写简历这些求职技巧，学校应该开设相应的课程，让大学生学习这些关乎自身利益的知识。