说说香港银行开户的一些细节问题
很多人对“香港银行开户”存在很大误区,认为还可以轻松地通过视频异地开户,或简单地带上公司注册文件和身份证到香港银行柜台办理手续,一两周就能拿到银行账户。
实际上2012年汇丰事件后,一石激起千层浪,银行业界人心惶惶,谁都不想成为下一个“幸运儿”,现各银行纷纷加强了账户监管力度,导致现在开户是需要经过“客户经理-开户主管-审批部门”层层审核,才能开出一个账户。开户所需文件和要求也与之前大有不同,大大增加了难度。
分隔两地,大部分人对香港银行的政策、资讯都比较陌生、空白。
那么面对开户申请,银行的审批标准、思维角度又是怎么样的?
银行对账户的风险评估,主要以“证明客户是真实经营生意”的核心思想,作为开户门槛的标准,同时打击洗黑钱活动,避免收到政府罚单。
常规开户时
一般需占股10%及以上的股东和董事出席,并带上公司注册文件、个人证件、业务文件等相关资料,开户期间客户经理会通过面试去了解客户的背景,一般会提出以下问题:
1.一般如何运输货物?是否有运输单?
2.运输单上发货人是自己名义还是货代名义?
3.有无香港财务报表?申报营业额和流水是否匹配?
4.开户目的?
5.企业、股东背景?
6.是否有关联公司?
7.以往的收款方式?
8.账户资金往来地区?
9.账户预计年收款?
……………………
在开户业务中,银行的收费有限,一旦面对政府开出的天价罚单,杯水车薪,风险无限。所以经验丰富的银行职员,惯性思维都是通过质疑的方式,寻找不合理点,判断真伪,再决定是否给予通过。
因此,面试中客户的口头回答、文件的内容是否相符,直接影响开户结果。
购买理财保险时
很多人误以为银行是公营机构,为人民服务。其实大部分外资银行都是民企,属于牟利机构,上市集团。每位职员都有职责为银行牟取最大利益。更重要的是,职员都有KPI(关键绩效指标),这与年尾奖金分红、升值机会挂钩。
这就解释了,为什么当有客户愿意保险时,会某个程度提高客户经理的积极性。
在文件、面试过程中没有重大瑕疵或不合理地方的前提下,银行职员更愿意先开户,再通过开户以后监管账户的进出情况,控制风险。并且对开户文件的要求也会适当发生变化。
特别是针对非贸易公司,如服务、金融性质的企业,区别更加明显。因为这类行业常被“走资集团”利用,属于高风险行业,银行会特别谨慎处理。
造假并非捷径
一些人严重低估了香港人的法律意识,通过行贿、伪造文件等手段,以为可以快速解决问题,但这些都属违法行为,一经发现,将面临法律责任。
经历过使用多年的香港账户突然被冻结、关闭,影响了正常经营和收付款之后,才引起海外业务人士的注意、重视。
希望通过更深入剖析解读香港银行的政策、信息,可以帮助到更多有需要的人士解决“香港开户难题”。
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