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1、卡 西 欧 FC系 列 金 融 计 算 器使 用 教 程 前 言 在 实 际 业 务 操 作 中 ， 计 算 及 其 结 果 是 客 户 最 为 关 心 的 问 题 之 一 ，熟 练 使 用 财 务 计 算 器 是 理 财 规 划 师 的 工 作 极 具 说 服 力 的 表 现 ， 同 时 也是 理 财 规 划 师 的 工 作 区 别 于 其 他 职 业 并 突 出 其 专 业 水 准 的 核 心 技 能 之一 。 理 财 计 算 所 涉 及 的 内 容 包 括 ： 现 金 规 划 、 消 费 支 出 规 划 、 教 育 规划 、 风 险 管 理 与 保 险 规 划 、 投 资 规 划 、 税。

2、 收 筹 划 、 退 休 养 老 规 划 等 ，几 乎 涵 盖 了 理 财 规 划 师 日 常 工 作 的 方 方 面 面 。 鉴 于 金 融 计 算 器 的 基 础 地 位 和 重 要 功 能 ， 计 算 器 的 使 用 成 为 取 得理 财 规 划 师 职 业 资 格 的 必 要 考 核 内 容 。 尽 管 计 算 器 的 具 体 操 作 不 会 在考 试 中 直 接 反 映 ， 但 解 题 过 程 中 的 计 算 使 得 金 融 计 算 器 成 为 考 试 的 必备 工 具 之 一 ， 对 金 融 计 算 器 的 使 用 效 率 将 不 可 避 免 地 成 为 影 响 考 试 成绩 的 。

3、决 定 性 因 素 之 一 。 卡 西 欧 FC-200V/100V金 融 计 算 器基 本 操 作 FC-200VFC-100V FC-200V FC-100V超大屏幕经磨耐摔对比度可调超薄设计FC- FC-100V 前 言 主 功 能 按 钮 区光 标 键四 则 运 算 按 钮删 除 按 钮切 换 功 能 键数 字 按 钮 区 系 统 设 置 键开 机 键执 行 键返 回 键主 功 能 执 行 键快 捷 键负 号 键 存 储 按 钮 区括 弧 键 开 机 键关 机 键 按 SHIFT之 后 ， 按 其 他 键 选 择 黄 色 字 体 表 示 的 功 能按 ALPHA之 后 ， 按 其 他 。

4、键 选 择 红 色 字 体 表 示 的 功 能 解 答 键确 认 键设 置 键 Payment:End Date Mode:365 dn:CIPeriods/Y:AnnuBond Date:TermDate Input:MDY PRF/Ratio:PRFB-Even:QuantityDigit Sep.:OffAngle:DegFix:Off Sci:OffNorm:1STAT:OffCONTRAST:EXE 功 能 快 捷 键存 储 功 能 键 轻 松 输 入 直 观 方 便 ？)( 22 22379273.598输 入 :98 5.3 4 +7 ( 792 3-22) 4SHIFT SHI。

5、FTFC-200VFC-100V98 5.3 2 +7 ( 792 3-22) 2 ？)( )934(981008948 7输 入 :(48 89 ( (100 98) (34 -9 6 7)FC-200VFC-100V(48 89 ( (100 98) (34 -9 7)SHIFT SHIFT SHIFT轻 松 输 入 直 观 方 便 卡 西 欧 FC系 列 金 融 计 算 器 主 要 功 能 ： 注：申请了国际专利的直接模式键和对话式操作(即傻瓜式操作)单 利 计 算 利 息 金 额 ，本 息 合 计 金额 均 可 计 算 复 利 计 算可 计 算 支 付限 期 ， 利 率 ，进 帐 额 。

6、， 将来 价 值 等利 息 转 换能 够 进 行 帐面 利 息 和 实际 利 息 的 转换 投 资 评 价使 用 净 现 值 法 ，内 部 收 益 率 法 ，回 收 期 间 法 等进 行 投 资 评 价 年 限 摊 销可 以 求 出 每 月返 还 的 金 融 ，以 及 迄 今 为 止已 交 的 利 息 和本 金 四 则 运 算 函 数 统 计 计 算可 以 输 入 样本 数 据 进 行计 算成 本 售 价毛 利输 入 以 上 两项 ， 就 能 求出 第 三 项 债 券 计 算可 求 出 购买 价 格 和年 利 损 益 分 析具 有 6种 模式 ， 可 以 计算 出 损 益 分歧 点 销 售 额。

7、等机 器 局 部 放 大 固 定 折 旧能 算 出 固 定金 额 法 ， 固定 比 率 法 等方 法 的 固 定折 旧 费 用天 数 计 算输 入 方 法 略有 不 同 ， 但功 能 与 普 通计 算 器 基 本相 同 单 利 计 息niPI )1( niPniPPS 单 利 计 息 是 指 按 本 金 计 算 利 息 ， 而 利 息 部 分 不 再 计 息 的 一 种 计 息 方 式 。 单 利 计 息 情 况 下 的 计 算 公 式 ： 单 利 计 息 情 况 下 的 本 利 和 ( 终 值 ) 的 计 算 公 式 ： 符 号 含 义P 本 金 ， 又 称 现 值S 本 金 和 利 息 之。

8、 和 ( 简 称 本 利 和 ) ， 又 称 终 值I 利 息i 利 率 ， 又 成 折 现 率 或 贴 现 率n 计 算 利 息 的 期 数 进 入 SMPL模 式 Set 一 年 中 的 天 数 设 定DYS 利 息 周 期 数 ( 天 数 )I% 利 率PV 现 值 ( 本 金 )SI 利 息 额SFV 终 值 ( 本 金 利 息 )ALL 利 息 和 终 值 同 时 显 现参 数 含 义注 ： 计 息 公 式 中 ， 利 率 i和 期 数 n一 定 要 相 互 对 应【 例 】 i为 年 利 率 ， n应 为 年 份 数 i为 月 利 率 ， n应 为 月 份 数 【 例 1-1】 假。

9、 设 李 先 生 第 一 年 年 初 存 入 银 行 一 笔 现 金 1000元 ， 年 利 率 为 单 利3 ， 那 么 从 第 一 年 年 末 到 以 后 各 年 末 的 终 值 如 何 计 算 ？ 答 ： 第 一 年 年 末 的 终 值 为 1030元 。解 答 ： 关 键 点 ： 要 计 算 年 后 的 年 末 终 值 ， 只 需 修 改 Dys的 数 字 即 可参 数 解 释 内 容Set 一 年 中 的 天 数 365/360天 365Dys 利 息 周 期 数 ( 天 数 ) 365I% 利 率 ( 每 年 ) 3PV 现 值 ( 本 金 ) -1000SI 单 利 SOLVE=。

10、30SFV 本 金 加 利 息 SOLVE=1030ALL SI/SFV答 案 计 算 - ( 二 ) 复 利 计 息复 利 计 息 是 指 本 金 加 上 已 产 生 的 利 息 再 计 算 下 一 期 利 息 的 计 息 方 式 ， 即 所 谓“ 利 上 滚 利 ” 。 复 利 计 息 情 况 下 的 本 利 和 ( 终 值 ) 的 计 算 公 式 ：复 利 计 息 复 利 计 息 情 况 下 的 利 息 的 计 算 公 式 ： niPS )1( 1)1( niPPSI 符 号 含 义P 本 金 ， 又 称 现 值S 本 金 和 利 息 之 和 ( 简 称 本 利 和 ) ， 又 称 终 。

11、值I 利 息i 利 率 ， 又 成 折 现 率 或 贴 现 率n 计 算 利 息 的 期 数 进 入 CMPD模 式 Set 期 初 付 款 或 期 末 付 款n 复 利 计 算 周 期 数I% 利 率PV 现 值 ( 本 金 )PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 )FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 )P/Y 年 付 款 次 数C/Y 年 复 利 次 数 参 数 含 义 【 例 2-1】 某 理 财 产 品 以 复 利 计 算 ， 年 息 为 3%， 李 女 士 购 买 10000元 该 理 财 产品 ， 3年 后 李 女 士 获 得 累 计 值 为 多 少 ？参 数 解 。

12、释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 3I% 利 率 3PV 现 值 ( 本 金 ) -10000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0 FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=10927.27P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1答 ： 3年 后 李 女 士 获 得 累 计 值 为 10927.27 元 。解 答 ： 【 例 2-2】 假 设 钱 女 士 为 儿 子 5年 后 的 出 国 留 学 准 备 资 金 ， 预 计 需 要 20万 元 人 民币 ，。

13、 某 理 财 产 品 以 复 利 计 算 年 息 为 3%， 现 需 要 购 买 多 少 该 理 财 产 品 才 能 保 证5年 后 儿 子 的 出 国 费 用 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 5I% 利 率 3PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=-172521.756PM T 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 200000P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1答 ： 钱 女 士 需 要 购 买 172521。

14、.76元 的 理 财 产 品 。解 答 ： 【 例 2-3】 王 先 生 每 年 末 在 银 行 存 入 5000元 人 民 币 ， 计 划 在 3年 后 需 要 一 笔 资 金买 房 ， 银 行 存 款 利 率 为 4 ， 问 王 先 生 能 筹 集 的 资 金 总 额 为 多 少 人 民 币 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 3I% 利 率 4PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -5000FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE。

15、=15608 P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1答 ： 王 先 生 总 共 能 筹 集 到 15608 元 。解 答 ： 无 PMT 求 FV例 题 1：现 计 划 投 资 1000元 ， 年 利 率 为 6 ， 复 利 计 算 ， 求 10年 后 累 计 获 多 少 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) -1000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 。

16、1790.847697P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 无 PMT 求 FV例 题 2：现 计 划 投 资 1000元 ， 年 利 率 为 6 ， 每 季 度 计 一 次 利 息 计 算 ， 求 10年 后 累 计获 多 少 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) -1000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=1814.018409P/Y 。

17、年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 4 无 PMT 求 PV例 题 3：现 需 要 投 资 多 少 资 金 ， 能 在 年 利 率 为 6 ， 每 月 计 一 次 利 息 计 算 的 情 况 下 ，在 10年 后 累 计 50000元 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=-27481.63667PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 50000P/Y 期。

18、 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 12 无 PMT 求 I%例 题 4：现 计 划 投 资 1000元 资 金 ， 希 望 在 按 年 复 利 计 算 的 情 况 下 ， 在 10年 后 累 计5000元 资 金 ， 则 期 间 的 年 利 率 应 该 是 多 少 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 SOLVE=17.46189431 PV 现 值 ( 本 金 ) -1000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 。

19、额 ) 5000P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 无 PMT 求 n例 题 5：现 计 划 投 资 1000元 资 金 ， 年 收 益 率 为 6 ， 按 月 计 算 复 利 ， 在 多 少 年 后 能 累计 获 得 5000元 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 SOLVE=26.89096938I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) -1000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 5000。

20、P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 12 无 PV求 FV例 题 6：现 计 划 每 月 月 末 投 资 1000元 资 金 ， 年 收 益 率 为 6 ， 按 月 计 算 复 利 ， 累 计 10年 后 能 获 得 多 少 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10 12I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -1000FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=163879.3468P/Y 。

21、年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 次 数 12 无 PV求 FV例 题 7：现 计 划 每 年 年 末 投 资 1000元 资 金 ， 年 利 率 为 6 ， 按 月 计 算 复 利 ， 累 计 10年后 能 获 得 多 少 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -1000FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=13285.11355P/Y 年 付 款 次 数。

22、 1C/Y 年 复 利 次 数 12 无 PV求 每 期 投 入 PMT例 题 8：现 需 要 每 年 年 末 投 资 多 少 资 金 ， 才 能 在 年 利 率 为 6 的 情 况 下 ， 累 计 10年 后能 获 得 10000元 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) SOLVE=-758.6795822FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 10000P/Y 年 付 款 次 。

23、数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 无 PV求 期 限 n例 题 9：每 月 月 末 投 资 100元 资 金 ， 年 利 率 为 6 ， 每 月 计 息 ， 要 累 计 多 少 年 后 能 获得 50000元 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 SOLVE=251.1784545I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -100FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 50000P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 。

24、复 利 次 数 12 无 PV求 收 益 I%例 题 10：每 月 月 末 投 资 100元 资 金 ， 每 月 计 息 ， 要 年 利 率 多 少 ， 才 能 累 计 10年 后 能 获得 50000元 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10 12I% 利 率 SOLVE=24.35728385 PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -100FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 50000P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 。

25、复 利 次 数 12 有 PV PMT求 终 值 FV例 题 11：现 计 划 一 次 性 投 资 10000元 资 金 ， 每 月 月 末 再 投 资 500元 ， 年 利 率 为 6 ， 每月 计 息 ， 累 计 10年 后 能 获 得 多 少 资 金 ？参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10 12I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) -10000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -500FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=100133.640。

26、7P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 次 数 12 无 FV求 PMT例 题 12：现 贷 款 50000元 资 金 ， 计 划 10年 还 清 ， 年 利 率 为 6 ， 需 要 每 月 月 末 还 款 多少 ？ 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10 12I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) 50000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) SOLVE=-555.1025097FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 12。

27、C/Y 年 复 利 次 数 12 无 FV求 年 利 率 I例 题 13：现 贷 款 50000元 资 金 ， 计 划 10年 还 清 ， 每 月 月 末 还 款 500元 ， 则 年 利 率 为 多少 ？ 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10 12I% 利 率 SOLVE=3.737018335 PV 现 值 ( 本 金 ) 50000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -500FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 。

28、次 数 12 无 FV求 期 限 n例 题 14：现 贷 款 50000元 资 金 ， 年 利 率 为 6 ， 每 月 月 末 还 款 500元 ， 需 要 多 少 年 还 清所 有 贷 款 ？ 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 SOLVE=138.975216I% 利 率 6 PV 现 值 ( 本 金 ) 50000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -500FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 次 数 12 【 例 。

29、】 设 某 投 资 项 目 的 现 金 流 量 为 ： =-10000元 ， =-1000元 ， =-4500元 ， =5000元 ， =4000元 ， 贴 现 率 为 3 ， 则 该 项 目 的 内 部 收 益 率 为 多 少 ？ 答 ： 该 项 目 的 内 部 收 益 率 为 -17.99%， 目 前 未 收 回 投 资 成 本 。解 答 ： 0CF 1CF 2CF3CF 4CF参 数 解 释 内 容I% 利 率 ( 每 年 ) 3Csh D.Editor x 编 辑 流 量 分 别 键 入 -10000、 -1000、 -4500、 5000、 4000NPV 净 现 值 -IRR 内 。

30、部 收 益 率 SOLVE=-17.99389752PBP 回 收 期 - NFV 净 终 值 - 现 金 流 量 计 算 ( CASH模 式 ) 天 数 计 算 ( DAYS模 式 )【 例 】 计 算 2004年 7月 1日 后 第 120天 的 日 期解 答 ： 参 数 解 释 内 容Set 一 年 中 的 天 数 365d1 开 始 日 ( 月 、 日 、 年 ) 07012004d2 结 束 日 ( 月 、 日 、 年 ) SOLVE=10292004 Dys 指 定 天 数 ( 期 间 ) 120答 ： 120天 后 是 2004年 10月 29日 。 成 本 售 价 毛 利 的 。

31、计 算( COST模 式 )【 例 】 假 设 出 售 价 格 为 19,800元 ， 毛 利 为 15 ， 则 成 本 应 为 多 少 ？解 答 ：答 ： 成 本 应 为 16,830元参 数 解 释 内 容CST 成 本 SOLVE=16830SEL 售 价 19800MRG 毛 利 率 15 关 键 点 ： MRG指 毛 利 率 ， 直 接 键 入 百 分 比 数 字 ， 而 不 是 毛 利 绝 对 值 利 息 转 换 计 算 ( CNVR模 式 )【 例 】 某 账 户 使 用 的 年 利 率 为 3 ， 以 半 年 复 利 计 算 ， 则 该 账 户 的 实 际 利 率为 多 少 ？。

32、解 答 ：答 ： 该 账 户 的 实 际 利 率 为 3.0225%参 数 解 释 内 容n 年 复 利 计 算 数 2I 利 率 ( 每 年 ) 3EFF 实 际 利 率 SOLVE=3.0225 APR 名 义 利 率 - 习 题 时 间 【 习 题 1】小 王 月 收 入 5000元 ， 计 划 贷 款 20年 买 房 ， 其 中 月 收 入 的 1/3缴 房 贷 ， 银行 贷 款 利 率 为 3 ( 复 利 ) ， 则 可 借 多 少 钱 ？ 若 只 贷 款 20万 ， 每 月 本利 摊 还 额 保 持 不 变 ， 则 几 年 可 以 还 清 ？ 参 数 解 释 内 容Set 付 款 。

33、时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 20 12I% 利 率 3PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=300518.1907PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -5000/3FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 次 数 12解 答 ： 问 题 一 ：答 ： 可 以 借 款 300518.19元 用 于 购 房 。 解 答 ： 问 题 二 ： 142.85 12=11.90( 年 )答 ： 可 以 在 12年 后 还 清 全 部 贷 款 。 参 数 解 释 内。

34、 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 SOLVE=142.8482408I% 利 率 3PV 现 值 ( 本 金 ) 200000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -5000/3FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 次 数 12 【 习 题 2】小 李 计 划 房 屋 换 置 ， 现 有 旧 房 总 价 为 50万 元 ， 月 缴 本 息 3,000元 ， 还 有10年 贷 款 ， 银 行 贷 款 利 率 4 ( 复 利 ) ， 欲 换 置。

35、 的 新 房 总 价 为 70万 元 ，则 要 增 加 贷 款 多 少 ？ 若 每 月 仍 旧 缴 本 息 3,000元 ， 则 要 多 久 还 清 ？ 解 答 ： 问 题 一 ： 房 子 现 值 为 296310.53 元 ( 还 欠 贷 款 )500000 296310.53 203689.47元 ( 旧 房 子 现 值 )新 旧 房 子 的 现 值 差 为 700000 203689.47 496310.53元 ( 需 增 加 房 贷 金 额 )答 ： 则 还 要 增 加 贷 款 4963105.25元 。参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 。

36、复 利 计 算 周 期 数 10 12I% 利 率 4PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=296310.5246PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -3000FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 次 数 12 解 答 ： 问 题 一 ： 240.93 12=20.08( 年 )答 ： 则 还 要 还 20年 才 能 还 清 。参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 SOLVE=240.9252979I% 利 率 4PV 。

37、现 值 ( 本 金 ) 496310.53PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -3000FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 12C/Y 年 复 利 次 数 12 【 习 题 3】小 张 计 划 开 店 ， 现 开 店 成 本 为 170万 元 ， 预 计 每 年 回 收 12万 元 ， 10年后 最 后 顶 让 价 220万 元 ， 折 现 率 8 ， 是 否 有 投 资 价 值 ？ 解 答 ： 方 法 一 ( 用 CMPD模 式 计 算 ) ： 19317850 可 投 资 此 店参 数 解 释 内 容I% 利 率。

38、 /折 现 率 8CSh=D.Editor x 流 量 编 辑 器 键 入 -170,12,12,12,12,12,12,12,12,12,12+220NPV 净 现 值 NPV=12.42354417 【 习 题 4】许 先 生 打 算 10年 后 积 累 15.2万 元 用 于 子 女 教 育 ， 下 列 哪 个 组 合 在 投 资报 酬 率 5 下 无 法 实 现 这 个 目 标 ？A 整 笔 投 资 2万 元 ， 再 定 期 定 额 每 年 投 资 10 000元B 整 笔 投 资 3万 元 ， 再 定 期 定 额 每 年 投 资 8 000 元C 整 笔 投 资 4万 元 ， 再 定。

39、 期 定 额 每 年 投 资 7 000 元D 整 笔 投 资 5万 元 ， 再 定 期 定 额 每 年 投 资 6 000 元 解 答 ： 问 题 一 ： 答 ： 只 有 B选 项 的 终 值 小 于 15.2万 元 。 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 5PV 现 值 ( 本 金 ) -20/-30/-40/-50PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -10/-8/-7/-6FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=158.4/149.5/153。

40、.2/156.9P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 【 习 题 5】李 先 生 以 先 配 置 储 蓄 再 配 置 资 产 的 方 式 来 规 划 理 财 目 标 ( 即 当 储 蓄 这种 定 期 定 额 投 资 方 式 不 足 以 实 现 理 财 目 标 时 再 增 加 一 次 性 资 产 的 投资 ) 。 已 知 他 目 前 的 年 储 蓄 额 为 2万 元 ， 要 实 现 的 目 标 包 括 准 备 10年后 的 创 业 启 动 资 金 30万 元 和 20年 后 的 退 休 金 100万 元 。 若 投 资 报 酬 率为 10 ， 则 还 要 资 产 多 少 。

41、才 能 达 成 这 两 个 理 财 目 标 ？A 9.4万 元B 10.6万 元C 11.3万 元D 12.9万 元 解 答 ： 第 一 步 ： 先 求 解 创 业 启 动 资 金 和 退 休 金 的 现 值 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10/20I% 利 率 10PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=-11.57/-14.86PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 30/100P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 。

42、次 数 1 解 答 ： 第 二 步 ： 再 求 现 有 资 源 供 给 的 现 值 目 标 需 求 和 资 源 供 给 之 间 的 缺 口 为 需 要 补 充 投 资 的 资 产 额 ：11.57+14.86-17.03=9.4 万 元 答 ： 选 A 现 在 还 要 9.4万 元 资 产 才 能 达 到 这 两 个 理 财 目 标 。参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 20I% 利 率 10PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=17.02712744PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -2000。

43、0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 【 习 题 6】王 夫 妇 的 孩 子 现 在 12 岁 ， 打 算 在 孩 子 18 岁 的 时 候 送 他 去 英 国 留 学 ，英 国 四 年 大 学 学 费 现 在 是 30 万 元 ， 预 计 学 费 每 年 上 涨 6 。 为 此 ， 王夫 妇 想 为 孩 子 设 立 一 个 教 育 基 金 ， 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 钱 ， 直 到孩 子 上 大 学 为 止 。假 定 年 投 资 收 益 率 为 7 ， 每 年 应 投 入 多 少 。

44、钱 ？ ( A) 50,000 (B) 59,491 (C) 70,926 (D) 74,284FC-200V实 例 介 绍 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 6I% 利 率 6PV 现 值 ( 本 金 ) 300000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=-425555.7337P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1第 一 步 ： 计 算 大 学 学 费 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 。

45、( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 6I% 利 率 7PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) SOLVE=-59490.90413FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 425555.7337P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1第 二 步 ： 计 算 每 年 投 入答 ： 选 B， 需 每 年 投 入 59490元 作 为 教 育 基 金 储 备 【 习 题 7】一 家 银 行 声 称 给 储 户 10%的 年 利 率 、 每 季 度 复 利 计 息 ， 则 一 笔 $1。

46、,000 的 存 款 在 两 年 后 价 值 为 多 少 美 元 ？ ( A) 1102.5 (B) 1215.5 (C) 1218.4 (D) 1207.6 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 2I% 利 率 10PV 现 值 ( 本 金 ) -1000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=1218.402898P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 4解 答 ：答 ： 选 C 【 习 题 8】我 国 居 。

47、民 活 期 存 款 年 利 率 为 0.72%， 利 息 税 为 20 ， 从 2005年 9月 21日起 将 按 照 季 度 计 息 ( 以 往 为 按 年 计 算 ) ， 计 算 计 息 方 式 改 变 后 ， 10万元 存 款 年 获 利 增 加 多 少 ？ 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 1I% 利 率 0.72*(1-20%)PV 现 值 ( 本 金 ) -100000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=100。

48、576P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1第 一 步 ： 计 算 原 来 计 息 方 式 一 年 后 的 本 息 和 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 1I% 利 率 0.72*(1-20%)PV 现 值 ( 本 金 ) -100000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=100577.2454P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 4第 二 步 ： 计 算 现 在 计 息 方 式 。

49、一 年 后 的 本 息 和答 ： 100577.245-100576=1.245 现 在 计 息 方 式 一 年 后 本 息 和 比 之 前 的 方式 获 利 增 加 1.245元 【 习 题 9】老 李 今 年 40岁 ， 打 算 60岁 退 休 ， 考 虑 到 通 货 膨 胀 ， 退 休 后 每 年 生 活 费需 要 10万 元 。 老 李 预 计 可 以 活 到 85岁 ， 他 拿 出 10万 元 储 蓄 作 为 退 休 基金 的 启 动 资 金 ， 并 打 算 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金 。老 李 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略 ， 。

50、假 定 年 回 报 率 为 9 ， 并 假定 退 休 后 年 利 率 为 6 。问 老 李 退 休 前 每 年 应 投 入 多 少 资 金 ？ 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Beginn 复 利 计 算 周 期 数 85-60I% 利 率 6PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=1355035.753PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) -100000FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1第 一 步 ： 计 算 老 李 从 60岁 退 休 到 。

51、85岁 所 需 生 活 费 金 额 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 20I% 利 率 9PV 现 值 ( 本 金 ) -100000PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=560441.0768P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1第 二 步 ： 计 算 10万 元 启 动 资 金 到 老 李 60岁 时 增 长 为 ：退 休 基 金 缺 口 ： 1355035-560441=794594元 参 数 解。

52、 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 20I% 利 率 9PV 现 值 ( 本 金 ) 0PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) SOLVE=-15531.51176FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 794594P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1第 三 步 ： 计 算 每 年 需 要 投 入 的 金 额答 ： 老 李 现 在 每 年 应 投 入 人 民 币 15532元 【 习 题 10】Y公 司 购 买 了 一 台 机 器 ， 各 年 可 以 节 省 的 费 。

53、用 如 下 ( 年 末 数 ) ：年 份 1990 1991 1992 1993金 额 5,000 7,000 8,000 10,000假 定 贴 现 率 为 10 ， 现 金 流 现 值 是 否 超 过 原 始 成 本 23,000元 ？ 参 数 解 释 内 容I% 利 率 ( 每 年 ) 10Csh D.Editor x 编 辑 流 量 分 别 键 入 5000、 7000、8000、 10000NPV 净 现 值 SOLVE=25488.35462IRR 内 部 收 益 率 -PBP 回 收 期 -NFV 净 终 值 -计 算 ：答 ： 现 金 流 的 现 值 为 25488.354元 。

54、， 超 过 了 机 器 原 始 成 本 23000元 ， 由 此可 以 判 断 这 是 一 项 有 利 可 图 的 投 资 。 【 习 题 11】杨 君 有 3个 理 财 目 标 ， 3年 后 购 屋 30万 元 ， 10年 后 子 女 教 育 金 20万 元 ，20年 后 退 休 金 100万 元 。 假 设 均 以 实 质 报 酬 率 5 折 现 ， 杨 君 现 有 生 息资 产 10万 元 ， 请 问 杨 君 应 该 每 年 储 蓄 多 少 ， 才 能 达 到 所 有 理 财 目 标 ？ 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周。

55、 期 数 20I% 利 率 5PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=-37.68894829PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 100P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1解 答 ： 第 一 步 ： 先 求 20年 后 退 休 金 的 现 值 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 10I% 利 率 5PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=-12.27826507PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 。

56、金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 20P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1解 答 ： 第 二 步 ： 求 10年 后 子 女 教 育 金 的 现 值 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 3I% 利 率 5PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=-25.91512796PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 30P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1解 答。

57、 ： 第 三 步 ： 求 3年 后 购 房 的 现 值 解 答 ： 第 四 步 ： 求 出 现 值37.69+12.28+25.92-10=65.89万 元 参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 20I% 利 率 5PV 现 值 ( 本 金 ) 65.89PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) SOLVE=-5.28718407FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1解 答 ： 第 五 步 ： 求 所 需 的 年 储 蓄 。

58、投 入答 ： 杨 君 需 要 每 年 储 蓄 5.29元 才 能 实 现 其 所 有 的 理 财 目 标 。 【 习 题 12】谢 君 现 年 35岁 ， 年 收 入 10万 元 ， 自 己 年 支 出 3万 元 ， 家 人 5万 元 。 目 前有 房 贷 负 债 30万 元 ， 假 使 希 望 维 持 家 人 生 活 费 用 30年 ， 实 质 投 资 报 酬率 为 3 ， 应 有 多 少 保 额 ？ 解 答 ： 先 求 出 家 人 30年 支 出 的 现 值参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 30I% 利 率 3PV。

59、 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=98.00220675PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 0P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 98+30=128万 元 答 ： 谢 君 需 要 给 自 己 购 买 保 额 不 小 于 128万 元 的 保 险 。 【 习 题 13】黄 先 生 拿 20万 元 投 入 退 休 金 信 托 ， 原 定 计 划 是 报 酬 率 10 ， 17年 就 可以 累 计 足 够 金 额 退 休 。 现 在 过 了 2年 ， 投 资 亏 损 5万 元 ， 剩 。

60、下 15万 元 。若 不 改 变 退 休 计 划 与 报 酬 率 假 设 ， 应 增 加 投 入 多 少 金 额 到 退 休 金 信 托中 ？ 解 答 ： 第 一 步 ： 求 出 原 退 休 计 划 17年 后 获 得 的 金 额参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 17I% 利 率 10PV 现 值 ( 本 金 ) -20PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) SOLVE=101.0894057P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 解 答 ： 第 二 步 ： 求 出 原 退 休 计 划 17年 后 获 得 的 金 额参 数 解 释 内 容Set 付 款 时 期 ( 期 初 /期 末 ) Endn 复 利 计 算 周 期 数 17I% 利 率 10PV 现 值 ( 本 金 ) SOLVE=-24.2PMT 定 期 的 付 款 额 ( 普 通 年 金 ) 0FV 终 值 ( 本 金 与 利 息 /最 终 付 款 额 ) 101.0894057P/Y 年 付 款 次 数 1C/Y 年 复 利 次 数 1 24.2-15=9.2 万 元 答 ： 还 需 增 加 投 资 9.2万 元 。 谢 谢 ！。