手把手教你开通和使用融资融券账户!
一、两融账户开通条件
满足半年交易经验(半年交易经验是指从有证券账户的第一笔交易算起,不管是在哪个券商交易的)
满足前20个交易日日均市值不低于50万(开两融账户的前提是需要在该券商有普通账户,且50万要放满20个交易日;当然如果100万就10个交易日,200万就5个交易日以此类推)
二、两融账户开通方式
1、线下开通:
带上身份证和银行卡预约去营业部办理(如果能找到网上开两融的券商就不建议线下方式办理)
2、线上开通:(只有一两家券商可以)
A 打开搜狗浏览器,切换成兼容模式,再进去券商的官网,安装安全控件,安装完成后关闭浏览器再次进入官网,登录资金账号
B 融资融券交易风险提示(视频播放15分钟左右)
C 融资融券知识测评,10题专业知识+4题测评
D 手机APP上扫码上传身份证,人工视频录制
E 视频审核通过,绑定信用三方存管银行,出来信用账号
注意这个步骤一般是联系客户经理线上指导开通
三、两融账户利率
1、两融利率
A、融资:经过对比总计多家券商的费率,得出结论,两融利率在5%-8.35%之间,极少数可以做到无条件5%,并且是线上开通,好些股民朋友利率还保持6%以上,可得长点心眼了,如果50万资产的话,每天就要比别人成本高14元。
融资还需要关注的一个问题是信用账户的佣金,有些股民朋友不太关注这个问题,信用账户佣金有可能是万五万八,甚至千一,导致交易成本直线上升,佣金是头,利率是脚,头重脚轻一样是走不远的,头轻脚轻才能轻装远行。所以这个问题特别提出来,尽量跟客户经理协商普通和信用账户佣金保持一致。目前佣金最低是万1 全佣金喔!
B、融券:融券首先看券源,每家券商券源是不一样的,其次是对比融券的利率,专项融券2.99%起,普通券源6%-9.35%固定
四、两融账户使用
1、账户当天线上开通后,可以联系客户经理先调整两融账户的佣金利率(万一+两融利率5%)。担保品划转的时间,要分两类来看:
A、如果您是通过银证转账转入现金,则当日到账,当日就可以使用。转入现金担保品的方式是通过信用三方存管银行转进去,转出来也是同理,只能转到信用三方存管银行
B、如果您是转入证券作为担保品,则当日提交,次一交易日才能使用。且担保物的划转只能在交易时间(9:30-11:30,13:00-15:00)进行。转入证券担保品就直接通过“担保品划转”转进转出
2、担保品到账后,就可以根据担保品额度来进行融资买入了(现金担保品的杠杆比例是1:1,是最高的;证券担保品的杠杆比例会相应的打折,具体折算比例可以再券商的官网上查询。想要资金利用率最大化的话,就可以先转入自有资金作为担保品,先进行融资买入,再用自有资金买入)
3、融资买入后,投资者需要关注自己账户的维持担保比例
4、如果两融账户出现不能融资买入的情况,可以从以下几方面来找一下问题所在
A、该股票不是标的证券,只有纳入融资标的范围内的股票才能融资买入。
B、可用保证金不足,需要转入足额的可用保证或者释放对应的融资额度。
C、某只股票集中度超限,被限制买入。
D、当天划转担保物,下一个交易日增加融资额度,额度不足不能融资。
E、科创板或创业板股票需烦请您核实是否有开通对应权限,且会受集中度的限制影响。
5、资金量更大了,怎么提升融资额度?
账户资金量变大,后台系统里面提交提升额度的申请即可,半小时新额度生效
6、当天还融资或者融券,是否收利息?
对于融资,当天卖出还款,当天不计息,对于融券,如果是公司自有T0券(公共券,自营券),当天归还不计息,除此之外,当天归还要计息
7、融资是每月收息还是半年收息?
融资利息是卖出还款的时候收息,比如持有三个月还卖出还款,就在三月的时候一次性还本付息,而不是每月结息一次
8、融资半年展期时是否需要结息?申请展期是否有什么限制条件?
融资期限最长半年,半年后可申请展期,没有什么审核条件门槛,直接在系统里面申请即可;展期的时候可以选择结息也可以选择不结息,不结息的话,前半年产生的利息会计入本金继续计息
五、找到利率更低的券商,如何换券商
1.转资金没有两融账户
这种情况比较好处理,找到新的合适的券商后,直接新开通一个普通账户,如果是开满三个或者三个以上的账户,就撤销一个上海指定或者销户即可处理,然后账户正常后慢慢转资金到新券商就可以
2.转票没有两融账户
如果是要转票的话,绝大部分券商是需要到营业部办理的(带上身份证和银行卡)取消目前券商的深圳下挂和上海指定就可以,需要新券商的深圳席位号
3.转资金有两融账户
有两融账户的情况下,首先是要把目前两融账户的账务了结,把担保品转出(就是清空两融账户)再预约去券商的营业部办理销两融账户(如果是线上办理的两融账户就可以线上销)
4.转票有两融账户
这种情况还是首先需要去营业部办理销两融账户,同时可以办理转票一起,把转户的信息留给营业部,等两融账户销好,直接办理转户
注意:办理转户,注销普通账户,注销两融账户,前提是账户没有资金余额,没有未了结的负债,T-2不做新股新债的申购
总结到这里,希望能帮助到投资者朋友,有其他问题欢迎留言!
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