理财知识心得记录-1

一直以来都在思考一个问题：如何才能解决自己的贫穷处境？
基于技术宅的惯性思维，以前觉得只要自己的专业技术得到提升，就能够获得更好的工作和资源，获得更高的收入，摆脱疲困。经过几年的工作经历，显然证明了这个想法是存在偏差的，因为如今技术和收入得到了提升，却依然贫穷。一个偶然的机会接触到了理财学习，是我明白了问题出在：贫穷的根本原因是因为没有一种富人的思维模式。
提升自己的理财技能！
理财是一种技能，贫穷的现状与理财技能的缺乏是直接相关的，在哪方面出现了问题，就去补充哪方面的技能。这让我有茅塞顿开之感，以前一直是南辕北辙，进入了思维的盲区。专业技术固然重要，而在与金融财务方面的技术上，我却是空白，这方面更需要补充专业技能。
经过理财技能的学习，我掌握到了一些概念和思维方式。
资产的类别：

生钱资产，即使自己什么都不做，也能给自己带来收入的资产；
耗钱资产，即使自己什么也不做，也要花钱对资产进行维护的资产；
其他资产，自己什么也不做，它也不会给自己带来收入或支出的资产；
从概念上明显看出，我们更希望得到生钱资产，而非其他两种资产，实际上，富人的资产配置也正是生钱资产占据超过80%的主导地位。我们的贫穷在于，我们将收入主要花费在购买耗钱资产和其他资产上，却很少购买生钱资产，甚至没有生钱资产。这样我们的资产就会不断流失，自然也就无法积累财富。为了得到生钱资产，我们就得考虑我们花钱买入的资产种类，必须将我们的收入主要花费在买入生钱资产上。买入生钱资产可以带来两个好处：其一，我们的收入得到了保值，不会随着资产的耗损而衰减；其二，生钱资产会为我们带来额外的收入，拓宽我们的收入渠道，增强抵御单一渠道断裂的抗风险能力。为此，我们需要训练一种技能：能分辨出资产的类别，并控制自己购买耗钱资产的欲望。
时间可以帮助财富以指数形式增长。
复利对财富的增长是十分重要的。所谓复利：
资产=本金*(1+复利率)^时间
影响资产的三个因素：本金、复利率和时间，当存在正复利的情况下，资产随着时间以指数增长，时间越久，增长越多，即使本金很小，最后仍然能累计巨量的财富。上述三种因素中，复利率的高低是最重要的因素，因为复利率高，即使本金与时间较小，也能获得大量的财富。我们能够取得高复利率，关键在于我们理财技能的高低，因此投资的关键，还是在于对自身技能的投资，只有对自己投资，才能发现财富增长的关键。总之，不要吝啬对自己技能的投资，对自己大脑的投资。
目前市场上存在的理财产品分为四大类：
第一类，无风险理财产品：
活期存款：收益率极低，约0.35%年化收益率；
定期存款；
银行保本型理财产品：年化收益率约3-4%；
国债：安全系数很高的一种产品；
国债逆回购：在市场缺钱的情况下，有钱无国债的人从有国债没钱的人手上，以超额的价格买来，再卖出时获得的利益，操作的好通常可以获得6%的收益率；
货币基金：如余额宝，年化收益率约3-4%；
以上产品的共同点是，没有风险，但是收益率很低，离致富的目标相去甚远。
第二类，低风险理财产品：
生钱资产型的股票：就是持续分红的优质股票，年分红可达到10%，分析公司财报可以判断公司的财务行情(股息率)；
生钱型资产的REITs：持续分红的房地产信托基金，优质的信托基金分红可高达15%；
分级基金A：分级基金A将钱借给分级基金B，收取本钱和利息，风险较小，年化收益约8-15%；
可转债：可以转换成股票的债券，一般年化收益为10-20%；
债券型基金：主要投资债券的基金，年化收益为5-8%；
股票指数基金：赋值股票指数的股票基金，具有长期上涨的特点，一般年化收益为10-15%；
上述产品的特点是风险较小，收益也不低，是我们投资理财的主要方向。
第三类，中风险产品：
黄金：黄金作为其他资产，靠卖出时赚取差价收益；
银行不保本型理财产品：存在一定的风险，若有理财技能，则没有必要委托银行；
其他资产型股票：不分红，赚取差价；
此类产品的特点是，风险较高，且很难产生持续的现金流入，不能作为主要方向。
第四类，高风险产品：
P2P：本质是互联网高利贷，不是国家交易所标准产品；
私募基金：面向少数人募集的基金，投资各种理财工具；
比特币：数字货币，非标准产品，不产生现金流；
收藏品：非标准产品；
耗损型房产：无法保证涨跌；
期货：期货交易所标准产品，不产生现金流，涨跌不定，且易有高杠杆；
此类产品的特点是，风险很高，收益无法保证，建议是不要碰。
除此之外，致富的三大核心产品是：股票、REITs和企业。其中企业是产生股票和REITs的根源，掌控者三种产品，才能产生源源不断的现金流。
上述理财产品种类繁多，好坏不一，风险收益各不相同。对于我们来说，剔除高风险，获得高收益是目标。只有增强自己的财经知识技能，才能做到控制风险，获得收益。只赚自己看得懂的钱，不要跟风做韭菜，不懂不要投，懂了放心投，关键还是在于增强自身的理财技能。

关于理财骗局的分享：

股票投资骗局：陌生人声称可以帮助自己投资股票，保证获得高收益，在前期获得收益后上钩，后期持续亏损、血本无归。记住没有免费的午餐，不会有人平白送我们便宜，一旦有大概率是骗局。
P2P骗局：实际为网络高利贷，循环贷。这种贷款对象一般信用很差，因为信用若好，则正规的贷款渠道很多，不必要用这类平台。该平台无法保证贷款人能还款，甚至骗取投资人之后直接卷钱跑路。
原始股骗局：公司在发放股票前出售原始股。一般原始股的出售只针对公司创始人团队或者投资人，不可能出售给不相干的人，即使后来增售发行，也只会给诸如合作伙伴的企业。声称可以出售原始股的企业，大概率是经营不善或者是骗局。

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