【程序员如何买基金 十二】实战操作篇
经过所有理论部分的内容，对基金有了一个完整全面的认识，这篇来进行实战。当然涉及到具体的基金，还是要搞了简单的声明，避免误人子弟（不背锅），所以提前声明免责（甩锅）。
本篇所筛选和推荐的基金以及使用的策略均不构成推荐，只是个人的投资行为。盈亏自负。
主要分为以下几个分块儿来操作实施: 收益目标；指数基金筛选；主动基金筛选；债券基金筛选；流动货币基金筛选；基金投资策略。
收益目标
三十而立嘛，所以制定的投资计划是在30岁的时候看到收益。因为CPI指数的高位（2%），那么跑赢通胀（事实上，通胀率应该远高于CPI指数，大概是4%左右）是必须的，所以年化平均收益至少应该是通胀率的两倍，才算做是中等收益，所以指数基金年化平均收益应该在8%-12% 之间，超用于获取中高收益。所以债券基金年化平均收益应该在6%-8% 之间用于获取稳定收益，主动基金年化平均收益应该在20%-30% ，用于获取高额收益，同时也承担相应高风险。
指数基金筛选
首先明确，中国的投资市场趋于成熟，结合巴菲特的观念，投资指数基金势在必行。其次 ，结合自己的策略：中国的经济是长期温和通胀向好的，所以要关注综合度较高的指数，例如沪深300、上证指数及中证指数，不过还是要在中证官网看下近几年涨幅。最后，确定好了指数，就去中证官网去挑选看好的行业（也可以挑没有行业的）和弱主观度的基金，看它的财报和偏离参数情况，购买合适的即可。
筛选合适的指数
筛选指数基金前首先要筛选合适的指数。首先按照核心策略初筛规模和综合型指数，其次按照获利策略复筛一些收益率高的指数，最后综合考量确定指数。
按照核心策略初筛指数
对行业不太熟悉，所以还是选择：宽基，规模大，综合性强首先进行指数筛选，筛选出综合和规模类别的指数。
经过这一轮筛选，可以筛选出28个指数来：
按照获利策略复筛指数
筛选：5年内年化收益在8%-12%的，穿越牛熊线，指数下有追踪其基金的且微笑曲线长的。
最终选定三个指数
首先依照年化收益率，排除掉3个：上证中盘，中证800以及超大盘。还剩：沪深300指数，上证50指数，上证180指数，中证100指数。查看曲线变化：
| 指数名称 | 微笑曲线效果 | 重仓行业 |
|---|---|---|
| 沪深300指数 | 牛短熊长，较好的微笑曲线，当前处于小牛后期，进入熊，适合入场 | 金融地产、工业、可选消费 |
| 上证50指数 | 牛短熊长，较好的微笑曲线，当前处于小牛后期，进入熊，适合入场 | 金融地产、工业、主要消费 |
| 上证180指数 | 牛短熊长，较好的微笑曲线，当前处于小牛后期，进入熊，适合入场 | 金融地产、工业、主要消费 |
| 中证指数 | 牛短熊长，较好的微笑曲线，当前处于小牛后期，进入熊，适合入场 | 金融地产、可选消费、主要消费 |
使用理杏仁网站上查看市盈率,确定入场时机，上证180收益偏低，综合效果类似，最终选定的指数为中证100、上证50以及沪深300（事实上也能反映沪深300指数情况）。再来看看入场情况（市盈率处于低估区）：
中证100指数的入场时机情况：
沪深300指数的入场时机情况：
上证50指数的入场时机情况：
选择合适的指数基金
依据业绩进行初步筛选，然后依据收益率进行最终筛选。
初步筛选指数基金
选择好指数之后，就要从里面选择合适的指数基金：在天天基金网进行基金筛选（指数型，上证50+沪深300+中证100+近3年内前100名+非增强型+规模大的（2亿以上）+大公司背景） ：
综合选定基金为：易方达上证50A（110003），博时沪深300（050002），嘉实沪深300（160706），兴全沪深300(163407)。
最终确定指数基金
使用定投收益计算器进行计算投入本金、收益，收益率，再使用IRR计算器计算年化收益。
| 指数基金名称 | 投入时间 | 投入总金额 | 收回总金额 | 定投收益率 | 总期数 | 平均年化收益率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 易方达上证50A（110003） | 2014.5–2019.5 | 60000元 | 90,271.13 | 50.45% | 60期 | 10.23% |
| 博时沪深300（050002） | 2014.5–2019.5 | 60000元 | 74,408.64 | 24.01% | 60期 | 4.87% |
| 嘉实沪深300（160706） | 2014.5–2019.5 | 60000元 | 68,240.79 | 13.73% | 60期 | 2.79 |
| 兴全沪深300(163407) | 2014.5–2019.5 | 60000元 | 81,901.46 | 36.50% | 60期 | 7.4% |
依照平均年化收益率得到的结论，最终的结论是购买易方达上证50A（110003），五年平均年化收益高达10.23%再次核查该基金的拟合度（日均跟踪偏离度误差）：0.38% 合乎常规。
经过一系列的指数筛选，入场时机筛选，指数基金筛选，最终确定了该基金：易方达上证50A（110003）基金接下里详细背调下该基金，进行定投买入。
主动基金筛选
主动基金的筛选相对于指数基金容易很多。直接在晨星网筛选即可。
初步筛选主动基金
按照之前学的方式，先依照下方的筛选条件进行筛选。
得到如下列表的主动基金：
最终确定主动基金
复筛的时候要依据如下原则：稳定，高阿尔法系数，低贝塔系数，高夏普率，前十大持仓股票要小。首先通过年化收益率最终选定了四只基金：
综合选定，收益高，风险偏高，基金经理有丰富经验的，波动大，业绩好，高比例持股景顺长城新兴成长混合（260108）三年平均年化收益率高达27.15%。如果是定投的方式
| 指数基金名称 | 投入时间 | 投入总金额 | 收回总金额 | 定投收益率 | 总期数 | 平均年化收益率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 交银优势行业混合（519697） | 2014.5–2019.5 | 60000元 | 96334.46 | 60.56% | 60期 | 12.28% |
| 景顺长城新兴成长混合（260108） | 2014.5–2019.5 | 60000元 | 103,743.19 | 72.91% | 60期 | 14.78% |
债券基金筛选
主动基金的筛选相对于指数基金容易很多。直接在晨星网筛选即可。按照之前学的方式，先依照下方的筛选条件进行筛选，筛选完成后得到9只债基：
对四只债基进行对比：
毋庸置疑，一定是选择 招商安心收益债券（217011 ），五年平均年化收益率高达8%！
货币基金筛选
货币基金的筛选更加简单，其实都差不多，都不需要筛选，不过为了最大化收益，还是筛选下吧。直接在晨星网筛选即可。按照之前学的方式，先依照下方的筛选条件进行筛选：
筛选完成后得到12只货币基金：
需要注意的是，普通投资者只能玩儿A，B的门槛高，所以经过下一轮筛选：
风险几乎没有，所以不需要看风险系数，毋庸置疑，一定是选择 兴全货币A（340005 ），五年平均年化收益率高达3.85%！
基金投资策略
每个人的可用资金情况不一样，所以定投策略也不一样，经过以上一系列的筛选，最终确定了4只目标基金： 指数基金为易方达上证50A（110003），主动基金为景顺长城新兴成长混合（260108），债券基金为招商安心收益债券（217011 ），货币基金为兴全货币A（340005 ） ,辛苦实战的一下午，到晚上，终于把这段时间的理论学习转换为了成果，接下来就进行资产配比：
- 所有流动资金存入兴全货币A（340005 ） 便于短期使用和充足定投资金池
- 所有流动资金扣除流动负债后的资金60%放入招商安心收益债券（217011 ） ，用于获取稳定收益。
- 所有流动资金扣除流动负债后的资金20%每月进行定投易方达上证50A（110003），经验证，现在为合适的入场时机，当然也可以等微笑曲线左边部分继续下降，追踪指数，五年定投，获取中高收益。
- 所有流动资金扣除流动负债后的资金20%每月进行定投景顺长城新兴成长混合（260108），也可随时复盘更换策略，三年定投用于获取高额收益。
依照此策略进行基金投资，暂不涉及期货大宗黄金以及股票等不熟悉的领域。
终于写完了，完成了近期的总结，其实除了最终这几只基金，进入复筛阶段的基金也可以随时作为复盘点备选，好好理财吧！接下来专心搞搞redis。
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