Excel IRR函数告诉你信用卡分期、贷款的实际利率

大家可能经常会收到一些贷款电话或者一些信用卡分期的短信，宣传上都会告诉你利率很低，一切都是为你好，那实际上这些信贷产品的实际利率是多少呢，今天就用Excel的IRR函数带大家看一下，大家以后遇到贷款或者想要分期账单时也可以自己进行计算。

IRR 函数：返回由数值代表的一组现金流的内部报酬率。具体含义有兴趣的可以自行查找，我们今天就只是告诉大家如何利用这个函数查看分期及贷款的实际利率。

例1.招商e招贷

申请额度10000元，期限12期，每期还款908.33，还款方式属于等额本息，在最开始需要输入一个-10000表示入账，后面每期输入908.33的还款金额，公式：=IRR(B2:B14)*12，得出年利率16.22%（单利，下同）

同样的e招贷10000元，如果期限为3期，则每期还款3428.33元，得出年利率17.02%

例2.招商青年卡分期

分期1000元，期限12期，每期还款89.93，还款方式属于等额本息，得出年利率14.30%

分期1000元，期限3期，每期还款342.33，还款方式属于等额本息，得出年利率16.12%

例3.广发真情卡分期

分期292.9元，期限12期，每期还款26.02，还款方式属于等额本息，得出年利率11.97%（这个利率存在打折，所以偏低）

分期292.9元，期限3期，每期还款100.21，还款方式属于等额本息，得出年利率15.77%

例4.花呗账单分期

分期1000元，期限12期，每期还款90.66，还款方式属于等额本息，得出年利率15.85%

分期1000元，期限3期，每期还款341.66，还款方式属于等额本息，得出年利率14.93%

例5.支付宝网商贷

申请额度10000元，期限12期，还款方式属于等额本金，每期还款利息根据剩余本金递减，得出年利率12.80%

申请额度10000元，期限6期，还款方式属于等额本金，每期还款利息根据剩余本金递减，得出年利率12.80%

例6.微粒贷

申请额度10000元，期限10期，还款方式属于等额本金，每期还款利息根据剩余本金递减，得出年利率18.31%

申请额度10000元，期限5期，还款方式属于等额本金，每期还款利息根据剩余本金递减，得出年利率18.28%

例7.中信信用卡分期

分期9976.61元，期限12期，首期还款831.38+682.40=1513.78，接下来每期还款831.38，还款方式属于一次性收取服务费，得出年利率13.13%

例8.假设贷款

申请额度10000元，期限12期，还款方式属于等额本息，前期扣除2%的服务费，实际到手9800元，每月利率1.5%，每月还款983.33，得出年利率35.76%

下面列一下汇总表，方便大家对比，大家可以利用上面的公式以及算法算一下自己想要的贷款或者分期的实际利率。

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