如何理解第三方支付清算和结算？

以常见的电商“第三方支付”模式为例，其中就存在着典型的支付清结算场景与需求。

在电商购物时，用户选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，将银行卡中的钱款划拨到第三方支付平台的账户，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；用户收到货物，检验商品进行确认后，就通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家的银行账户上。

在这一过程中涉及到了用户支付货款到第三方支付平台，及用户确认收货后平台打款给卖家的两个可见环节。而在这背后还牵涉到了运营、财务人员及系统的对账、计算各方应收应付钱款的时间及金额等流程。简单来说，在电商场景中，支付清结算的关系如下：

用户通过第三方支付平台提供的账户用银行卡进行付款，这个过程是支付。

平台计算用户的钱款的到帐周期、商家应该获得的金额以及手续多少的过程就是清算。

用户确认收货后，第三方支付平台根据清算结果将款项转至卖家的银行账户上，这一过程是结算。

清算：计算各方应收应付钱款的时间与金额。

结算：根据清算的结果在指定的时间对各方进行实际的资金转移操作

对平台而言，虽然银行通知了它支付成功，但资金实际还要T+1后结算到它银行账户;对商户而言，虽然支付系统通知了它支付成功，他也发货了，但资金按照合同也是T+1到账。如果不对账确认一下，恐怕会有所不安。

所以，对于支付系统而言，需要进行两件事情：一是资金渠道对账，通称对银行帐；二是商户对账，俗称对客户帐。对客户帐又分为对公客户和对私客户，通常对公客户会对对账文件格式、对账周期、系统对接方案有特殊需求，而对私客户也就是我们一般的消费者只需要可以后台查询交易记录和支付历史流水就可以了。

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