（转）洞见 | 为什么银行不愿意坐上Fintech这列过山车？
洞见 | 为什么银行不愿意坐上Fintech这列过山车？
2017-04-26 Smiletalker AI金融评论
雷锋网按：作者 Todor Gigilev曾为苏格兰皇家银行和法国巴黎银行的数字转型软件项目提供咨询顾问服务。他是 Dreamix 公司的创始人之一兼CEO，Dreamix是一家为全球知名公司提供基于Java企业解决方案的公司。
如何才能实现银行业的创新？ 答案在于说服终端客户创新是安全的，银行没有冒任何风险。当然，这说起来很容易，但并不容易执行。
想像一下如果你在八十年代末，有数百万美元的积蓄。你会拿你的钱去冒险，还是好好享受生活？再想象你是拥有庞大市场份额的跨国银行的董事会成员，并且负责创新。你会推动人们采取最具革命性的解决方案，还是只需要保持现有市场份额的创新？相信你已经有所发现，这也是很多知名大银行仍然在用现今已经很少使用的大型商业服务器，也不愿意搭上FinTech这列过山车的原因。这就是过去五年我们看到的情况。
区块链，NFC，P2P借贷只是传统银行业可以充分采纳的选择之一。这会对我们兑换交易，生产生活的方式产生巨大的影响。但是，我找不到任何一个已经顺应这种潮流，并且提供了一个完整产品的大型银行。我听到的故事恰恰相反，例如，法国巴黎银行的两名高管离职后创办了自己的P2P借贷平台Klear。他们为什么不在大公司内部启动这个项目？
我认为有两个因素导致这种情况：
内部因素：传统银行业的公司文化；
外部因素：银行的公众形象与安全密切相关，而创新总是与风险有关。
但在深入探讨细节之前，我们首先要确定的是在银行高管眼中的创新是什么，以及我们（拥抱颠覆性创新人群）眼中的创新又是什么。
银行眼中的创新
我听说过一些故事，比如仅仅是改变银行官网的背景色就花了半年时间。你可以看出我们对于大型银行机构的期待不能太高，更别想引入面部识别或者AR技术来授权个人交易这类事情了。
去年，我的公司Dreamix为银行定制开发了一个基于Java的软件解决方案。从内部银行流程方面来说，它颇为创新，而且无需任何IT支持就可以创建新产品（存款或贷款）。
通常，新的银行产品需要大量IT人员的参与，对于每种新型的存款/贷款，你需要有人来实现数十种形式和安装指导。
相反，我们通过为表单生成实施元数据的驱动框架，设法从中剔除IT的部分。 这样，操作可以直接与市场营销工作协同，并创建不同的表单和引导，而无需调用任何IT人员，从而缩短执行时间。
对于读者来说，这可能听起来不是那么重要，但如果你需要等待六个月来改变网站背景色，那么你可以想象一下需要多少时间来创建一个新的产品。
银行业的企业文化
“没有人被解雇是因为他们使用XXX”，这是大型软件供应商惯用的销售语，它是银行业风险的一个缩影。这些官僚机构和陡峭的层级结构正在将他们变成一个不利于行业创新的工作场所。银行业关注的重点始终在于“不失败”，而不是“去创新”。
因为创新始终与不确定性相关联，银行总是与高安全性相关联。
想象你即将成为 ImaginaryCryptoBank（虚构的加密银行）的客户。如果你知道你的存款变成了加密电子货币，并且由一个分布式的网络负责授权交易，你会作何感想？ 作为创新型科技媒体的读者，你可能完全可以了解这将会缩短交易处理时间（实时交易，而不是每天两次RINGS交易），降低成本（从而降低税费）和提高安全。 然而，如果没有人负责这个网络，每个人都可以添加一个节点并成为这个基础设施的一部分，上一辈的人可能会觉得很可怕。他们更喜欢传统的老式银行而不是“不可靠”的比特币，他们经常在电视上听到可怕的互联网金融诈骗新闻。
如何实现银行业的创新
我认为解决问题的关键在于让终端客户相信创新是安全的，银行不会冒任何风险。当然，这说起来容易，做起来很难。
我有一个很好的例子，银行财团联合采取一项激进的举措，共同开启区块链项目。这样一来，没有哪家单个的大银行会冒声誉风险。
宣布创新项目的另一种方法是，强调重点在于创新的物理结构设计和数字化应用，因为信不信由你，大众客户都会通过外部的外观来判断事物的可靠性。 例如，面对缓慢加载的网站，用户会认为终端产品是不稳定的。一个很好的例子就是Procredit Bank使用了数字标牌（公共场所大屏幕终端显示设备），以此来告诉客户技术对他们是有好处的。
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