手持「前症保障」的百惠保，号称最容易理赔的重疾险？

百年人寿可真是厚积薄发，这不今年一下子推出两款重量级产品“康惠保2.0”和百惠保，而后者则是今天的主角！

百惠保是一款重疾最高可赔付5次的产品，含重疾、中症、轻症保障、恶性肿瘤二次赔保障，同时这款产品搭配了别无他有的前症保障！

前症保障是个啥？别人都没有你咋就这么特殊呢？别着急，下面学姐给大家来细细说到，看看百惠保是不是真像大家说的这么好。

本文重点

>>应有尽有？百惠保能提供什么保障？

>>前症保障，是噱头？还是发展趋势？

>>百惠保值不值得买？

百惠保上线不久，就拥有一大波“粉丝”，说它不仅保障全面，应有尽有，而且总体性价比还非常高。

不信谣不传谣，到底是事实还是吹捧，跟学姐一起来分析！话不多说，先上图：

◎ 重疾分组合理、额外赔付高

百惠保把108种疾病分为5组，每一组赔付1次，总共能赔5次。

重疾病种方面其实大家不用过分关注，因为国家规定的25种重大疾病已经占了95%以上的重疾出险概率。

作为多次赔付的重疾险，更重要的是看它的分组是否合理。值得表扬的是**，百惠保不仅把恶性肿瘤单独列为一组，而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组，意味着肾衰竭了赔一笔，换肾还能再赔。**

要知道癌症、尿毒症等都是重疾中最为常见、高发的疾病，这样的分组设定可以说是非常优秀了。

另外在重疾额外赔付的表现上，百惠保设定为60岁前首次确诊重疾可额外赔付60% 基本保额，这一点放在当前市场上对比也是上等水平！

◎ 轻症、中症保障全面

轻症中症保障的存在提高了产品理赔的概率。百惠保提供48种轻症和25种中症保障，含括了各大高发轻、中症，如不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术等，保障非常全面！

恶性肿瘤二次赔付比例高

数据显示，癌症患者在接受治疗后的3~5年内复发、转移的概率高达50%以上，百惠保对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额，间隔期仅为3年，非常优秀！

◎ 附加保障灵活多选

**1）可选12种特定心脑血管疾病二次赔付，**赔付比例120%，间隔期仅为1年，涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。

据2014年《中国实用内科杂志》刊文介绍，**中青年男性冠心病发病率为女性的3倍，男性患心血管疾病的风险要远远高于女性，**因此对男性来讲，心脑血管二次赔付也是非常实用的保障，可以根据自身情况合理选择！

**2）可选身故责任，**如果选择百惠保终身保障，可以自由选择是否配置身故保障，而市面上很多重疾险都会将身故责任捆绑销售，百惠保的设定是更加灵活。

从重疾、轻症、中症、恶性肿瘤二次赔付及可选责任来看，百惠保已经是个非常成熟优秀的产品了，不仅如此，百年人寿还放了个大招，给百惠保配置上了独特的前症保障，那这个前症保障到底是什么，下面一起来看看吧！

**前症保障，官方说法是重大疾病前高风险病的简称，**也就是说前症极有可能转变为轻、中、重症。

百惠保12种前症疾病有哪些？
从上图可以看到，像肺结节、糖尿病酮症酸中毒、糖尿病视网膜病变等都是在生活中非常常见的疾病。

以糖尿病视网膜病变为例，据统计，50%糖尿病病程在10年左右者可出现该病变，15年以上者达80%，糖尿病病情越重，年龄越大，发病的几率越高。

由此可见前症保障的引入，就像轻症中症保障一样，都是在进一步加强重疾险的服务体验，让客户在大病的极早期就能治愈并获得赔偿。

百年人寿开创了重疾险前症保障的先河，至于是否会引领重疾市场走向，学姐看了后表示还是很有可能的，也许就像轻症、中症保障一样从无变成现在的重疾险标配！

百惠保提供的保障是非常全面了，那对比市面上一些热门的产品，它到底值不值得买呢？学姐今天从重疾多次赔付热销榜单中挑选出两位重量级选手，有请昆仑健康的健康保多倍版和复星联合的六六六！

1.投保方面

为了能满足不同人群的需求，三款产品都可选定期和终身，但是从图中我们可以注意到，**百惠保的职业限制是1~6类，高危职业也可以投保，**这一点相比其他两款有很大的优势！

2.重疾多次赔付

一般来讲，重疾赔付次数做到3次是可以的了，这一点百惠保和六六六有优势，间隔期也比健康保多倍版要短。

而健康保多倍版的亮点是重疾不分组。不过百惠保将恶性肿瘤单独设为一组，重疾分组情况还是比较合理的。

另外在重疾保障特色的表现上，百惠保能让客户在60岁前拥有60%的重疾额外赔付，而健康保是报单前15年才有50%的额外赔付，至于六六六的设定比较“奇葩”，保单前两年只能充当个医疗险，第3~10年有30%的重疾额外赔付，设计太过复杂。总的来说，百惠保的重疾保障特色要比后两者优秀很多。

3.轻症、中症、前症保障

就轻症、中症保障来说，三款产品的表现都非常不错，**但百惠保的轻症、中症的初始赔付比例更高一些，且后两者还缺少前症保障，**因此百惠保在这个环节同样占有较大的优势。

4.恶性肿瘤增值保障方面

百惠保和六六六都含有恶性肿瘤多次赔付保障，百惠保恶性肿瘤二次赔付比例更高，而六六六是将恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症一起“打包”附加，对百惠保来说，如果想要急性心梗、脑中风后遗症二次赔付，还需要另外附加心脑血管二次赔付，只能说各有优势吧。

健康保多倍版的设定是可附加恶性肿瘤津贴，每次赔付30%基本保额，间隔期1年，最高可赔付3次。但即使赔满三年也才获得90%的基本保额，总的来说相比前两者还是差那么一点。

5.性价比体现

健康保多倍版附加恶性肿瘤津贴，六六六附加恶性肿瘤二次赔付，与拥有恶性肿瘤二次赔付的百惠保相比，百惠保的价格更低，性价比杠杠滴！

如果附加身故责任的话，男性选择百惠保还是有优势的，六六六的女性费率会更低一些。

总的来说，百惠保确实是一款保障非常全面的产品，产品也足够灵活，加上独特的前症保障让它在重疾市场中别具一格。

在当前重疾多次赔付的产品中，百惠保表现出来的多次赔付间隔期短、分组合理，同时还具有相当高的性价比，属实优秀。

学姐已经心动了，你呢？

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