2017-04-07 许树泽 树我直言
前事不忘后事之师,今天树泽为你破解危机基本原理,同时教你如何做好防范准备。

前事不忘后事之师,2007年,距今整整十年。那一年,美国发生了一场举世罕见,影响巨大的经济危机。它的全称叫做“房地产次级债务危机”。

它是怎么发生的呢?它和三波人有关:居民,美国政府,金融机构。

首先,居民想买房,这个想法和需求非常朴素,也非常直接。

然后,金融机构想多赚钱,怎么赚钱呢?金融机构靠钱生钱,居民多贷款理论上金融机构就多赚钱。

最后,美国政府当然也拍手称快啊,支持大家买房,早日实现美国梦。

所以这个事看起来特别完美,所有人的利益都能满足。

但是,当莫名其妙的好事发生的时候,就是你需要提高警惕的时候。经济学的基本出发点就是稀缺,好东西总是不够的啊!那些没有收入的人也想买房,怎么办呢?华尔街的人眼珠子一转,就是一个主意:银行们,就给他们贷款!零首付!坏账不用怕!我给你担着!

怎么担呢?华尔街设计了一个产品,叫CDO,把那些零首付而且收入证明不合格的人都拎出来,打个包,做个拼盘,转手卖掉。

你知道火锅是怎么诞生的吗?那是过去纤夫干活太苦,只能在江里捞人家渔民扔掉的鱼下水,但是这些下水味道太重,为了掩盖味道,放上各种辣椒花椒,放在一块煮。

所以华尔街发明的这个CDO,本质上就是这样一锅垃圾火锅,或者说叫做次级债务火锅,那些评级机构给出来的AAA评级,就相当于是花椒,是掩盖味道的。这火锅里装的就是那些零收入证明的人的贷款合同,如果他能每月还按揭,那没问题,这火锅可以吃。但是一旦他们赖账,那么这一碗火锅,就是彻底的一锅垃圾,放再多花椒也没用。

最后,他们真的赖账了,于是这一锅东西就爆炸了,然后甚至餐厅、大厨、经理,甚至隔了好几条马路的我们,也牵连都受伤了。

今天讲这个,不是周年历史回顾。而是同样原理同样步骤同样场景,几乎在汽车贷款领域里上演。

前两天特斯拉股价大涨,去年这时候,特斯拉卖出了一万多辆,现在卖了两万多辆,业绩大幅超出预期。是能负担起这种豪车的有钱人增加了一倍么?显然不是,你忽略了有汽车贷款这么个好东西,它完全可以给买不起豪车的人发零首付贷款。

我们有几个数据,在规模超过1.1万亿美元的美国车贷中,近四分之一被发放给了次级贷款客户,目前拖欠人数规模达到百万人次级别,拖欠率创下将近十年来的新高。

他们正在用十年前一模一样的方式,给没有收入证明的人发贷款,然后把这些可能赖账的人的贷款合同打包,像上面的垃圾火锅一样,高评级加麻加辣炖在一起,甩手卖给资本市场。它会有多大影响?会不会爆?会不会把美国经济复苏进程拖垮,甚至影响美联储加息进程?因数据不充分无法评估。但一切皆有可能。

最后总结一下,无论从博鳌论坛周小川行长的讲话,还是美联储的声明,都在透露着:全球范围长达几十年的超级货币宽松很可能在接近尾声。这意味着以后,钱不会像今天这么到处泛滥,资产价格的泡泡浴,也不可能永远这么红酒音乐的洗下去。

树泽良心建议:

不要加杠杆,更不要加杠杆参与投机炒作;即使刚需买房买车,也多付首付量力而行,尽量少欠别人贷款。做好了未雨绸缪,那么无论经济如何起伏,你都会始终是稳健,而且安全的。

转载于:https://www.cnblogs.com/water-melon/p/6684902.html

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