【学习笔记】投资理财,基金基础知识科普入门学习,凭运气赚回来的钱,会凭实力亏掉_20210115
【理财笔记】
理财举例:年收入20万,月入2万现金流,如何理财?
1.指数基金:了解大盘趋势,4分之一的钱
2.股票基金:了解行业基金,4分之一的钱
3.货币基金:了解货币基金,比如余额宝,4分之一的钱
4.锁定基金:了解固守类的信托、债券基金,收益固定,短期不可取,4分之一的钱
成都买房潜力升值区域:天府新区,国家级规划,科技带动人流涌入,不要买远郊。
当下大多年轻人的焦虑:焦虑来源于产出的缺失,因为只有各种知识的输入,没有价值的产出,导致迷茫,需要增加各种专业技能、实践经验。
如何判断自己适合销售:低成本试错,大学生找个健身房发传单,卖花等低成本的短期的项目做一个月;工作者用工作技能接单,如果有高额产出和兴趣,就知道是否适合销售。
第一桶金的来源:大概率是工资积累。如果迫切需要额外的收入来源,必须要善于发现生活中的需求,先扎进去,做一个模板试错。
1.程序员,写公众号,接广告。
2.销售员,多看案例,了解销售技巧。
3.业务员,了解行情,多发些需求。
】
【组合】
1.前场:嘉实新兴产业000751、161005富国天惠精选成长混合、兴全合润分级、嘉实新消费股票 001044、
2.中场:进攻性中场(易方达蓝筹(005827)、汇添富消费行业混合000083、162605景順长城鼎益混合)、防守型中场(上证50增强指数、广发稳健)、
3.后卫:广发稳健(270002)20%、100027 易方达安心回报债券 25%
【定投】
1.定投特点:是多次购入,以此来平摊买入的风险,防止一次性买中下跌的区间。
2.定投选择:必须是波动率大的基金,平缓的基金熊市平平无奇,牛市也吃不到肉。
3.定投基金:选择波动率较大的主动管理型股票基金或者增强型混合基金。
4.定投指数:上证50、泸深300指数(持有A股60%的大企业)
5.定投目标:基金定投的目标,就是等待大牛市。股市估值 = 科学价值 + 情绪价值。关键是情绪价值可大可小,可正可负,无法预测。股市就变的不可预测。
【投资技巧】
1.选购策略:成立大于4年;复利大于15%;基金经理3年以上;回撤率25%以内;金牛奖(基金诺贝尔奖);持仓行业>4种;前十大持仓占比不能超过70%;夏普比率低;激进基金占比不能高于10%;
【投资】
1.投资步骤:学习基础知识+选择基金+建立组合+定投买入+合理调整+止损止盈。
2.头部基金:1)天弘、2)易方达、3)博时、4)南方、5)华夏、6)汇添富、7)广发、8)工银瑞信、9)嘉实、10)鹏华。
3.基金规模:30-100亿区间。越大涨幅越低,比如余额宝12000亿,就非常的保守。
4.回撤率:最高点和最低点,之间的跌幅比例。(最大亏损率不能高于30%),由于复利效应,亏一次需要涨2-3次才能恢复起点。
5.组合投资:通过持有多个行业,降低风险,前中后每个组合持有3-5只基金,根据熊市保守、牛市激进的打法实时调整。
6.前中后组合:进攻20%(科技、5G、新能源,易爆跌)、中场股票和混合30%(泸深300、上证50)、后卫债券型50%。
7.持有时间:股票牛市和熊市周期一般5-7年,所以,持有对持仓企业有信心的基金,保持3-5年可获得翻倍收益。
8.投资年纪:20-50岁,越来越稳,越年轻可以越激进,因为年轻就是资本,试错能力高。
9.ETF被动指数:ETF是被动型追踪指数。而现在国内大量的主动型基金是跑赢被动指数。
10.PE(市盈率):一般来讲,30%以下是低估,30-75%是正常估值,75%以上是高估,高于90%属于风险区。
11.巴菲特指数(证券化率):“所有公开交易的股票总市值占美国GDP的比例”,A股现在大概在80%+,美股是140%+。如果指数在70%-80%的范围,那就非常具有投资价值,如果在200%以上,那就要注意风险了。A股历史上两个高点:2007年160%+,2015年119%+。
12.股票和国债:(10年期国债利率倒数)红线减去绿线(A股的PE中位数),红线在上,或者差值比较小的时候,股市比较有投资价值。
13.A股新开户数:开户数暴增,就要开始迎接熊市,连卖菜的大妈,都在谈论股票时,说明市场已经见顶了。当散户都开始跑步进场时,你就想办法要撤退了。
14.美股概念:道琼斯指数类似我们的上证50,纳斯达克类似创业板+科创板。美国的蓝筹、金融股(传统行业)大涨,(科技行业)科技股普跌。比如:拜登上台+疫苗利好 = 疫情可控 = 传统行业利好 = 之前压制传统行业的科技行业利空。
15.消费行业:必选消费(衣食住行)、可选消费(汽车、奢侈品、纺织品)
16.打新基金:战略配售、灵活配置、封闭混合、一年持有期混合都是打新基金。打新基金是一种风险较小,收益也比较普通的基金,在资产配置中的作用大概和债券类基金差不多。打新基金的投资,务必要注意基金规模,建议不要超过10亿元,最好是在5亿元以内。因为机构的配额通常比较低,规模越大,管理费越多,但份额低,分红就低。
17.行业分类:(一级)材料、能源、可选消费、必需消费、金融、医药、工业、信息、电信、公共事业;二级行业,就是更细分的领域,比如像高速公路、公交、航空、港口、物流等。
18.宽基基金:至少2个一级行业,3个二级行业;必须含有10个以上的股票,单个权重不得大于20%;前5个高比重累加不能超过50%。科技、医药、白酒、汽车,轮着牛。
19.买入费用:优先选A,如果短期(1年内卖出也可以选C);A申购费(前端买入时收费,支付宝有优惠);B申购费(后端赎回时收费,没有优惠);C服务费(按日收取服务费)
20.持有人结构:机构持有的越少,风险越危险,比如诺安混合,7%的机构,83%的散户,机构都是有专业分析师,散户的判断力是不能和机构PK的,暴跌是有原因的。
21.ET基金:15秒更新价格,费用低(ETF管理费0.5%佣金0.05%,普通1.5%佣金0.15%),是一种交易所内交易的标准场内ETF链接基金,近乎于上市交易型被动指数基金,和股票类似,且份额固定,别人卖你才能买到,原理是你用小额资金去基金公司买它卖出的份额比例。场外就是银行、基金交易平台等交易的基金。
22.LOF基金:中国资本市场独创的一种基金,既可以在场外在申购,也可以在场内跟其它投资者交易,缺点是流动性比较差,需要注意。。封闭式基金,买入后封闭期不能赎回。
23.场外基金:一天更新一次价格,9:30开盘后,到3:00收盘前交易。普通的股票型,指数型,混合型,债券型,货币型都属于场外基金。
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