杭州银行客服中心的智能化转型之路
杭州银行是一家扎根杭州,立足浙江,全面布局长三角、珠三角、环渤海,坚持服务地方经济,服务中小企业和城乡居民,助力实体经济,推进金融创新,有着鲜明经营特色的区域性商业银行。杭州银行客服中心自2007年4月成立以来一直秉持着“诚信、创新、效率、尊重、责任”的初心,不断学习吸收国内外优秀客服中心的先进经验,致力于发展满足客户高品质需求的服务体系,提升服务价值,打造忠诚客户,争创行业一流服务品牌,成为价值领先的远程银行。
据中国互联网络信息中心《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2019年6月,中国手机网民规模达8.54亿。随着移动互联网与智能手机的大范围普及,银行用户也越来越倾向于选择移动互联方式来接触金融产品与服务,杭州银行的个人手机银行注册客户数也一直在增长。客服中心必须顺应互联网金融消费的发展趋势,进一步拓宽多维服务渠道,积极承接好各类客户的业务咨询和办理需求;同时持续促进内部员工队伍的素质和能力的提升,以做好充分准备,积极从市场新动向中寻求服务机会,创造更大的服务价值。
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转型挑战:业务量快速增长,如何既快速响应客户服务,又实现降本增效
(1)多渠道融合,打破服务孤岛
目前除了传统电话渠道外,杭州银行客服中心已开通微信、网银等在线服务渠道及远程视频渠道,但电话热线、在线渠道与视频渠道之间独立应用,未实现渠道间的协同服务。
(2)大数据分析,提升经营能力
2018年客服中心共服务863.17万人次,在为客户提供服务的同时,客服中心也需要更专业化的数据分析能力来汇集、分析和处理客户的海量信息,不断反馈、改善产品与服务,提升客户体验。
(3)AI+智能释放人力效能
长期以来,客服中心对大量操作性人员过度依赖,但座席人员的长期培训和高流失率一直在制约着业务快速增长。杭州银行客服中心意识到需要加快智能化建设,加快产业升级,才能进一步提升人员结构、降低人力成本,让服务创造价值不再是一句无法落地的口号。
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合作创新:用AI改变传统客服中心,实现互联网成功转型
(1)人工智能引领客服建设
杭州银行在2018年携手阿里,双方合作利用人工智能技术对客服业务进行全面优化、重构,提升服务效能和品质,实现服务的升级。
通过持续研究ASR(语音识别技术)、NLP(自然语言理解技术)等技术,杭州银行针对业务痛点,制定智能客服建设方案:基于尖端人工智能技术,以文字、语音等多种方式提供智能问答交互服务,为客户提供了高效、便捷的解决方案,不仅为客户提供了全新的体验,也为客服中心起到了业务分流、降低人力成本的作用。2018年客服中心在线服务达到584万次,其中自助服务占比达到89.7%,环比增长31.8%。
此外客服中心还深入APP场景研究,创建更为深入和多变的交互场景,如实现转账流程的全语音交互模式,客户只要说出转账意图,系统将会自动识别并调用交易,相较于传统按键模式,节省近2/3的操作时间。
(2)智慧AI赋能业务部门
客服中心推出柜面助手,真正实现了全行柜员标准化知识库,直接在营业厅柜台进行使用,客户提出的问题会自动从知识库里搜索推荐答案并展示在工作台里,柜台操作人员可以参考回答并一键推送答案,提高效率同时还能统一规范应答话术。这也是国内银行中少数由客服中心直接介入一线营业网点、利用智能技术进行话术支撑的业务场景。
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行业进化:利用智能技术拓宽服务边界,提升服务价值
(1)开启远程银行时代
杭州银行客服中心利用互联网技术,实现远程视频理财双录功能。用户无需再耗费大量时间在柜台排队,就直接在营业网点改造的机具上远程与客服中心视频连线,一站式实现开卡、风险评估、理财签约及理财购买的系列流程。这种新模式让用户现场办理时间从过去平均20分钟缩短到现在的6分半。自视频客服上线以来,日均服务客户数近400余人,客户满意度达99%以上,获得柜面、客户经理及客户的一致认可与赞赏,服务效果显著。
杭州银行远程视频客服还具有高可扩展性能,能够落地更多丰富场景,在2019年还陆续上线了贷款审核、法人开户核验等多个场景。远程视频是客服中心对整体服务体系进行的创新升级,在此基础上,客服中心将持续探索新的业务形态,解决业务痛点,跨界创新,为银行客户带来最优体验。
(2)大数据技术助力服务升级
客服中心尝试运用大数据技术,侧写多维客户画像,构建预测式服务体系进一步提升客户服务体验。借助对客户标签、交易属性等多类数据分析和研究,借力算法建模等金融科技手段,客服中心主动迎合广大金融消费者的需求,对目标客群开展不同层次、不同手段的服务触点,提供“千人千面”专属特色服务,促进客服中心自身建设,提升服务能力,呈现崭新局面。
后续,杭州银行客服中心将基于全媒体客服平台(包括电话、官网、APP、微信等)客户信息进行知识体系的统一,进一步提升机器人服务的智能化水平,逐步实现智能质检和智能外呼。未来,基于非结构化数据挖掘和分析,实现客服中心持续向“多渠道、智能化、人性化、高可靠”的一流客户服务、营销和体验中心演进。
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