360数科沈赟：坏账率仅0.2％，精细化全周期智能风控让欺诈无所遁形
随着金融业务逐渐下沉，以及基于新技术、新场景的欺诈手段不断更新，金融机构面临的风控挑战愈发严峻。在此背景下，结合新技术的反欺诈成为了金融系统中不可或缺的一环。在11月27日中国人民大学中国普惠金融研究院举办的面向国际国内金融机构、高校学者、监管单位的“普惠视角下的产业与消费金融发展研讨会”中，360数科大数据风控研究院院长沈赟博士分享了360数科普惠金融领域的风控实践，通过案例形式详细解析360数科如何实现覆盖获客、贷前、贷中、贷后全生命周期的精细化风控管理。
个人与企业反欺诈双向并行
近年来，我国金融科技蓬勃发展，金融业务在更宽客群内快速扩张，但其中的欺诈风险也逐步蔓延。传统人工审核申请信息的方式存在误判、耗费时间人力等痛点，不能满足金融机构应对日益变幻的欺诈风险的需求。精细化的风控管理，能够帮助金融机构以技术手段增强针对个人、小微企业等客群的风险识别能力，降低因欺诈造成的损失。
在反欺诈中，针对个人与小微企业的风控技术都会运用金融知识图谱，通过挖掘个体之间或企业间的实体关系属性，判定企业或者个人是否存在欺诈行为。
针对个人用户，360数科以用户作为节点，通过知识把用户关联，反推用户是否有欺诈嫌疑。沈赟举例道，“比如，一个用户关联多个身份证，这个是非常明显的欺诈行为。另外欺诈团伙填的紧急联系人都是同一个人，我们会判断欺诈的可能性很高。”
针对小微企业的金融知识图谱考察层面更加复杂。通过企业工商、行政、司法、关联人信息、企业信用记录等数据，以百万级企业节点构成整个图谱。沈赟表示，“我们经常遇到两家公司为了造假企业实力，频繁交易以虚增销售与营业额。通过我们的知识图谱，能够识别两家公司的法人是有某种关联的，那么我们会判定其有一定的欺诈嫌疑。”
全生命周期精细化风控管理更进一步
据沈赟介绍，在获客阶段，360数科通过流量筛选以及存量客户交叉销售，在提高渠道投放质量的同时，深度挖掘客户需求并沉淀核心客户。在流量筛选阶段，通过精准识别最有潜力的目标客户以及触达目标客户的最佳渠道，输出对目标客户有吸引力的定价及优惠政策。在针对存量客户层面，通过提供一系列分析和预测模型帮助金融机构合作伙伴识别存量客户可能购买的其他产品及服务，以增加客户的向上销售及交叉销售机会。并且在客户挽留层面，通过建立客户行为偏好、流失预测等模型，提示采取行动的最佳时机及触达目标客户的方式和渠道。
在贷前阶段，360数科以金融知识图谱关联用户，对用户进行资质评估，帮助金融机构有效识别风险和进行风险定价。不仅如此，当客户在APP上进行申请完件等操作，或出现逾期等风险行为时，360数科还会将数据实时更新到关系网络图数据库，基于分布式图计算引擎中的社区发现、pagerank等算法，实时得到传销团伙、贷款中介等风险社区及节点，实现智能反欺诈。
目前，360数科关系网络图数据库已累计百亿级边及十亿级关系节点，毫秒级输出计算结果。如在2019年，360数科基于图计算引擎就迅速发现某一社区团伙先后多人在同一个地点申请360借条，同时使用规律性暗号相互称呼，经人工核查确认该风险社区为超6000人传销团伙，成功避免一起欺诈事件。
在贷中阶段，360数科会基于用户实时行为数据，通过模型平台评估存量客户的未来信贷意愿与风险等级，调整贷中管理策略，包括风险管制、调额调价、高额产品推荐、营销促动、开放平台等。
在贷后阶段，360数科则根据客户画像判定还款能力、还款意愿、情绪因素等，综合评估催回难度，制定催回策略。其中，催回难度低、申请人情绪稳定的案件可由360数科自研的智能催收机器人完成，实现催收效果最优化。目前，360数科通过AI机器人催回金额已达到总体回收金额的83%。
截至2020年9月30日，360数科由于欺诈造成的坏账率仅为0.2％。而于未来金融行业风控的发展方向，沈赟则认为要在保护隐私的前提下，通过技术实现多方合作共赢，打破数据孤岛。360数科也将继续打磨技术，让更多客户、合作伙伴实现与金融服务的链接，推进智能、普惠金融的发展。
360数科沈赟：坏账率仅0.2％，精细化全周期智能风控让欺诈无所遁形相关推荐
- 360金融沈赟：只有适配实践的技术才能实现价值掘金
金融科技应用的新场景.新需求层出不穷,已成为创新技术的理想"试验田".然而当"创新"浪潮褪去,行业回归审慎与冷静后不难发现,并非所有创新技术都会深入金融土壤.对 ...
- 华为发布鸿蒙现场直播,首发鸿蒙 2.0！华为全屋智能及智慧屏新品发布会直播...
12 月 21 日下午 2 点,华为将举行华为全屋智能及智慧屏新品发布会.本次发布会快科技全程图文直播和报道,敬请关注. 自华为推出智慧屏品类以来,整个行业掀起了一场波澜,不少厂商纷纷跟进,智慧屏成为 ...
- 360数科第三季度财报：输出积木式技术样板，科技业务占比提升至28%
11月20日,360数科发布2020年第三季度未经审计的财务业绩.数据显示,360数科的科技业务占比提升至28%. 在数字科技驱动下,截至第三季度末,360数科连接近100家金融机构,累计为1871万 ...
- 360数科 CTO 王继平：金融 IT 变革浪潮下，360数科的技术破局
据艾瑞咨询最新发布的<2021 年中国 Fintech 行业发展洞察报告>显示,2020年,银行.保险与证券机构的累计技术资金投入达 2691.9 亿元,预计至 2024 年将达到5754 ...
- 360数科：打造“样板型”金融科技，服务全场景全客群
如果继续用"结合"或"融合"来描述金融与科技的关系,显然不足以描述当前金融科技行业急突猛进的发展态势.如何在实现金融与科技.机构与个人之间的"快速沟通 ...
- 推动隐私计算技术，360数科提出分割式神经网络框架
自2016年谷歌首次提出联邦学习概念,这个初衷为保证数据交换时信息安全的人工智能基础技术随即在中国掀起风潮.在隐私数据保护上,360数科(原360金融)于2018年引入隐私计算研究,并在2019年宣布 ...
- 360数科华丽财报下的增长困局
配图来自Canva 8月24日,360数科发布了2020年第二季度财报,这也是自8月7日360金融升级为360数科之后的第一份财报. 财报数据显示,360数科本季度财报营收.利润均实现了大幅度上涨,综 ...
- 不追逐标准化产品，360数科的一站式风控体系有何不同？
新冠肺炎疫情无疑加速了金融行业数字化转型,竞争者不断涌入,逐渐形成由BATJ.传统银行旗下金融科技子公司.以及专注于金融机构的数字化服务公司构成的竞争格局.然而,风控始终是金融行业的核心.作为定位于中 ...
- 没有场景，不做单点技术输出，360数科如何做金融科技的最佳实践？
作者 | Just 出品 | AI科技大本营(ID:rgznai100) 从互联网金融公司转变为金融科技公司,品牌升级后的360数科强化了"科技"的外衣. 在近期的首个360数科技 ...
最新文章
- 笔记 | 深入理解深度学习语义分割
- 亮剑：PHP，我的未来不是梦（3）
- python下载方法-python下载文件的几种常用方法
- php 26个字母大写,英语26个字母大小写怎么写
- 转 ：原码，反码，补码
- Android 8.0 学习 （26）---Android8.0 Power Menu 添加截屏选项
- DELL R430服务器做raid5以及安装操作系统过程
- 小乐乐与二段数（2019哈理工新生赛第20题）
- Win7 下安装 Sketsa.SVG.Editor v7.0.1
- FlashMX2004组件事件简单调试器
- 视频教程-DelphiXE10零基础实战快速入门-其他
- java web程序课后答案_JavaWeb程序设计教程课后练习答案【参考】.doc
- 为什么blender安装后无法打开_CAD教程：CAD软件打开图纸后钢筋符号无法读取的解决办法...
- 对数用计算机,如何使用计算器计算对数
- RC（Cadence RTL Compiler）物理综合
- 专家解读政府购买服务热点
- CVPR 2019 论文汇总（按方向进行论文划分）
- pdf编辑器工具哪个好？好用的pdf编辑器一款就够！
- Unity 实现回血效果
- 「不安分」的新加坡， 「不拼单」的AI 造城记