银行卡收单业务____对账
对账,是指对前一个清算周期的交易信息进行核对,以确认交易信息的一致性和正确性的过程。应当定期将会计账簿记录的有关数字与库存实物、货币资金、有价证券往来单位或个人等进行相互核对,保证账证相符、账账相符、账实相符,[1] 对账工作每年至少进行一次。
账实核对
链接:https://www.zhihu.com/question/20702621/answer/114764855
来源:知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。
为什么要对账?
对账其实是对一定周期内的交易进行双方确认的过程,一般都是在第二天第三方支付公司对前一日交易进行清分,生成对账单供电商平台下载,并将应结算款结算给电商平台。
所以对账有以下作用:
1、电商平台通过对账单与自身系统订单进行比对,确认是否存在异常订单;
2、电商平台作为结算金额的计算依据 。
对账一方面对信息流,一方面对资金流,信息流对账主要是确认双方订单金额、状态等是否一致,如果一致,则根据对账单计算出应结算款,与第三方实际结算款进行资金流对账。
系统如何对账?
大致流程为:对账单获取→数据规范→对账核心→结果输出→(差错处理)
一、对账单获取
对账前首先要获取到对账单,对方一般在第二天提供,提供的方式有接口、邮件、ftp等。
二、数据规范
一般电商平台不会仅接一家支付公司,不同支付渠道提供的对账单格式、规范不尽相同,因此需要进行转换, 最终进行核心对账。
1、文件命名
上传对账单文件命名规则为:业务类型_资金渠道_清算日期_序列号 . 文件格式(I_WEIXIN10401_20160415_02.CSV )
业务类型,常见业务类型有入款I、出款O、退款R(撤销、退货)
资金渠道,同一合作方有多种产品,需区别
清算日期,YYYYMMDD
序列号,同一业务类型同一资金渠道可能有多份对账单
文件格式,优选CSV格式
2、文件解析
每个渠道对应一个解析脚本
取订单号、交易本金
三、对账核心
对账单数据整理规范后,进行对账时,需将对账单中订单、金额与电商平台系统订单、金额进行比对。
1、根据渠道&日期&状态获取系统订单
2、系统订单与对账单匹配
A.按照系统订单中顺序一条条与对账单记录进行匹配
B.匹配时先按照订单号进行匹配,再对金额进行比对
C.系统订单匹配完成以后,检查对账单是否存在剩余记录
3、对账处理
对于订单号、金额一致的,记为已对账
对于订单号匹配,但金额不匹配的,记为金额不一致
对于订单号无法匹配的,记为短账
对于对账单中剩余记录,全部记为多账
四、结果输出
对账无差异的,显示对账成功,可进行汇总确认。
对账存在差异的进行展示,并提供差错处理方式。
五、差错处理
差错处理需达到2个效果,一个是完成对账,另外一个是将账务对平,常见的账务处理方式有挂账、登账、调账。
补单:通过人为干预方式,将原有业务进行下去,如通过接口人工干预订单状态
挂账:对于不平账单,先挂起,等查明后再进行相应处理
登账:会计记账,伴随虚拟资金从一个账户向另一个账户转移的过程(原始凭证)
1、多账
多账主要存在2种情况,一种是异步通知未收到,优先采用补单处理,另外一种是同订单2次支付,一般通过登账处理
2、短账
基本不会出现,一般通过签名防抵赖机制与第三方协调处理。协调一致后通过人工增加对账单进行平账。
3、金额不一致
出现概率极低,一般为电商平台内部计算有误。
首先得先解决此bug,然后根据异常订单相应处理,比如说撤销对账,修改系统或对账单金额后再进行对账。
银行卡收单业务____对账相关推荐
- 银行卡收单业务____单边账___现实生活中单边账的处理
[什么是"单边账"] 支付交易发起后,发卡行扣款成功,但在通知下游(银联或者收单机构,或者商家收银台或POS机)过程中出现了网络故障或系统故障,导致商家没有收到交易成功的结果通知, ...
- 银行卡收单业务____轧差
轧差是指利用抵销.合同更新等法律制度,最终取得一方对另一方的一个数额的净债权或净债务,如市场交易者之间,可能互有内容相同,方向相反的多笔交易,在结算或结束交易时,可以将各方债权在相等数额内抵销,仅支付 ...
- 信用卡收单业务--银行业务(七)
[b]收单业务[/b] 信用卡做为银行卡的一种,还得先看看银行卡收单是怎么回事. 银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务.就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费,银行结算.收单银行 ...
- 万字长文详解线上线下收单业务:第三方支付
收单业务是日常生活中碰到频率最多的一件事了,由其是第三方支付,第三方支付现如今已经发展得非常成熟,关于第三方支付,如今也没有一个权威的定义,以下我就根据自己的理解以及收集的资料来总结一下什么是收单,当 ...
- 深圳银行卡收单市场明年全部开放
本报记者万晶 深圳银行卡市场上由来已久的利益分配之争终于尘埃落定.根据深圳市17家发卡机构.中国银联深圳分公司.两家专业化服务机构共同签署的<深圳市银行卡特约商户人民币收单业务自律公约>, ...
- 银行卡收单____单边账带(长款带来的收益)
假如在绿色叉叉标记处出现异常,结果通知没有正常下发到收单机构.也就是在收单机构那里,这笔交易记录的是失败状态,第二天收单机构一定不会结算钱给商家.但是,收单机构的上游(比如银联)认为成功了,因为已经下 ...
- 银行卡收单____对账___长短款差错处理
在收单的结算流程中,很容易出现一种"单边账"的情况,单边账,即一方的账目发生变化,而另一方没有,那么随之而来的就是,钱,哪去了 在此之前,先介绍两个概念,即长款和短款(只按照POS ...
- 银行卡收单____对账__单边账
如果是通俗实用回答如下:在ATM取款扣账未吐钞也好,刷卡消费卡里扣账了但商家说没多收钱也好,这些都叫差错.发生差错就要调整,即多收钱的还钱.通过银行或者银联查询交易情况:交易成功那钱在收单方,就是AT ...
- 收单外包机构备案业务类型汇总分析
依据<收单外包服务机构备案管理办法(试行)><收单外包服务机构自律规范(试行)>等政策要求,外包机构可结合本单位实际(拟)开展业务情况选择以下一种或多种业务类型进行备案: (一 ...
最新文章
- React Fiber 原理介绍
- [SinGuLaRiTy] 2017 百度之星程序设计大赛 初赛A
- Flux架构小白入门笔记
- 使用jdk 自带的jarsigner 签名工具签名的apk 和android规范有区别
- android doc例程---Notepad Tutorial学习要点!
- pip install mysql-connector 安装出错
- C++描述杭电OJ 2017.字符串统计||
- A轮股权学院:激活股权的力量,弄懂这些就够了
- java语言的命题原则_重庆自考《Java语言程序设计(一)》课程全国统一命题考试说明...
- mysql8.0连接错误_MySql 8.0连接失败
- python分片上传_分片上传_分片上传_上传文件_Python_SDK 示例_对象存储 OSS - 阿里云...
- 游戏服务器的思考之三:谈谈MVC
- 问题的分析与解决(培训总结)
- 使用Visual Studio 2017开发Linux程序
- meta分析的基本步骤是什么-附实例讲解,meta分析七步快速见刊策略
- 【GIS开发】Esri Shapefile(.shp)矢量数据文件读取(C++、Python)
- 计算机浏览器无法上网怎么办,电脑有网络,但是浏览器不能上网怎么办
- cpu 指锟筋集 linux锟介看 shell,Linux Shell中PS命令中的%CPU的含义介绍
- LaTeX中的分式及被分式压缩的数学符号
- 数学建模常用算法—马尔可夫预测