小米小贷业务生变，消费贷业务并入小米消金

作者 | 周古

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

天星数科的消费金融业务已开始与小米消费金融合并。「镭射财经」注意到，天星数科旗下的现金贷品牌随星借正式由重庆小米消金提供服务，此前随星借由小米小贷负责管理并提供资金。

知情人士透露，小米已经对旗下的金融业务进行调整，其中包含了小贷业务。“天星数科迟迟未增资小米小贷，可能效仿蚂蚁集团，将消费金融业务全部纳入消费金融公司，这既符合监管趋势，又不用受网络小贷新规影响。”

针对近期市场传出的天星数科业务线缩减、团队缩减的消息，天星数科回应称，团队不存在缩减的情况。天星数科在2021年第四季度进行了组织架构的调整，将相关业务线整合形成数字产业金融部和数字零售金融部，数字零售金融部下设信贷科技业务部、综合业务部、支付业务部及国际业务部。

从天星金融的消费贷产品调整动作看，小米消费金融开始承接小米小贷业务，拳头产品随星借或成小米消费金融的品牌，而天星金融仅提供信息展示服务。小米消费金融于2020年5月开业，小米集团作为控股股东持股50%。

天星数科的消费金融业务并入消费金融公司，与监管对互联网金融的整改有关。去年，监管部门约谈了包括蚂蚁集团、天星数科在内的14家互联网金融平台，对网络小贷、支付等业务提出若干整改问题。此外，监管还要求其他平台对照蚂蚁集团约谈内容自查整改。

根据监管公开的信息，监管约谈蚂蚁集团的内容包含消费信贷业务。蚂蚁集团在之后的整改方案中表示，将花呗、借呗全部纳入消费金融公司。目前，花呗、借呗已完成品牌隔离，属于蚂蚁消费金融的独立品牌，蚂蚁旗下小贷公司业务有序退出市场。

以蚂蚁集团为标杆，由消费金融公司承接网络小贷的消费贷业务，可能是互联网金融消费贷业务整改的重要方向。与此同时，网络小贷新规浮出水面，网络小贷公司的注册资本金、融资及杠杆政策收紧，导致网络小贷牌照价值缩水。

按照此前银保监会发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为一次性实缴货币资本。网络小贷公司在联合贷中作为合作方单笔贷款中出资比例不得低于30%。

网络小贷新规总的原则和方向已基本确定，面对监管政策压力，头部互联网金融平台纷纷通过控股或参股的方式布局消费金融牌照。腾讯、京东、美团、字节跳动等互联网企业尚未完成消费金融牌照布局，仍出手增资旗下小贷公司，使注册资本达到50亿合规门槛。

业内人士分析，小米与蚂蚁对旗下消费金融公司的控制权相似（均持股50%），对照蚂蚁集团消费贷业务整改方案，小米完全可以把小米小贷的消费贷业务也转给消费金融公司，这样不仅整改更彻底，而且节省小贷业务的运营成本。

无论是产品端的变化，还是人事调整，均能看出天星数科消费贷整改动向及对小米消费金融业务的重视。从小米消费金融的管理层看，董事长洪锋为天星数科董事长，去年12月份获批董事资格的林世伟为天星数科CEO。另外，去年11月重庆银保监局核准了王剑的总裁助理、赵文龙的副总裁和项锟的首席信息官任职资格。

吸收天星数科消费贷资产后，小米消费金融的体量可能会出现明显增长。以往，小米消费金融比较独立，并未出现在小米金融旗下场景中，由于缺少小米金融导流，小米消费金融仅靠自营发展得较缓慢。

开业两年，小米消费金融还未上线独立App，目前仅接管了小米随星借App。小米消费金融线上自营现金贷产品为星享贷，线下拥有业务员团队，负责场景分期业务。

数据显示，2021年，小米消费金融累计放款超过150亿，服务用户超130万；共取得50家银行等金融机构授信，包括交行、建行、招行、百信银行等。小米消费金融业绩起伏较大，去年上半年净亏损或超6000万。

获得小米生态流量加持后，小米消费金融将以存量身份参与持牌消费金融市场竞争，盈利能力也将得到改善。

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